昨天是新年上班的第一天。下午5點，記者問南京一家大銀行的行長，存款情況穩定否？他說，元旦前進來的錢大部分是“洗澡戶”，今天嘩嘩地往外轉，跑了一半都不止。“沒辦法，這幾年都是這樣，月末、季末、年末"鼓肚子"，假期一過就"流產"，習以為常了！”
去年9月以來，全國銀行間流動性全面告急。公開數據顯示，工、農、中、建四大國有銀行半個月的存款較8月末減少4200億元左右，出現罕見的負增長。某市去年6月底的增量存款數據一度衝至500億以上，而到了7月中旬，降至400億都不到了；到了9月底(三季末)，又拉起來衝到550億；12月底，預測數竟又逼近600億。“這是典型的高血壓和心臟病症狀，也是過度迷信存款考核和衝時點數的必然結果。”一家大行的行長苦笑著說。
中國的不少銀行鮮有明確的定位，都想做花旗和匯豐，急於做大。而做大首先要把年底的存款“肚子”做大，這關係到面子和排名，所以層層加碼下指標。為衝擊年關時點數，什麼招都用到極致。一同事告訴記者，上月31日下午3點，他到郵局去取2000元不到的稿費，結果櫃面小姐告訴他，“今天年終結算，資金不多，沒錢，過完元旦再來。”他覺得不可思議。
記者在採訪中發現，每到月末、季末，總有客戶抱怨網銀轉賬不那麼順暢了，“卡殼”、“掉線”成為常態。一位熟悉內情的資訊系統專家說，這既有網路繁忙的原因，也不排除有的單位在系統裏設點“小故障”，超過一定金額的資金，比如10萬以上，不轉個三五次，不把你頭轉昏了，根本就出不去。
商業銀行有一種信用創造和放大機制，存貸款只要一頭出現收縮，必然相互影響、共振。隨著貨幣政策的持續收緊，存款比貸款少增，導致銀行放貸難為無米之炊，這種情況在歷史上並不多見。而貸款一到企業，很快水銀瀉地般蹤跡全無。“實體經濟太缺錢了，你給它500萬貸款，前幾天可能賬上還留個兩三百萬的"派生存款"，可一週後賬上就只剩幾百塊錢。貸款不能派生出存款，信用創造機制失靈甚至中斷，使得銀行存款越來越少，銀行體系流動性衰減又反過來加劇貸款緊張，形成非良性迴圈。”一位資深專家對記者說。
這種情況必須引起重視。省銀監局主要負責同志節前在接受採訪時表示，銀行體系存款新增量低迷，說明在持續負利率背景下，儲蓄對公眾的吸引力降低。只要有點生財之道的人，不會去儲蓄。現在是低收入者存錢，因為沒有別的投資渠道，只能存在銀行裏。當前，公眾投資渠道狹窄，可選擇的品種不多，尚且出現這種情況，未來如果利率市場化程度加快，投資渠道更多，百姓有了更多的選擇，銀行怎麼辦？另一位專家指出，更大的風險在於，季末、年末存款數據的“鼓肚子”假像，容易誤導決策者和公眾，因為傳遞的信號是社會資金很充裕，可這與實際情況總是形成極大的背離和反差。
如何保證銀行體系有充裕的流動性？多位專家指出，貨幣政策應體現應有的靈活性和針對性，既要通過利率的價格工具，又要通過準備金率的數量工具，進行及時引導和調節。要掌握更精準的金融數據資訊，給公眾以信心和多樣的選擇，這非常重要，這也是今年中國貨幣政策決策者必須面對的首要問題。(陳志龍)
