近日,單筆額高達400萬元的資金在6個小時內被“盜刷”轉走,途經多家銀行。儘管相關銀行和警方及時進行跟蹤“凍結”,但仍未能阻止犯罪行為的發生,此事凸現出因銀行業資訊交流機制不健全而導致的“凍結”難問題。
5月10日下午1時57分,正在中山出差的王曉龍突然收到一條短信,告之其賬戶消費了4078000元。
“蒙了!我的卡明明在身上,怎麼會消費!”王曉龍隨即反應,“慘了!卡被盜刷了。”
事發銀行相關負責人說,接到客戶反映後,便及時向當地派出所報警,“通過公安的快速查詢凍結系統追蹤發現,這400萬元資金通過POS機轉賬方式被分散到全國多家銀行200多個私人賬戶被取走。”
“他們作案流程專業、迅速,公安立案又需要一定時間,我們行也不能直接要求其他行馬上凍結這筆款項。”這名陳姓負責人告訴記者,這些錢被盜刷,無論是對客戶還是銀行,都是一種損失,但他們當時只能眼睜睜看著這些錢一筆筆被取走,毫無辦法。
記者調查了解到,由於審批不嚴、監管薄弱,類似于這起400萬元盜刷案例,固話POS機成為不法分子大加利用的作案新工具。
“固話POS機”是銀行專門為批發市場個體業主而開發的一款支付工具,通過將申請人借記卡卡號、電話號碼、電話終端進行綁定,支援境內所有銀行的銀聯人民幣借記卡支付,包括跨省、跨行的借記卡。從而避免現金交易,實現貨款即時到位,而一般的POS機商戶至少得等24小時才能到賬。
“不可否認,即時到賬給犯罪分子提供了一定時間便利。”據廣東某銀行金融部經理吳蘇說,個體工商戶申請安裝POS機,需要提供工商登記、稅務登記、身份證。“然而,在實際操作過程中,一些銀行只需要看商戶與批發市場簽訂的租賃合同即可,其他兩證可稍後補齊。”
“正是這樣的審批疏漏,給了犯罪分子可乘之機。”吳蘇說:“不少商鋪通過虛構交易,將克隆卡的錢快速實現轉移。”
事實上,事前失察背後,是銀行間對吸儲業務的激烈爭奪。銀行內部人士稱,一些銀行為了更大限度“搶存款”,對刷卡交易額度並無有效限制。
專家表示,當前的偽卡犯罪案件中,“克隆”與“POS機”就是一對孿生體。
首先,磁條卡技術門檻低是克隆一大主因。廣州某辦案民警說,刷卡消費時,由於持卡人對密碼保管意識不夠,犯罪分子只需在POS機安裝一台側錄儀便可記錄磁條資訊,再通過盜用密碼便可實施犯罪。因此,需加快銀行卡“換芯”進程。
此外,此次盜刷事件還暴露出銀行間亟待建立健全資訊交流的常態化機制。“一方面是銀行間資金往來越來越快捷及時,另一方面是銀行間資訊共用機制沒有建立。”東莞某支行副行長孫玉成說,一旦發現“盜刷”問題,銀行間各個部門對接都需要時間,“找主管部門、辦手續,都比較麻煩,但是資金流轉可不會等我們”。
有專家表示,銀監會、銀聯等部門應該牽頭,建立統一的偽卡資訊舉報平臺,只有資訊交流暢通無阻,才能對克隆盜刷現象有快捷反應。
