10月初，歐盟公佈了一份關於歐洲銀行系統改革的報告，此項改革旨在對銀行的投資和零售業務進行拆分，限制大銀行的投資行為，進一步保護消費者。然而，此舉將會斷掉銀行的財路，也使銀行的整體性遭到破壞，自然招致歐洲各大銀行的批評和反對。同時，對現有的銀行業務進行拆分過程也十分複雜，短期內很難完成。

　　二十世紀90年代以來，世界金融業呈現起伏動蕩的態勢。很多國際大銀行過度涉足從事高風險行業，從而導致資產負債嚴重失衡，面臨破產倒閉的危險。由於各金融機構之間因資產配置而形成複雜的債權債務關係，使得銀行危機具有很強的傳染性。一旦某個金融機構破產，資產配置失誤，就會演變成全局性的金融動蕩。在西方發達國家，全能式銀行體制較為通行，包括德國的德意志銀行和法國巴黎銀行在內的歐元區內大型銀行都將一般零售業務與風險更高的股票、債券以及其他證券產品的交易業務混合在一起。這些銀行都有消費者金融服務業務，為消費者提供各類富有特色的、多樣化的零售銀行業務，德意志銀行僅在這一領域就獲利達幾億美元，佔總體利潤的三分之一。英國蘇格蘭皇家銀行由於曾追求擴大投資銀行業務規模，僅在美國次貸市場上投資虧損就達80億英鎊，最後該銀行瀕臨破產而被迫向英國政府求助。去年12月，英國政府明確表示，將在2019年前實現銀行零售和投資業務分拆，以避免金融危機重演後政府不得不承擔救助角色。德國金融專家魏爾克認為，高額的利潤回報，使銀行進入了非常規的業務領域，實際上是在進行一場賭博。這位金融專家呼籲，投資銀行從事零售業務的活動必須終止，必須讓銀行重新回歸到自己本來的業務：吸收存款，發放貸款，做一個協調者。同時要加強銀行向中小企業的貸款傾斜，因為中小企業創造大量就業，是經濟的支柱。

　　德國版《金融時報》載文，提醒人們在歐洲銀行改革問題上不要忘記歷史的教訓。文章回顧說，1929年~1933年爆發了席捲整個西方世界的經濟大蕭條，美歐銀行大批破產倒閉，銀行儲戶受到巨大損失。

　　當時的金融專家均認為，混業經營是導致金融混亂、銀行倒閉的重要原因。特別是在當時的美國，商業銀行不僅自身動用鉅資購買證券，甚至無所顧忌地為客戶購買證券提供融資，以致證券市場上購買證券的私人資金90%來自商業銀行，推動了證券行情的迅速飆升，成為導致泡沫經濟的直接誘因。

　　受歐盟委員會委託，前歐盟內部市場專員、現任芬蘭央行行長利卡寧領導的一個銀行改革小組，經過長時間調查研究于10月2日公佈了一項歐洲銀行改革方案。此方案要求歐元區各銀行必須具有較高的儲備金水準，並實施更嚴格的監管，避免銀行為追求高風險業務的利潤而陷入需要政府援助的困境。改革方案最重要的措施是：具有一定規模的風險投機交易必須同銀行零售業務相分離，以免普通客戶和存款人或者納稅人受到銀行高風險投資業務的牽連。利卡寧強調，通過分析歷次金融危機的原因，人們可以得出結論：銀行高風險投資業務使私人獲取利潤，公眾蒙受損失。因此利卡寧建議，大力限制銀行高管的獎金數額。

　　利卡寧的銀行改革方案受到歐盟地區一些官員和廣大公眾的讚賞。德國歐洲政策專家費爾貝爾認為，該措施如同修建一座“防火牆”。德國社民黨總理候選人施泰因布呂克在歐盟方案發表前就提出了同樣的建議：要規定嚴格的資本比例，並授權歐洲央行對銀行進行更嚴格的監管，防止銀行冒過大的風險而可能對金融市場產生不利影響。擁護這一方案的金融專家認為，對銀行系統進行這樣的結構性改革，一是消費者不必再為別人的錯誤承擔責任；二是通過提高透明度可以促進客戶業務領域的競爭。利卡寧總結說，所有這些改革的目的都是為了提高銀行應對損失的能力，降低風險，在銀行面臨倒閉的情況下，減少社會負擔和政府擔保的必要性。

　　但利卡寧的方案也招致各大銀行的批評，他們尤其反對對全能式銀行進行業務分割，稱這是在對銀行進行瓦解。也有金融專家認為，對現有全能銀行進行業務拆割是一個十分複雜的過程，而且短期內很難完成。關鍵的問題是，銀行如何提供足夠的資本，以便在發生危機時不讓納稅人承擔損失。因此，最重要的是要求銀行具有足夠的儲備金，對銀行結構的調整可以放在以後進行。