突然而至的降息消息讓原定在上週日發行的電子式儲蓄國債延後。比降息更令人吃驚的是,央行首次允許存款利率上浮。政策發佈翌日,多家銀行宣佈上浮存款利率,存款價格戰正式打響。今後,市民儲蓄也要擇優挑選。
競爭公開化銀行上調存款利率
6月7日晚,央行宣佈將存貸款基準利率降低0.25個百分點；同時,放開對存款利率的管制,允許存款利率上浮至基準利率的1.1倍。央行宣佈放開存款利率的首日,大型銀行、中小銀行及部分外資銀行開始步調一致地上浮了活期存款以及一年期以內的定期存款利率,不過每家銀行的上浮幅度,表現都有所不同。
記者查閱了近20家銀行官方網站發現,最早行動的是國有大型銀行,工、農、中、建、交的調整幅度也完全一致。在央行新的基準利率基礎上,活期存款利率均調整為0.44%,上浮幅度為最大的許可權1.1倍,三個月、半年和一年期定期存款利率則較基準利率上浮25個基點,分別至3.1%、3.3%和3.5%,與央行此次降息前的利率水準一樣。
在銀行業競爭格局逐漸形成的背景下,中小型銀行的表現更為“激進”,寧波銀行、青島銀行三個月、半年和一年期定期存款利率都一浮到頂,一年期的存款利率上浮至央行基準利率1.1倍,達到3.575%。股份制銀行的表現也稍微有些分化,部分銀行跟著大行的腳步走,不過,華夏銀行、興業銀行、深發展銀行也將一年期定存利率一浮到頂,但是也有股份制銀行只是調整了活期存款利率,並沒有對定期存款做出調整。
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇(微博)表示,央行此次降息可謂用心良苦。一年期存款利率雖由3.5%降至3.25%,但規定銀行可上浮10%,即最高可至3.575%。考慮到目前存款市場的狀況,各銀行執行的利率不會低於3.5%,部分中小銀行可能會頂到上限。
步調不一儲戶存款需貨比三家
降息表面上看對於儲戶不是什麼好事,但是央行規定的浮動利率對銀行儲戶的好處遠遠大於降息影響。對於儲戶而言,今後最大的變化莫過於到銀行存款也要貨比三家了。在銀行攬儲壓力巨大的當下,已經引發了銀行之間競爭存款的“價格戰”。在銀行依舊靠傳統利差盈利的背景下,攬儲仍然是商業銀行的第一大計,所以存款利率的高低就尤為重要。
以降幅最高的五年期存款為例,降息前的基準利率為5.5%,降息後為5.1%。若銀行最高上浮10%,實際利率為5.61%。此次降息後,銀行最高上浮的存款利率比降息前還要高0.11個百分點,銀行實際存款利率可能出現“明降暗升”的現象,所以儲戶定要貨比三家,做精明儲戶。
但也有不少儲戶擔心,如果未來的降息通道形成,如何以不變應萬變,減少損失。“十二存單法”其實不失為一個好選擇。某個國有銀行儲戶小薛就每月用2000元做一年定期存款,一年後本金+利息就是2065元(2000+2000×3.25%),這樣一來,一年後小薛手裏就有12張2000元的定期存單,第二年每個月都會有一張存單到期,不需要錢的話,可以將到期的存單自動續存,並將每月要存的2000元繼續添加到當月到期的存單中,繼續滾動存款。以後,儲戶不僅再也不會感到錢緊,同時當遇到加息、降息時影響也並沒有那麼大。
