距離央行34個月來首次加息已過去一週時間，記者昨天從北京各家銀行了解到，目前北京暫未掀起提前還貸潮。專家也表示，從歷史水準來看，加息之後的利率水準依然較低，提前還貸應慎重。

　　提前還貸潮或年底再起

　　中國銀行雙井支行表示，近期沒有什麼預約提前還貸的。農行相關人士也表示，目前提前還貸的客戶正常，沒有涌現出很多。招行北京分行人士稱，此前分行還專門開會提醒各支行可能會發生提前還貸潮，保證業務辦理速度，但從近幾日的情況來看，未現提前還貸潮。

　　中易安房地產擔保公司北京總經理宛玉敏表示，目前北京地區的房貸基本都是按“次年調整”的，“次年調整”即從加息後第二年的1月1日起，現在離明年1月1日還有兩個月，年底或許會有一輪高潮。此外，宛玉敏表示，本次加息幅度不大，以貸款80萬元20年還清的貸款為例，月供增加不到百元，對生活影響並不大。但宛玉敏也表示，一次加息影響有限，如果持續加息，提前還貸的客戶肯定就會多起來。

　　兩種情況適合提前還貸

　　雖然加息了，但是並非所有的貸款者都適合提前還貸。中原地產市場研究部研究總監張大偉建議，處於還款初期或者是手頭資金足夠支付尾款卻沒有其他投資渠道的，此時提前還款較為划算，但如果等額本金還款超過5年，或已享受利率7折優惠的貸款者並不適合提前還貸。

　　張大偉表示，處於還款初期的借款人提前還貸最划算，尤其是選擇等額本金還款的借款人，還款利息支出通常集中在還款初期。以20年期的貸款為例，如果借款人已經還了5年以上，這還款中大部分為利息，再選擇提前還貸，就相當於把最優質的“低息貸款”還掉，對借款人來說反而不划算。此外，借款人手頭資金能夠支付房貸剩餘尾款，卻不能滿足其他方面資金需求時，選擇提前還款是比較划算的。

　　同時，專家建議，已經簽約的7折利率貸款客戶，相比目前的CPI，現在的7折利率可以說非常低，這部分購房者的資金利用成本可以說非常低，所以不建議提前還貸。

　　■ 小貼士

　　提前還貸注意三大細節

　　1、必須問清要求：借款人想提前還貸，必須是在還款半年以上、甚至個別銀行要求已經還款一年以上。銀行一般要求借款人提前15個工作日左右提交書面或電話申請，銀行接到借款人提前還貸申請後要審批，所以一般需要一個月左右的時間。此外，各家銀行對於提前還貸的要求也有所不同，比如有的銀行規定提前還貸要是1萬元的整數倍，有的銀行需要收取一定數額的違約金等。

　　2、準備好文件：借款人如果要提前還貸，一般要在電話或書面申請後，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續。如果是結清全部尾款的借款人，在銀行計算出剩餘貸款額後，便於借款人存入足夠的錢來提前還貸。如果是轉按揭業務的客戶和業主，最好還要找專業的擔保機構來做委託公證，以免出現業主提前還款後客戶不買或是客戶用首付幫業主還清尾款後業主漲價的風險。

　　3、勿忘退保及解抵押：客戶如果結清貸款的話，一定不要忘記去解抵押這個環節。借款人要攜帶房產證，結清證明和抵押在銀行的他項權利證去各區住建委辦理解抵押。這樣自己的房產才可以說完全是屬於自己的財產。（記者蘇曼麗 實習生劉蘭蘭）