銀監會首次披露地方政府平臺貸款、房地產貸款情況

　　銀監會主席劉明康19日在“CEO組織峰會”上首次對外透露了當前銀行業在地方政府平臺貸款、房地產貸款兩領域的情況。他表示，地方政府性債務風險和房地產貸款風險總體可控。截至目前銀行業金融機構房地產貸款不良率仍低於2%，不少地區繼續呈下降趨勢。開發貸款的平均押品比例也達到189%，即使房地產抵押品重度壓力測試下跌40%，覆蓋率仍高於國際通行的110%標準。

　　券商銀行業研究員分析表示，房地產抵押品重度壓力測試下跌40%不能簡單理解為房價下跌40%，但該組數據確實意味著中國銀行業對於房價下跌的承受力較強。

　　房地產貸款佔比低於20%

　　據劉明康介紹，由於銀監會堅持認真貫徹國務院關於房地產調控的各項政策要求，努力控制房價過快上漲的勢頭，從抑制投機和投資、增加供給等方面入手，中國房地產貸款的總體風險水準不高。

　　據介紹，目前我國約98%的個人按揭貸款“貸款房價比”低於80%，按揭貸款平均“償債收入比”為33%。超過1/2的按揭貸款和開發貸款都是在2009年二季度房價重新高企之前發放的。截至2011年8月末，銀行業金融機構房地產貸款（包括土地儲備貸款、開發貸款和個人住房按揭貸款）餘額為10.4萬億元，佔各項貸款的比重為19.8%，這與許多歐美銀行房地產及相關資產佔比動輒佔半壁江山的情況有很大不同。我國銀行業房地產風險總體可控。

　　除銀行體系房地產信貸資產佔比相對較低，銀行業金融機構房地產貸款餘額佔各項貸款的比重不到20%外，由於我國對銀行業房地產金融衍生產品控制有效，證券化產品數量極少，其他創新如集合信託與房地產貸款餘額之比僅為4%左右，風險特徵也相對簡單。

　　地方性債務中80%為銀行貸款

　　針對市場關注的地方政府融資平臺貸款，劉明康坦言，從債務結構看，截至2010年末的10.7萬億元的地方政府性債務中確有80%是銀行的貸款。但他同時指出，我國地方政府支出所形成的大量權屬有許多屬於有效資產，具有一定的變現能力，這些都有利於改善償債條件。特別是經過銀監會的工作，但凡自身產生的現金流能夠覆蓋貸款本息的，均轉為按正常商業貸款運作；剩下的仍按平臺管理，不允許賴賬，由平臺對應的政府負責，配合債權行使對相關債務補正合同和完善抵質押條件。中國地方政府性債務風險總體可控。

　　劉明康透露，當前，國家特別注意加強頂層設計，正在深入推進國家和地方債務管理體制機制改革，探索將地方債務收支納入預算管理，嚴格控制地方政府舉債和擔保承諾行為，動態監控地方政府性債務，提高財政預算完整性和透明度，建立科學合理的“舉債—償債”管理體系。此外，嚴格科學控制地方政府債務規模，抓緊清理規範融資平臺公司，妥善處理債務償還和保證符合條件的在建項目後續融資，也是各部門的共同任務。

　　銀行業抗風險能力大幅提升

　　劉明康指出，中國銀行業在應對金融危機的過程中，已越來越重視建立科學可行的長期資本補充規劃。目前，大型銀行通過內部積累和外部融資補充資本的比例分別約佔60%和40%，並積極建立逆週期資本緩衝機制。充分運用形勢較好時期的經營成果盡可能核銷不良資產，並根據潛在風險變化情況及早計提和調整計提撥備，為未來行為提供了明確的指引信號。

　　隨著各項改革的深入推進，商業銀行及農村信用機構不良貸款餘額和比例從2002年底的近3萬億元和1/3左右，下降到2011年6月末的7000多億元和1.68%。商業銀行平均資本充足率從2003年底的近-3%提升至目前的12%以上。商業銀行及農村信用機構平均撥備覆蓋率從2002年底的不到7%提高到2011年6月末的165%，風險抵禦和損失吸收能力明顯增強。（苗燕 李丹丹）