1、時常梳理自己的支出和收入
總是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一個月下來沒什麼結余。這種情況，以剛畢業參加工作的年輕人最為典型。
竅門：從理財的角度來講，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。只有把自己的收入和開支梳理清楚了，才能進一步進行理財策略的調整。
2、存錢是最簡單也最實用的理財手段
很多人信奉“能花錢才能賺錢”，“能賺錢，又能有計劃地花錢”才應該是投資理財之道。
竅門：資產的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實用的理財手段。應該每個月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以採用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。
3、注意家庭中的固定資產比例
許多人覺得買房子是很保險的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。除去房價下跌資產縮水的風險，因為買房而背上幾十萬上百萬房貸也往往導致生活品質下降。
竅門：固定資產的增值空間有限，而且變現能力較差。所以，固定資產在所有家庭資產中的佔比最好不要超過60%。
4、重視保險，理性選擇投保的家庭成員
保險在家庭理財中是風險管理工具，而非投資工具。保險的最大功能是保障未來生活不因風險發生而被徹底改變。
竅門：不要忽視保險的重要性，尤其是處在事業上升期的年輕人，一旦生病或者發生意外，將給家庭帶來巨大的打擊。家庭的經濟支柱應該是保險的主要對象。
5、做一個長期理財規劃
很多人只知道拼命工作、賺錢，而不去想其他的事情。往往個人或家庭資產超過幾百萬了，也沒想明白這些資產如何打理才更好。對於保險規劃和養老計劃，更是無暇顧及。
竅門：很多都市人都只知道拼命掙錢，準備掙到了錢就休息，但是對於未來卻沒怎麼考慮。所以，應該從現在開始，建立長期規劃。
6、建立科學的資產配置
“不要把雞蛋放在一個籃子裏”——這句話我們總能聽到，但在實際投資過程中卻往往忽略。
竅門：從自己的風險承受能力出發，建立科學的資產配置。如果大部分的錢投資股票，風險過高；而全是房產的話，也會讓你的資產變現能力降低。還有，在配置資產的時候，千萬不要忘記買保險。
7、充分準備緊急備用金
很多家庭都忽視了這一點，股票、基金、房子一大堆，但是用於救急的現金很少。
竅門：雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果，但還是應該將3-6個月的收入作為家庭緊急備用金，以備不時之需。
