老公工資卡上的餘額，只要超出1000元，就自動轉到老婆賬戶上———今年1月，招商銀行一項被稱為“資金歸集”的業務資訊迅速在網路上走紅(本報今年1月10日32版曾作報道)，並引發熱議：“足以讓已婚男士潸然淚下”、“叫老公小金庫無處藏身”、“男人們會恨死這個業務的”、“它簡直就是老婆們的福音”……
老公工資卡上的餘額，只要超出1000元，就自動轉到老婆賬戶上———今年1月，招商銀行一項被稱為“資金歸集”的業務資訊迅速在網路上走紅(本報今年1月10日32版曾作報道)，並引發熱議：“足以讓已婚男士潸然淚下”、“叫老公小金庫無處藏身”、“男人們會恨死這個業務的”、“它簡直就是老婆們的福音”……
這項被稱作資金歸集的業務到底是個什麼“神器”？它真像大家傳說的那麼威力四射嗎？近日，成都商報記者調查了一些主要的商業銀行，發現這個資金歸集業務還真挺厲害，一旦開通，你的個人賬戶就不再神秘了，賬上有多少餘額、最近交易明細如何都一目了然。老婆只要心情不好，點點滑鼠，賬上的錢一眨眼就跑到她賬上去了。
不過，成都商報記者在調查中也發現，真正開通了這項業務的人並不多，而股份制銀行的積極性明顯大於國有銀行。據說這背後的原因是，資金歸集也被銀行人士譽為“攬儲神器”，誰又甘心自家的錢跑去別家銀行呢？
資金歸集：究竟是啥“神器”？
近日，成都商報記者在採訪中了解到，資金歸集說得很懸乎，實際上是商業銀行依託央行“超級網銀”系統開通的一項資金集中管理功能。它可以按照客戶事先設置，歸集其他銀行的賬戶，包括查詢和支付，“可以是本人名下的，也可以是他人名下的。”
據了解，對於這項業務，各家銀行叫法不一，如民生銀行就叫“跨行資金歸集”，農行稱為“個人資金歸集”。目前，銀行提供的跨行資金自動歸集主要有三種模式：保底歸集、定額歸集和全額歸集。
保底歸集是指當關聯賬戶餘額大於保底金額時，比如前面提及的工資卡(即關聯賬戶，比如老公的賬戶)超過1000元時，自動把超出部分轉賬至中心賬戶(比如老婆的賬戶)；定額歸集是指為關聯賬戶設定一個固定金額，當餘額達到固定金額時，銀行自動把資金轉到中心賬戶；全額歸集是最厲害的，只要關聯賬戶餘額大於0，銀行就自動把關聯賬戶上所有資金轉賬至中心賬戶。除了這三種模式之外，臨時的資金歸集，客戶也可以手動操作。
銀行人士表示，有了資金歸集這項服務，能夠更好地滿足客戶集中管理資產、提高資金使用效率的需求。有人開玩笑說，有了這個“神器”，老公們截留私房錢的“小九九”估計也就沒戲了。
銀行遏制：因為要爭奪儲蓄存款
昨日，成都商報記者了解到，民生銀行在業內率先推出這項服務。截至2012年11月底，其跨行資金歸集總客戶規模超20萬戶，年新增16萬戶；年累計資金歸集突破1500億元。隨後，工行、中行、建行、招行、光大、興業等國有、股份制銀行都紛紛上線了這項業務。然而，記者在調查中發現，各家銀行對這項爭議頗多的創新業務反應並不一樣，股份制銀行非常積極，而國有銀行比較冷靜。採訪獲悉，這背後的真正原因是，各家銀行對儲蓄存款的爭奪。
隨著利率逐步市場化，以及監管部門對存貸比考核力度的加大，各家銀行對存款的追逐熱度日益加深，尤其是2012年、2013年，大家都在拼命拉存款，有的甚至不惜血本高價買存款。相比客戶經理每天辛苦地拉存款，資金歸集功能的推出，給了中小銀行“逆襲”的可能。
為推動這項業務開展，各家銀行各顯身手，有送禮包的，有送積分的，還有送專屬理財產品的。
“存款主要集中在大銀行，通過資金歸集，它會從國有大行流向中小銀行。”近日，一位股份制銀行人士告訴成都商報記者，中小銀行目前處於攻勢，而國有銀行處在守勢。
總的來看，為防止資金流出，銀行主要通過兩種手段遏制存款“被歸集”。其一是，製造各種藉口，如系統升級等，不讓客戶開通此項功能，從而防止資金流出。因為開通這項服務需要客戶本人到銀行櫃檯辦理，經辦人員可以找一些藉口拒絕客戶辦理。其二是，將轉賬額度設定在極低水準，防止資金快速流出。“央行超級網銀的單筆轉賬上限為5萬元”，上述股份制銀行人士稱，但商業銀行可以根據自身需要，將單筆轉賬上限壓低，防止了資金快速流出。
昨日，工行客服人員向成都商報記者證實，該行於今年5月1日暫時關閉了資金自動歸集功能，“何時重啟尚不清楚”，但5月1日之前已辦理的不受影響。
建行工作人員向記者表示，該行目前不能進行跨行資金自動歸集，只能手動操作。而交行客服人員表示，該行對外協議支付(即被自動歸集)的單筆限額為500元，日累計為5000元。
成都商報記者 楊斌 呂波 實習生 牟瑞軒
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辦理資金歸集 網銀U盾是必須的
資金歸集業務該如何辦理？辦理時又該注意些什麼？市民周先生上週五剛剛辦理了這個業務，大家不妨跟著老周看看他辦理資金歸集的過程。
老周說，他原本想在工行開通資金歸集業務，因為他的房貸還款卡也是這個銀行，通過某種存抵貸業務，他可以省一些利息費，結果他到櫃檯打聽，工行工作人員告訴老周，該行資金自動歸集業務暫時關閉了。不得已，他選擇了去興業銀行諮詢。
在興業銀行一家網點，工作人員告訴老周，要想開展資金歸集業務，需要兩邊銀行賬戶均開通網銀業務就可以了，其中，被歸集賬戶(關聯賬戶)必須開通超級網銀，即有U盾認證才可以通過。隨後，周先生可以在興業網上銀行發起簽約，被歸集賬戶的網銀確認授權，就可以實現跨行資金歸集，包括賬戶資金查詢和劃轉。
老周隨後在興業開通了個人網銀，同時他又到中行、建行等多家銀行辦理了網銀U盾。然後，老周在工作人員指導下登錄興業銀行個人網銀，在“賬戶管理”“轉賬匯款”之後就有一個“資金歸集”的標簽。點擊進入之後，老周選擇“設置自動歸集”點擊“下一步”，選擇“簽約新賬戶”，然後勾選選擇業務類型和付款行名稱，在稍等片刻後，彈出了招商銀行認證頁面。
老周隨後輸入了自己招商銀行卡號之後，進入確認頁面，在點擊“確定”後提示老周輸入網銀U盾密碼點擊“確定”，之後顯示簽約成功，照著這個方式，老周又一一在其他銀行進行成功簽約。
老周說，在簽約成功後，現在登錄興業銀行個人網銀，進入資金歸集功能表後，就可以看到建行、招行等關聯銀行的資訊列表，可執行餘額查詢、明細查詢、實時轉入等操作了。
成都商報記者 楊斌 呂波 實習生 牟瑞軒
小貼士
資金歸集的安全問題
凡開通資金歸集業務，都需要客戶本人持有效身份證件在約定的兩家銀行(即主動歸集銀行和被歸集銀行)開通網上銀行，同時會配以U盾和相應交易密碼，安全級別與網銀一樣。客戶只要保管好U盾、密碼，登錄正確的網銀地址，就是安全的。
老公不能主動取消被歸集
非常抱歉，這不行。當初在開通資金歸集時，被歸集賬戶是得到賬戶本人(比如老公)認可的，除非主動歸集賬戶(比如老婆)放棄歸集，否則，被歸集方是不能單方面取消的。
