天下沒有免費的午餐，當銀行信用卡打出“免息”的旗號時，你不要以為就撿了個大便宜，你可能為了撿這點便宜，付出更大的代價。不信？那就看看他們三人的經歷吧。
設計師買電腦：免息不免費，花錢買教訓
“信用卡分期付款號稱免息，卻要收手續費，這和變相收利息有什麼區別？！”
陳易是重慶某設計院的設計師，剛畢業沒多久的他手頭沒有什麼積蓄，便辦理了一張信用卡以備不時之需。但是，陳易告訴記者，自己被信用卡分期付款整得“很受傷”。
上個月，陳易在石橋鋪電腦城看上了一款筆記型電腦。因為工作不久沒什麼積蓄，他決定使用信用卡分期付款的功能。
為了穩妥起見，陳易打了個電話到信用卡發卡行客服中心，客服稱分期付款不收利息。陳易於是很快辦好了信用卡分期，買下了電腦。然而，信用卡對帳單寄過來後陳易卻大跌眼鏡：需要支付手續費。陳先生的筆電售價6000元，申請12期的分期付款，一個月除了還500元本金，還要還36元手續費。一年算下來手續費率比貸款利率還高！“這和變相收利息有什麼區別？！我只能自認倒楣，總不能黑了自己的信用記錄吧！”
重慶某銀行的王先生告訴記者，消費者在使用信用卡分期付款服務的時候一定要問清楚具體的收費政策，不能一聽“免息”二字就覺得撿到了大便宜。“很多銀行信用卡雖然對分期付款業務不收取利息，但是會以另外一種方式收取一定比例的手續費，這就是‘免息不免費’。這樣的話使用分期付款就不划算了。有人說那就提前還款，就不用交手續費了。但事實上，即使你想提前還款，也是要還清所有的欠款和分期手續費的。同時，有的銀行還要收你一筆提前還款手續費，這樣你就更虧了。信用卡分期付款的手續費各銀行的具體標準不一樣。一般是以分期期數來計算的，也就是說分期期數越多，收取的手續費就會越高，佔總消費額的比例就越大。”
信用卡分期付款號稱的免息免費，不是天上掉下來的免費餡餅。
“每月只需幾百元，就把商品帶回家，分期付款免利息哦！”看到信用卡分期付款的廣告，你會心動嗎？
不少消費者在大筆購物之後，都想著通過信用卡分期付款以減輕一些負擔。但在各銀行都高舉“免息分期付款”旗幟的同時，你知道信用卡分期付款是需要收取手續費的嗎？近日，記者就這個問題採訪了幾位使用過分期付款的消費者和銀行工作人員。
王先生買手機：分期買商品，價格有點貴
“分期付款免息又免費，以為撿了便宜，沒想到買的東西比市價貴了不少。”
市民王先生的信用卡比較多，屬於提前消費的典型。今年4月，他在一張銀行寄來的信用卡廣告上看中了一款智慧手機，上面寫明分期付款免除任何利息和手續費。王先生動了心，於是選擇信用卡分期付款購買了這款手機。沒想到今年6月，他的朋友在一家實體店也買了這款手機，價格卻要便宜很多。怎麼回事？“我去諮詢銀行的一些朋友後才了解到，雖然有些商品能用信用卡分期付款，但是推薦的商品價格都偏貴。”
銀行一位業內人士透露，無論你用信用卡買什麼東西，分期付款也好，一次性付款也罷，銀行總是要賺錢的。“正所謂羊毛出在羊身上，手續費無處不在。比如，有些網上商品的報價要略高於市場價，其實就是銀行已經把手續費轉移到這些商品的價格上了。與此同時，銀行幫助商戶做分期付款時還要向商戶收取一定比例的渠道費用。另外，客戶在使用信用卡分期付款的方式在商家購買商品時，商家會向銀行支付一定金額的渠道費用，這筆渠道費用有時是按照消費筆數收取的，有時是按照交易金額的百分數收取的。收取類型根據商戶類型而有所不同。不管怎麼說，銀行在商戶和消費者的交易中或多或少也能賺到錢，這樣看來笑到到最後的總是銀行。”
建設銀行理財經理張女士告訴記者，信用卡分期付款是消費者購買一些價格高昂大件的一個不錯途徑，但是不能因此而陷入信用卡的經濟壓力。“必須衡量需要付出的額外手續費和利息是否合算，要把合理消費納入個人的財務規劃裏，準時還款，信用卡只能作為臨時緩解經濟壓力的手段，而不是一種生活的習慣。”
美女買挎包 商品可以退 手續費不退
“東西都不買了怎麼手續費一分錢都退不回來呢？”
家住解放碑的張女士是重慶某私人企業的白領。說起信用卡分期付款張女士是義憤填膺，她表示自己被坑過，感覺很不爽。2011年4月，張女士通過分期付款的方式購買了一個LV挎包，當時見信用卡能分期感覺還比較划算就辦理了2萬元的分期付款。後來她覺得買回來的包品質有問題，決定退貨。退款時商家要她去銀行辦理提前還款和終止分期付款的協議。但問題來了！“銀行審核了退貨單後給了我回銷，我拿著回銷找到商家，將貨款打回了銀行，他們兩個單位的事就這麼了了，但我的事就來了。銀行告訴我，之前選擇分期付款時一次性扣除的手續費不能退。我真是哭笑不得，東西都不買了怎麼手續費卻一毛錢也退不回來呢？我還不如選擇一次性付款！隨後我問銀行這些政策是誰規定的，銀行卻說是‘上邊’定的，他們也沒辦法。”
對此，重慶某銀行信用卡中心的工作人員稱，現在銀行有規定，如果客戶通過分期付款的方式來購買物品，一旦發生退貨，手續費都是不能退的。
“分期付款業務有兩種手續費的收取方式：一種是一次性支付，即消費者在選擇分期付款的時候首期貨款以及分期手續費一次性付掉。另一種是按月支付，即手續費隨每月的分期款一起支付。然而不管是採用一次性收費，還是採用分期收費，手續費都是不予退還的。目前，工行、建行、交行、農行、興業、中信以及光大銀行均明確表示客戶辦理提前終止分期付款需在下一個還款期當日一次性還清賬戶的所有餘額。而業務終止後對於已經收取的手續費銀行均不退還給消費者。”
這名工作人員透露，目前全國銀行的信用卡政策都是掌握在總行手裏，其他分支機構無權調整和制定信用卡的所有政策。
“面對銀行這樣的政策，很少有人會質疑銀行的做法。畢竟那麼一點點手續費似乎也沒有必要深究，但是聚沙成塔，全國成千上萬的用戶，就算一人扣一塊錢那都不得了。信用卡分期付款最大的問題在於：假設消費者對商品不滿意，要退貨，就必須承擔手續費。其實，退貨了，貸款沒有達成，那手續費也是應該退還的。這樣做更加人性化，也可以促進更多人加入到分期購物的行列中來。所以我認為，從某種意義上來說，銀行不應該因為那一點點手續費而傷了廣大持卡人的心，畢竟手續費雖小，但是人心可是傷不起的。”張女士覺得，這樣的規定應該改改了。
