中國人民銀行研究局２０日披露的一份調查顯示，當前我國民間借貸佔借貸市場比重已超過５％。作為信貸市場的有益補充，我國民間借貸發展迅猛，市場初具規模。

　　與此同時，業內人士指出，由於立法、監管等方面的缺位，民間借貸市場存在著部分借貸行為不規範、一些借貸資金用途違規等問題。如何有效規範和引導民間借貸行為，使之更好地促進國民經濟發展，已成為擺在相關部門面前的一項重要議題。

　　我國民間借貸佔全國借貸市場比重超過５％

　　央行研究局局長張健華２０日在“中英非銀行放貸人立法框架研討會”上披露，研究局通過在２００８年和２０１０年就民間借貸領域所做的兩次調研發現，當前我國民間借貸資金存量超過２．４萬億元，佔借貸市場比重達到５．６％。

　　“對比兩次調研結果可以發現，從絕對量上看，民間借貸資金量逐年增長，兩年來，民間借貸存量資金增長２８％。”張健華稱。

　　所謂民間借貸，簡單來說，是指企業之間、個人之間、個人和企業之間發生的以生產性用途為主的資金拆借行為。民間借貸作為正規金融的有益補充，當前已成為中小企業及“三農”經濟獲得資金支援的重要渠道，成為我國經濟發展中不可或缺的因素。此外，民間借貸同時也扮演著當前民間資本進入金融領域的一條重要通道。

　　據張健華介紹，當前我國民間借貸主要呈現以下特點：

　　利率水準雖高於銀行貸款但總體相對合理。根據研究局的調研，同一期限的民間借貸平均利率一般要比銀行貸款利率高出４個百分點左右，受信貸環境趨緊等因素影響，目前民間借貸利率水準有小幅提升。

　　借貸期限短期化趨勢明顯，資金多用於借貸方彌補短期自有生產資金不足。研究局調查表明，企業的民間借貸資金期限普遍不超過一年，資金用途主要用於彌補自有資金不足，其中一部分屬於為償還銀行到期貸款而發生的借貸行為。不排除一部分民間借貸資金用於炒股炒房。

　　民間借貸資金來源以個人、企業資金為主。借貸行為缺少正規合同，往往以借條協議、口頭協議為主。

　　民間借貸區域發展不平衡。在正規金融服務較多的大城市，以及一些邊遠落後地區，民間借貸行為相對較少；在經濟發展速度較快同時銀行業不發達地區，民間借貸發展較為迅猛。目前我國民間借貸多集中在江浙地區以及內蒙古、山西等省份。