南寧市公安機關近日查處了49個利用自動刷卡機(POS機)進行非法套現的窩點，總涉案金額高達12.3億元。
國內利用POS機非法套現的大案頻發，洗錢、養卡、盜刷等手段花樣繁多，形成了隱秘的地下“錢流”。記者就此進行了調查。
49窩點案值12.3億元
南寧市公安局經偵支隊副支隊長彭德保介紹，這類案件的最大特點就是利用POS機反覆進行虛假消費，套現後再還款。6月下旬南寧市公安局分成8個行動組對事先掌控的49個非法套現窩點展開統一查處，繳獲作案用POS機111台，涉案總金額高達12.3億元。
事實上，不僅南寧，非法套現案在全國各地屢屢發生。近日，溫州永嘉縣“職業刷卡”套現人谷某利用手頭的兩台POS機為他人“刷”出780余萬元現金。
為躲避偵查，一些“養卡”公司和非法套現窩點並不直接盜刷，而是將所竊取額持卡人資訊通過社交網站、淘寶網等網路平臺將持卡人資訊賣給下家，下家在製作了假卡之後，再組織同夥將卡內的錢轉移至多個賬戶中並取走。
“借助網路，當前國內信用卡盜刷幾乎形成了跨地域的組織嚴密、行動迅速的灰色利益鏈。”南寧市公安局經偵支隊一大隊隊長韋克說。
地下“錢流”暗中涌動
一台POS機、一張信用卡……如此簡單的“道具”，卻催生了龐大的“灰色”產業，形成一股暗中涌動的地下“錢流”。
據介紹，POS機套現分為借記卡套現和信用卡套現兩種情況。“借記卡套現，絕對是為洗錢。”彭德保說，通過POS機，犯罪分子將非法持有的借記卡上的錢轉入若干個賬戶，然後迅速轉移“洗白”。一些犯罪分子為了躲避公安機關追查，甚至安排4至5名同夥多地同時取款。
“養卡”也越來越成為一個隱秘的產業。所謂“養卡”，就是“養卡”公司持有多位持卡人的信用卡，通過“拆東墻補西墻”的方式，讓信用卡顯示正常還款，隨後通過刷POS機等虛假消費方式將卡上相應額度的現金“套”出來。
記者了解到，所“套”的資金往往分為兩種流向：一是由持卡人持有，持卡人向“養卡”公司支付一定的手續費；二是由“養卡”公司持有，將享受銀行免息期的錢用於高利貸等黑幕交易，“養卡”公司向持卡人支付“用卡費”。
有一定規模的“養卡”公司往往有固定的客戶群體，提供養卡、套現“一條龍”服務，為了躲避公安機關偵查，他們的公司地址和名稱經常變更，但聯繫電話卻一直不變。
非法套現的猖獗令盜刷犯罪進一步升級。公安機關介紹，“養卡”公司掌握了持卡人信用卡、密碼、身份證複印件、對帳單等重要資訊，墊還款後再次透支提現非常容易，甚至可能到其他銀行冒領新卡，惡意透支，使持卡人財產受損。
