姓名：張莉
職級：大都會人壽壽險規劃總監（PLP）
郵箱：
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電話：13501110150
獎勵及榮譽：
國際認證理財規劃師 RFC
畢業于對外經濟貿易大學 金融學碩士
2013 MDRT會員（全球百萬圓桌會議簡稱
【案例】
不知不覺俞先生人已過四十，事業穩步上升的同時，身體開始漸漸發福，精力、體力都不似之前充沛，養老這個話題也開始在他和身邊的朋友更頻繁地出現。經常算算離退休還有多遠？算算退休需要準備多少錢？之前俞先生認為這不是太大問題，真的是這樣嗎？
俞先生目前家庭月收入2.5萬，消費1萬，以5%計算通脹，30年後，如想保持目前生活水準不變，需要多少錢呢？答案是4.32萬。什麼概念？其實就是現在每月有收入，支出其中1萬，六、七十歲時還想過今天的日子，沒了收入，支出卻要4.3萬。假設按這樣的標準，俞先生從55歲退休，退休後生活的近30年，需要準備大約1500萬，現在大家覺得退休的費用是不是大問題呢？
【規劃四要點】
養老規劃要先從養老生活包括的內容談起：一、基本生活；二、品質生活；三、疾病控制；四、傳承和稅務。
針對基本生活，我們給俞先生推薦的最有效的工具就是養老年金，因為它的特點是安全且持續，完全符合基本生活的要求，它很像一個大水桶，年輕時我們堅持一瓢一瓢地往裏盛水，上年紀後打開水桶上的龍頭持續放水，和一般水桶不同的是，這個神奇的桶，裏面的水永遠放不光，只要人生存，不管活到多老，都會有水喝，這是其他金融工具根本無法達成的。
針對品質生活方面，可以把一部分閒錢利用於預期收益率相對高的投資工具，比如基金、信託，“時間穿越牛熊”，“定投平抑風險”，選擇相對穩定的投資工具，還是有機會在風險較低的情況下獲得較高收益，保障老年品質生活。
針對老年疾病控制，僅靠醫保無法解決醫療費用不斷提高的問題，俞先生需要商業險作為治療品質的保障。
針對傳承和稅務問題，保險和信託為俞先生起到了其他金融工具無法替代的作用，信託將資產所有人的意願充分體現，而保險則是實現其夢想的載體。
另外，談到退休規劃時間的問題，建議最晚應該在預計退休年齡提前20年做準備，所以俞先生現在就必須要做計劃了。退休規劃最合適的開始時間則是在工作的第一天就開始養成習慣，哪怕我只有3000的月薪、只能拿出300開始積累，都說明你那個巨大的人生工程開始動工了。
