案例：急著出門趕車卻摔斷半顆牙，以為意外險能賠補牙的錢，結果保險公司說不能保。理髮師陳某(化名)最近就遇到這事。陳某告訴記者，“那天著急出門趕車，結果一頭撞在公司大廈的透明玻璃墻上，不僅人撞得暈頭轉向，自己的門牙也磕斷了半截。”
周圍同事朋友趕緊將其送到醫院，醫生告之，補牙費用將花費上萬元。想著自己既買了壽險又有意外險，撞傷了保險公司可以賠吧，“結果保險公司告訴我，補牙屬於修復美容範疇，保險公司是不保的。”
醫療保險規定:
鑲牙、補牙等屬自費美容項目
保險專家表示，保險公司會認定意外醫療的責任範圍，只對屬於醫保目錄範圍的進行賠付，簡單點說，就是“治療部分賠償，牙齒美容修復不賠償。”
業內人士表示，“因為拔牙之後一些病症可以得到治愈，所以拔牙屬於治療部分，醫保範疇是報銷的。至於因為缺牙而需要進行補牙則被認為是‘為了美觀’。”所以行業內一直有個通俗的認識：保險只賠“拔牙”不賠“補牙”。
有保險理賠專家表示，意外醫療險賠付範圍是按照社會醫療保險保障範圍進行賠付的，除去醫保賠付的部分，商業意外醫療險再進行一定比例的補充賠付。
事實上，根據城鎮職工醫療保險的規定，鑲牙、補牙等項目都屬於員工自己的自費美容項目，所以意外醫療險也將補牙等項目列為免賠範疇。
記者在“廣州社會醫保”網頁上看到，廣州市基本醫療保險對各種美容、健美項目以及非功能性整容、矯形手術等不予支付費用，包括美容潔齒、鑲牙、牙列正畸術、色斑牙治療等。另一方面，根據牙齒方面的疾病並不屬於傷殘等級評定範圍，所以意外傷殘險也不能賠付補牙等費用。
據介紹，意外險主要保障因為意外導致的牙齒損壞所涉及的門診或住院醫療費用。
像案例當中陳某因為一般意外導致的牙齒損害，保險公司只會賠付因為撞傷導致的治療部分，對於牙齒修復免賠。
探索：專業高端醫療險保牙齒
現在動輒上千上萬元的補牙費用讓不少消費者大呼“傷不起”，“意外傷害險不賠補牙費用，那什麼保險能夠賠呢？”記者了解到，有保險公司也針對牙齒進行了特有保險設計。據介紹，這類保險不光進行牙齒醫療報銷，還引入了牙齒護理責任，每一保險期間被保險人可進行一次常規護理保健。
客戶可以在保險期間享受口腔檢查、超聲波潔治、拋光、噴砂等牙齒養護。
據介紹，這類高端醫療險擴大了保障責任，醫療費用報銷範圍也跳出社會醫療保障框架，但是其投保條件也十分苛刻，而且保費昂貴。
據介紹，某款高端醫療保險的每年保費達4000~5000元，基本上所有醫療費用全包，但是要求每年都要進行一次高規格體檢，以確認是否符合投保條件。
也有業內人士坦言，“這上千元保費的高端醫療險和如今幾百元的意外險相比，還是難以被普遍消費者所接受。”
律師支招：可由事發公司賠償
“像陳某這樣在公司大廈意外撞傷，消費者也可以向商場要求理賠的。”保險專家表示，“目前商場大多會購買公眾責任險，而消費者在公共場所發生任何‘飛來橫禍’，商場可以通過‘公眾責任險’轉嫁自己的風險，從而向所投保的保險公司進行理賠。”
據介紹，公眾責任險主要承保被保險人在其經營的地域範圍內從事生產、經營或其他活動時，因發生意外事故而造成他人人身傷亡和財產損失，保險公司替投保主體(商場大廈)承擔賠償責任。
由於公眾責任險保費低廉、分散、風險大，保險公司積極性不高，並且有效需求低，消費者認識程度低，所以會忽視這方面的理賠。
場所責任保險是公眾責任保險中業務量最大的一個險別，它是公眾責任保險的主要業務來源。
根據場所的不同，它又可以進一步分為旅館責任保險、電梯責任保險、車庫責任保險、展覽會責任保險、娛樂場所責任保險 ( 如公園、動物園、影劇院、溜冰場、遊樂場、青少年宮、俱樂部等 ) 、商店責任保險、辦公樓責任保險、學校責任保險、工廠責任保險、機場責任保險等若干具體險種。
