近期，最高人民法院針對《婚姻法》中婚前購買房產在離婚後的分配作了詳細解釋，引起社會熱議，很多人開始關注離婚後的財產分配，但保單仍然是離婚時最容忽視的資產。離婚了保單如何分割，是不是只能退保呢？對此，保險人士建議，如果雙方能友好協商，繼續以分攤保費形式延續現有保障是最理想的選擇，切勿隨意中斷交費或退保，可根據自身的情況及時安排保單的變更。

　　1 離婚了 保單利益不影響

　　近年來，人們的保險意識不斷增強，保險已經走進越來越多的家庭，成為家庭財產的一部分，如果離婚了，所購保險是否也會隨保險利益的喪失而失效呢？保險人士認為，離婚並不影響保單的利益。

　　“婚姻法新解沒有妨礙保險的權益。”一保險人士分析認為，一般情況下，婚後購買的保險，夫妻雙方往往互為投保人、被保險人以及受益人，而近日最高人民法院出臺的《婚姻法》，對婚前購買房產在離婚後的分配作了詳細解釋，但並沒有妨礙保險的權益，也就是說，即使離婚時分割財產，保單的利益也不受影響。

　　據了解，根據我國的保險法規定，只要是投保時被保險人和投保人處於婚姻狀態，即存在保險利益，就可以投保，婚姻關係的解除並不會影響這份保單繼續有效。即便不對保單作任何變更，離婚了對婚前所購買的保險效力是沒有影響的，除非有證據表明可能發生道德風險或逆選擇。

　　2 離婚後 多數人選擇退保

　　雖然離婚了並沒有影響保險權益，但採訪中，多數市民表示，如果真的離婚了，為了避免麻煩，他們都會選擇退保了事。

　　市民小艾說：“如果離婚了，就不可能跟對方成為朋友，也沒有見面的必要，所以保險的事宜，當然是選擇退保了。”對於小艾的觀念，多名市民表示贊同，為了省事退保是最好的選擇。

　　市民小韋則表示很難作選擇，他認為，如果真離婚了，退保了肯定蒙受損失，如果不退保，再婚的話，由於保險的受益人還是原來的妻子，這樣對於再婚的妻子就很不公平了。

　　據了解，目前，在擁有良好保險意識、注重用保險進行資產配置的家庭，保費佔比可能達到家庭總收入的5%—10%，保險已成為家庭財產的一部分，但雙方離婚後分配財產時，多數人不願保留原保單中投保人、被保險人特別是受益人等關係，為減少“麻煩”就直接選擇了退保。

　　3 盲目退保造成不必要損失

　　離婚後直接退保是不是明智的方法呢？對此，保險人士認為，離婚後盲目退保不僅可能造成保障的空白，更會造成不必要的損失。

　　據一李姓保險人士介紹稱，目前許多家庭的投保情況大不同，如有的投保人在婚前已經獨自完成交費，婚後已享受保險利益；有的則在婚後購買共同交費，離婚時可能交費還未完成等。但無論是哪種情況，盲目退保肯定不是最好的方法。

　　“家庭成員應對保險資產多加重視，在婚姻發生變故時妥善處置，尚在交費期的保單切不可盲目中斷，更不應隨意退保。”該人士認為，離婚後盲目退保不僅可能造成保障空白，更會產生不必要的經濟損失。

　　他解釋稱，依據保險合同，提前退保會遭受不必要的損失。特別是針對家庭設計“全家保”等類型的保險產品，退保後要想獲得相同保額就有可能多付出10%—20%的保費了。

　　4 可嘗試“離婚不離保”

　　提前退保將蒙受經濟損失，那麼有什麼方法可以避免減少損失嗎？保險專家建議，離婚後，雙方可以進行協商，嘗試“離婚不離保”。

　　“退保很不明智。”一保險公司相關負責人稱，許多投保人離婚後為了省事選擇退保，但根據保險合同，大部分長期保險計劃在交費期內退保，消費者只能退回賬戶的現金價值而非所交保費，提前退保會遭受不必要的損失。

　　“在婚姻發生變故時，可以嘗試一下‘離婚不離保’。”該負責人認為，如今保險已在很多家庭的資產配置中佔據了一席之地，為了減少雙方的損失，離婚後，雙方可以就保險的事宜進行協商，了解清楚提前退保的利與弊，再根據自身的情況提出合理的保險資產分配安排。如果能夠通過雙方友好協商，繼續以分攤保費的形式延續現有保障是最理想的選擇。

　　假設離婚後，雙方因保單的受益人的問題協商不下的，可以通過及時變更保單受益人的方式進行解決。一般情況下，父母離異可從互為受益人變更為將子女作為受益人，特別針對一方提供長期撫養費的情況下，有必要其完善人身保險，並由此為子女成長建立保險保障。