信用卡“隨意借”受熱議
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信貸緊縮優惠取消 房奴遭遇貸款重壓
3月24日央行存款準備金率再次實施上調，20%的存款準備金率新高讓銀行信貸的弦繃得更緊。據中新網金融頻道了解，按照75%的貸存比計算，銀行吸收存款只有60%可以用於放貸。此前也早已有銀行因為信貸緊張暫停個人業務，幾乎可以用“一個子兒也沒有”來形容了。中新網金融頻道記者了解到，存款準備金率多次上調後，銀行的房貸首先成為收緊的對象，額度非常緊張。貸款收緊的氛圍越來越濃，眼下在濟南，購房人貸款難度明顯加大。
在金融機構舉步維艱的同時，背負房貸的房奴們身上的負擔也變得愈發沉重。尋找新的貸款途徑，成為了房奴面臨的首要問題。
急於攬儲主動貸款 信用卡平添新本領
在央行貨幣緊縮政策不改的情況下，民間融資需求也在不斷地找出路。受啟發于信用卡的賒賬消費功能，銀行看到了更為可觀的市場。“房貸是越來越難申請了，但信用卡預借現金最快一天就能到賬。”近日，福州一些市民反映，接到一些銀行客服人員的電話，稱只要一次性支付手續費，就能“隨意借”銀行貸款，最快1天“救急”資金就能到手。
近期，有不少商業銀行使用信用卡作為橋梁，向貸款者拋出橄欖枝。這種信用卡信貸，不需要複雜的流程和手續，只需要銀行和貸款者通過電話確認，便可完成交易。銀行一般會將客戶手頭上80%的信用卡額度轉賬到借記卡上使用，並表示，不僅可以提高信用卡的額度，還可以將提高的部分以現金的形式提領。
與一般貸款人追著銀行貸款的局面不同的是，這種所謂的“隨意借”的信用卡預借金業務是由銀行主動向貸款人發起的一項業務，許多受貸人都表示，最早知道“隨意借”業務，是由銀行的信貸部主動聯繫和通知的。
條件寬鬆期限較長 只因付出利率代價
據中新網金融頻道了解，這種被大部分業內人士稱作“隨意借”的信用卡預借金業務，是銀行通過行內轉賬或者跨行轉賬的方式，將客戶持有信用卡的授信額度轉到客戶名下的借記卡內，客戶再通過信用卡分期的形式按月還款的業務。
這種信用卡的“新功能”，不僅可以幫助繼續貸款的人解決燃眉之急，而且比起正規貸款來講，業務申請門檻很低，只要貸款人持有銀行信用卡，並且信用良好，賬戶無異常，一般都能申請。根據年收入的3到10倍發放額度，分3~36期不等，也就是說還款期限最短3個月，最長可以3年。
《西安晚報》日前的一項調查發現，雖然這種借款方式相比于普通貸款辦理起來更便捷，但辦理這種業務要支付的利息卻多於普通貸款。某股份制銀行客服人員向介紹，用信用卡轉賬借款後，持卡人可分期償還，分期期數越長，貸款利率越高。如預借現金1萬元分12期還款，月利率為0.75%，年利率為9%，一年下來利息為900元，與目前銀行一年期貸款基準利率6.06%相比上浮了近50%。
銀行否認借機牟利 爭議不斷風險自擔
隨著部分銀行“信用卡預借現金”服務開展的紅紅火火，對這種便向貸款的爭議也絡繹不絕。一些市民將其視為便捷套現的舉措，但也有市民質疑這是銀行曲線放貸。
“辦理的房貸從春節前等到現在還不見蹤影，但信用卡預借現金一天就能到賬。”西安市民李先生質疑，在銀行信貸緊縮的背景下，銀行個人貸款堪比登天，但這種貸款辦理起來卻極為容易，在申請條件和申請期限上也很寬泛，而在收取利率方面，卻“下手不留情”，銀行此舉究竟是便民應急還是變相攬儲？
福州的陳先生也向福州晚報記者表示，隨著銀行信貸全面收緊，一些高利貸盯上了急需用錢的人，有些民間借貸月利息高達7分左右，而信用卡預借現金業務，來自正規渠道，代價不太高，可以解決短期資金緊缺問題。
不過，福州的白領汪小姐認為，銀行目前對個人消費貸款和個人房貸都上了“緊箍咒”，貸款者排隊等貸的現象經常出現。這種情況下，銀行為何有錢預借呢？是不是涉嫌曲線放貸？
針對部分銀行推出的“信用卡貸款”業務，中國銀監會工作人員表示，這種行為是否違規暫時無法斷定。西安交通大學經濟與金融學院沈悅教授則表示，將信用卡作為抵押物放貸是不允許的。
某國有銀行工作人員也表示，目前，銀行貸款審批較困難，所以部分銀行通過信用卡曲線放貸，從而提高銀行收益。但由於是無抵押、無擔保的，因此，信用卡貸款業務作為一種新的借貸渠道出現的同時，也給銀行帶來了一定的風險。
此外，辦理這種貸款後，若要提前還款，手續費為剩餘貸款手續費加上提前還款手續費人民幣20元。業內人士提醒市民，這種貸款利率上浮較多不太划算，且不方便提前還款，一般不要輕易辦理這種貸款。(金融頻道 孟欣)
