加息後理財如何改變 12存單法單單有驚喜
一聲加息的鑼響，拉開了兔年的大幕。對於不少投資者來說，兔年開年第一件事便是直奔銀行排隊存款。
“誰說投資就是股票、基金、理財產品？其實如果存錢存得巧，照樣能有高收益。”在一家外企上班的小甄便是“存款族”的一員。小甄經過一番摸索得出心得：其實投資是建立在儲蓄基礎上的，而儲蓄也並非“錢放在銀行獲取微少的利息”那麼簡單，如果好好規劃、運用一些存錢技巧，不僅能讓利息翻番，更能有效地積累資產用作急需。
四分法理財 資源巧配置
小甄參加工作已一年有餘，原來存錢計劃制定了一堆，就是趕不上變化，每月當“月光族”不說，一遇上突發事件就手頭喊緊。3個多月前，小甄在網上碰到了在銀行工作的老同學，說到了自己的苦惱，老同學請教了銀行的理財師給他支了幾招。
首先，小甄把自己每月的4000元工資分作四份，即40%用作日常開銷(保障)1600元、30%放在銀行存款(應急)1200元、20%做投資800元、10%當做額外開銷400元；堅持了3個月後，除去花掉的日常開銷，目前可用來應急的銀行存款有3600元、可用做投資的資金有2400元、額外開銷還剩500元；隨後，小甄把2400元用作基金定投，收益高於活期存款利息，贖回也比較方便，也可以應急，雖然資金量不大，但是未來的每個月還可以有800元用來投資。
這種方式便是理財師所說的“四分法”。其實，市民完全可以根據個人的生活習慣、工資收入活用為“三分”“五分”法等等。比如，按照家庭的不同需要，就可以將理財模式分為日常生活用錢、健康用錢、養老用錢、子女教育用錢等等。
月月存一單 單單有驚喜
逐漸習慣了“四分法”理財模式的小甄，開始盤算起自己每月30%的銀行存款。算起來，0.4%的活期存款利息著實有點少，利息可能還不夠一筆跨行取款手續費。
所以，從這個月開始，小甄把每月用作存款的1200元錢分別存成1年定期，1年後本金+利息就是1236元(1200+1200×3%)，這樣一來，1年後手裏就有12張1200元的定期存單，第二年每個月都會有一張存單到期，不需要錢的話，可以將到期的存單自動續存，並將每月要存的1200元繼續添加到當月到期的存單中，繼續滾動存款。
小甄算了一筆賬，如果在1年期存款利率維持3%不變的基礎上，第三年、四年、五年連本帶息的每張存單金額就會“滾動”至2509.08元、3820.35元、5170.96元。看著手中的存單金額逐漸“滾雪球”，小甄頭一次感到了存款的成就感。“這樣我手中始終有12張存單，並且每個月都會有一筆資金可以動用。”
其實，這種方法就是時下很流行的月月儲蓄法，又叫“N單法”，因為大家也可以根據自己的需要，以此類推，嘗試“24存單法”、“36存單法”，原理與“12存單法”完全相同。
存款滾雪球 關鍵在堅持
理財專家表示，“12存單法”確實好處多多，一方面定存利率遠遠高於活期存款，還可以適當考慮延長定存期限，獲益更高；另一方面存單年年、月月迴圈往復，一旦急需用錢，便可將當月到期的存單兌現，即使此張存單不夠，還可將未到期的存單作為質押物辦理質押貸款，既減少了利息損失，又解決燃眉之急。而且，在利率變動較為頻繁的時段中，一個月一次的定期存款也較為靈活，可以根據利率高低適時進行調整。
不過，專家提醒，不管是“四分法”還是“12存單法”其實都可以稱為“強制儲蓄”，最重要的是持之以恒，才能達到令人欣喜的效果。此外，在辦理定存時，切記開通自動轉存業務，免去存單到期後每月跑銀行的麻煩，但更要牢記存單到期時間，方便急用時支取。(閆瑾)
