1月以來銀行整體放貸兇猛增加吸儲壓力 記者調查發現

　　本報昨日報道的《交行捲入價格戰 利率上浮到頂》引發多方關注。據記者了解，目前多家銀行表示暫不會跟風上浮存款利率至10%；同時由於1月以來銀行整體放貸兇猛，客戶議價空間大，多家銀行也表示不會上浮貸款利率。分析認為，作為五大國有行之一的交行開始上浮存款利率，“說明利率市場化有了新的發展。不過這種變化是符合預期的，對整個銀行業並不構成新的衝擊。”專家表示，未來銀行存款利率會繼續分化。

　　一季度銀行放貸熱情高漲

　　昨日記者了解到，國有銀行方面，建行、工行、中行、農行都表示暫時沒有提高存款利率的計劃。

　　股份制銀行方面，華夏銀行廣州分行相關負責人表示，此前該行也會階段性、選擇性地調整利率來吸收一些長期存款，但次數很少，“但是近期暫時沒有調整，我們調整利率幅度都是總行有選擇性的通知下來進行調整的，具體情況是根據自家銀行的盤子，不會看其他銀行的動作就跟風。”

　　一位不願具名的銀行分析師則指出，“銀行業整體存款壓力沒有去年大。”

　　昨日，某國有行相關業務負責人黃先生表示，預計整個一季度，銀行業放貸的趨勢都十分兇猛，這也就造成了目前多家銀行的貸款存在競爭的壓力。“企業貸款存在議價的空間，這給我們帶來了很大的壓力，此外一些銀行又迫於存貸比的壓力，提高了存款利息，進一步造成了利差縮小。”

　　記者昨日從可靠渠道獲悉，另一家國有大行的存貸比已逼近75%的紅線。因此，有業內人士預計，迫於各方壓力，不排除會有國有行跟進採取吸儲的措施緩解這方面的緊張局勢。目前，雖然不少國有銀行沒有上浮存款利率，但也採取了結構性存款等方式來留住優質客戶。

　　5萬元門檻或難吸引新存款

　　“通過上浮存款利率來吸收存款這一項措施，本身就是一把雙刃劍，它在直接為銀行擴大存款規模的同時，也直接增加了銀行的資金成本，縮小了利差空間，減少了銀行的利潤。”某銀行內部人士劉先生表示。不過東方證券銀行業分析師金麟指出，息差的長期趨勢是向下的，未來銀行存款利率定價會繼續出現分化。金麟表示，交行存款利率上浮表明銀行存款利率上浮的壓力開始擴散。

　　業內人士認為，交通銀行在整個市場佔有的份額有限，此次利率調整更不是開銀行先河，而是在趕搭股份制銀行和城商行調整的班車，所以對存款市場的衝擊是十分有限的。

　　值得注意的是，交行此次上調的只是新進資金定期存款利率，對交行的存量客戶影響有限。上述不願具名的銀行業分析師指出，交行設置了5萬元門檻的限制，是否能真的促進存款吸收效果存疑。“因為一般一年期以內理財產品的收益在4.5%左右，起點資金也是5萬。和這些理財產品的收益相比，定存是處於劣勢的。”

　　業內人士指出，首先，多數股份制銀行和城商行本身早就已經上調了相應檔次的存款利率，交行此舉並不對這些銀行構成威脅，其次，對於在這些檔次的存款利率還沒有上調的銀行來說，他們對客戶的黏度，並不單純靠利息回報來維繫。

　　業內觀點

　　應該開拓中間業務

　　抵消利差縮小影響

　　對於業界猜測的交行此次上調定存利率會對貸款定價造成衝擊，有專家持不同觀點。首先就交行自身而言，通過此次利率上調吸收鞏固的存款佔比並不高，“對交行整體的資金成本的影響是有限的，並不會讓交行在存貸息差收入上感覺到明顯的痛處，更為重要的是，利率市場化除了可以讓銀行提高存款利率，也給了客戶更多選擇貸款銀行的機會，如果交行提高貸款利率，客戶馬上會出現流失。”黃先生認為。

　　在利率市場化的大背景下，有業內人士認為，銀行可以選擇提高存款利率來吸引和增強客戶，卻不能輕易使用上浮貸款利率的手段來保住收益。

　　目前國內銀行針對存貸利差縮小對盈利水準帶來的不利影響所使用的普遍做法是，通過大力開拓信託業務、國際業務、理財業務、信用卡業務等來擴大中間業務收入，通過中間業務收入的大幅增長來填補因為利差縮窄對盈利造成的影響。同時，通過大力發展中小企業貸款，來獲取更高的貸款收益。“因為中小企業貸款的利息水準普遍都比傳統貸款的利息要高出許多。”黃先生認為。