經過3個月的處理，銀監會近日書面回復致信呼籲廢除“全額罰息”的山東律師王新亮。銀監會在回函中稱，“全額計息”爭議產生的一個重要原因是對“‘全額還款’是‘享受免息期’的必要前提條件”存在不同理解，將配合相關主管部門，推進包括信用卡計息規則在內的相關法規的制定完善工作。

　　律師：回復讓人感覺失望

　　王新亮律師昨日告訴記者，銀監會這次的回復並沒有解決他反映的核心問題，讓他有些失望。

　　他說，銀監會之前的態度很積極，及時快速地回復他，並做出了一些積極的行為，比如2012年11月20日成立銀行業消費者權益保護局，2013年2月7日新修訂《中國銀行卡行業自律公約》。但銀監會最終的回復並未明確提及廢除“全額罰息”這一霸王條款，只是表示要加強信用卡計息規則監管和透明化。他表示，或繼續向銀監會上級主管部門反映“全額罰息”問題。

　　銀監會：信用卡免息有條件

　　銀監會在回函中表示，根據現行計息政策，銀行向持卡人提供的是有條件的信用卡欠款利息優惠政策。從來信反映的問題看，爭議產生的一個重要原因是對“‘全額還款’是‘享受免息期’的必要前提條件”存在不同理解。

　　銀監會指出，由於計息規則是信用卡業務合同的核心條款，商業銀行應當事先設有明確且無爭議的約定，並經持卡人簽字確認。將根據監管規定要求進一步規範商業銀行信用卡發卡流程中的資訊披露行為，嚴肅查處違規行為。

　　■ 背景

　　信用卡全額罰息引爭議

　　央視此前報道王某在中國民生銀行透支11萬5年後要還44萬的案例，“全額罰息制度”被指霸王條款，並引發熱議。據了解，目前國內除了工商銀行外，絕大多數銀行採用這種全額罰息的方式。

　　律師王新亮“趁熱打鐵”致信銀監會，獲大量網友轉發留言。不少網友表示支援取締。借貸網官網表示，請求廢除信用卡霸王條款，希望不要最終不了了之，拭目以待吧。還有網友稱，針對信用卡問題也給尚福林寫過信，最終不了了之。

　　也有銀行業內人士表示，全額罰息符合國際慣例，也符合銀監會規定。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說“全額罰息是國際慣例”是偷換概念，利息就是利息，銀行對持卡人已經還過的錢仍收取所謂“罰息”是不對的，利息不是“罰”的，更不應該“全額罰息”。信用卡的目的是鼓勵消費，“全額罰息”違背了這個初衷。

　　■ 時間表

　　銀監會“延時”處理

　　●2012年11月5日 山東正大泰和律師事務所王新亮律師曾就“全額罰息”一事致信銀監會主席尚福林，請求銀監會對銀行業涉及信用卡的“全額罰息”霸王條款進行整頓或廢除。

　　●2012年11月15日銀監會回復稱，會受理此事，待辦理完畢後，予以書面回復。

　　根據信訪條例，銀監會將於60個工作日內完成回復，2013年1月15日，銀監會致電王新亮律師，稱由於他所反映的問題“比較重大”，在法定的兩個月內處理不完，需要延長一段時間。

　　●2013年2月8日 銀監會做出書面回復，王新亮表示2月11日收到快遞。（記者金彧 沈瑋青）