好賊：犯罪團夥改裝POS機連電腦 一輸密碼就被盜
好陰：克隆卡後不急於取現 待卡養“肥”再分而食之
當你刷卡消費的時候，有可能手中所按的密碼器並未連接上POS機；當你在各個賬戶間轉移款項時，可能正有一批犯罪團夥在等待它越來越“肥”……這個案件提醒我們：一、對待自己的銀行卡，怎樣謹慎都不為過；二、不要迷信帶磁條的晶片卡，面對詭計多端的犯罪團夥，那“晶片”形同虛設。
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打掩護
聘應屆畢業生開店
瘋狂克隆三百套卡
以高薪招聘應屆90後女大學畢業生，利用她的身份開“黑”店，犯罪團夥躲在背後通過改裝後的POS機，瘋狂竊取客人300多套銀行卡資訊和密碼，克隆後套現得到800余萬元。近日，廣州天河警方打掉了這個手段極高明、反偵查能力極強的跨境克隆信用卡詐騙犯罪團夥，共抓獲楊某、黃某、鐘某和劉某4名犯罪嫌疑人(其中有兩名臺灣人)，繳獲偽卡395張、空白卡487張、磁卡讀寫器1個、資訊側錄儀2台、筆記型電腦4台、POS機8台、銀行U盾32個、人民幣6.1萬元以及倣六四制式手槍1支、子彈11發。警方還發現，這次被盜刷的卡中有大量的附帶磁條的晶片卡，這種原本被標榜安全性較佳的銀行卡實質未起到安全防範作用。
200萬元通過50個賬戶轉走
1月11日，還迷迷糊糊躺在被窩裏的李老闆聽到兩聲手機短信提示音，短信顯示其持有的一張銀行卡剛剛進行了刷卡消費。疑惑的李老闆爬起身，在衣服裏摸出錢包，發現這張銀行卡還在錢包裏的夾層中。李老闆頓時心裏一緊。再一細看——資訊顯示這張銀行卡裏的資金被人分兩筆刷卡消費，合計人民幣2041300元。李老闆立即向天河警方報警。
天河警方專案組警察調取記錄發現，該銀行卡內的200余萬元資金在跨行經過兩個外地的中間賬戶後，迅速被分散轉進了50個不同賬戶！而且，該賬戶從2012年9月起，就有不同地點的多次查詢記錄。而這些，李老闆竟然全不知情。
與此同時，這50個賬戶紛紛被人在數個不同地點的銀行ATM機上取現。地點涉及廣東東莞、深圳和湖南永州，甚至還有臺灣等地。這下可以肯定，他的銀行卡是被人盜刷了。發生同樣情況的還有佛山的劉老闆，被盜刷407萬元。
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改裝機
假機用來盜資訊
真機裝在桌底下
李老闆曾于2012年9月21日在 “廣州市天河區某不銹鋼加工部”的一部POS機上進行過消費，他記起當時曾在那裏用這張銀行卡給粵通卡進行過充值。“一次就中招？”
專案組警察偵查發現，以“廣州市天河區某不銹鋼加工部”申請的POS機實際共刷卡300余張，其中已有19名持卡人的20張銀行卡被盜刷，金額高達760余萬元。順藤摸瓜，專案組警察發現該POS機實際擺放在“廣州市天河區某百貨店”內，店面不大，裏頭僅有粵通卡充值業務。開店的居然是一名剛剛走出校園的90後女大學畢業生劉某！劉某還曾以百貨店名義申請了另外一台POS機，這部POS機也曾刷卡14張，其中1張銀行卡被盜刷，金額達40.95萬元。
警方追查發現，劉某本人在店內只負責收取現金，不管POS機，她是被人高薪誘惑後利用她的身份開“黑店”，真正的幕後老闆是湖南省永州市人楊某。
打工仔網上自學犯罪手段
今年35歲的楊某原在東莞打工，2011年得知有“克隆銀行卡”的新型犯罪後，開始不停上網搜索，查看各種犯罪報道，逐漸掌握了這種犯罪手段。
2012年初，他遊逛至黃埔大道一家粵通卡充值點時，發現顧客基本都用銀行卡來充值，他就開始打起了歪主意，並與臺灣人黃某約定，楊某負責側錄銀行卡資訊，黃某負責複製假銀行卡和取現。
2012年6月，楊某通過網路以招聘文員的名義找到應屆女大學畢業生劉某，許以5000元薪酬，利用她的身份租店面、辦執照、申請POS機、申辦粵通卡充值點。接著，楊某將改裝的POS機設備放在桌上，一旦有客人進來充值，他就會趁客人不注意將客人的銀行卡在側錄設備上劃一下，當客人在改裝後的POS機上輸入密碼的時候，該POS機就會將其密碼資訊完整顯示在連接的電腦上，由此套取了客人的銀行卡資訊及密碼。楊某會在桌子底下真正的POS機上輸入客人的密碼，並列印小票，以完成充值程式。通過這個手段，他收集了300余套的銀行卡資訊和密碼，隨後在2012年底關掉了粵通卡充值點，將劉某遣散，時刻準備套現。
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找“車手”
等卡養“肥”
再化整為零
在獲得了300多個客人的資訊後，楊某遁入東莞市厚街鎮，監督黃某兌現套現。他們絲毫不急著套現，而是通過不定時地查詢監控，等卡裏的錢變多，嫌疑人稱這個過程叫“養卡”。等到卡裏有足夠多的錢，黃某以800~1000元一個的價格收購了一批帶身份證、銀行卡、網銀、U盾、綁定手機卡的全套完整個人資訊，用作“接贓”。對時常保有大額資金的“大卡”，他們通過POS機刷卡消費(即時到賬模式)的形式，將銀行卡裏的鉅額資金跨行、多級、分散轉移，然後再通過黃某的臺灣同鄉鐘某組織“車手”，分散在廣東東莞、深圳、湖南永州，甚至到臺灣等地的ATM機上取現，盜竊資金合計高達800余萬元。
該名犯罪嫌疑人盜用的是一名毀容人士的身份資訊！詭異！後再經深入調查，專案組民警找到了該名嫌疑人的真實身份——一名臺灣偷渡客。原來，鐘某是一名54歲的臺灣籍男子，容貌正常，十年前從臺灣偷渡到內地，隱姓埋名地潛伏在福建廈門和福州、廣東深圳和東莞等地的臺資企業裏面打工數年，混跡于群賊之間。2012年底，其被臺灣人黃某“相中”，主要負責複製銀行卡的取現“工作”。為遮蓋自己的真實身份，鐘某花了人民幣4萬元通過不法渠道盜用了別人的身份，購買了一張假冒身份證，甚至還購買了一把自製手槍和11發子彈。
開店
嫌疑人招聘一名應屆女大學畢業生，並利用她的身份租店面、辦執照、申請POS機、申辦粵通卡充值點。
盜刷
嫌疑人將改裝的POS機設備放在桌上，一旦有客人充值，他就會趁客人不注意將銀行卡在側錄設備上劃一下。當客人在改裝後的POS機上輸入密碼時，該POS機就會將密碼資訊顯示在連接的電腦上。
養卡
獲得卡片資訊後，犯罪團夥並不急於套現，而是通過查詢監控，等卡裏的錢變多，嫌疑人稱這個過程叫 “養卡”。
接贓
等到卡裏有足夠多的錢，嫌疑人即以800~1000元一個的價格收購一批帶身份證、銀行卡、網銀、U盾、綁定手機卡的全套完整個人資訊，用作“接贓”。
取現
對克隆的“大卡”，他們通過POS機刷卡消費的形式，將資金跨行、多級、分散轉移，然後再通過“車手”，分散在東莞、深圳、永州、臺灣等地的ATM機上取現。
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抓捕
嫌犯褲袋裏
有支上膛槍
7月19日，天河警方專案組民警兵分四路，分別直搗犯罪嫌疑人楊某、黃某和鐘某在東莞的落腳點，以及轉到深圳打工的劉某的住所。
鐘某是一名54歲的臺籍男子，他十年前從臺灣偷渡到內地，隱姓埋名地潛伏在福建廈門和福州、廣東深圳和東莞等地的臺資企業裏面打工數年，又混跡于群賊之間，從事“放數”。根據情報，鐘某隨身帶槍。警方抓捕時特別小心，抓住鐘某因接聽電話而分神稍縱即逝的戰機，衝上去，將鐘某摁倒，當場從其褲兜裏搜出一把已經上膛的自製手槍！
這次行動，共抓獲楊某、黃某、鐘某和劉某等4名犯罪嫌疑人，一舉摧毀了這個跨境複製銀行卡的專業詐騙犯罪團夥。
警方提醒
帶有磁條的晶片卡照樣被克隆。目前晶片技術還沒被犯罪分子攻破，只有純晶片卡才可能起到真正防範克隆盜刷的功能。
在使用銀行卡時，一定不要讓銀行卡脫離自己的視線。要緊盯服務員的動作，不能讓銀行卡在POS機以外的卡槽二次拉卡；要保護好銀行卡，輸入密碼時不僅要注意遮擋，防止被他人看見，而且要注意輸入密碼鍵盤是否直接連接POS機。
消費被刷卡多次不成功，要記住所在場所和刷卡人員，以便被盜刷時為警方提供線索。
發現銀行卡有被異常查詢的情況時，應立即更改密碼，並及時聯繫銀行換卡，最好辦理晶片卡；開通銀行卡短信提醒功能，如發現卡內資金被人盜刷，要及時報警；遺失身份證、銀行卡，不僅要報案，還要及時挂失身份證和銀行卡。有大額資金需要使用借記卡、儲蓄卡時，最好更改密碼後再操作，降低資金風險。
大學生畢業“揾工”時，還請“淡淡定”。要擦亮眼睛，提高識別能力，仔細鑒別招聘資訊和招聘者的合法性，千萬不要因為著急而放鬆應有的警惕，被詐騙或被人利用。
(文/記者陸建鑾 圖/記者黃澄鋒
通訊員黃曉平、馬威、張毅濤)
