7月1個月(含)以下短期理財產品的平均預期收益率為3.66%，高於一年期定期存款利率的最高上限

　　長假趨勢

　　但截至目前，大多數銀行還沒有針對“十一”發行新的超短期理財產品，而是繼續發行常規的短期理財產品

　　市場動向

　　今年基金市場還多了一種高流動性現金管理工具——短期理財債基，投資期限相對固定，以防止規模過分變動影響投資

　　今年中秋節和國慶節，加上前後週末共有9日休市，如何在假期提高現金收益率成為不少投資者關心的話題。

　　超短期理財產品本是投資者管理短期閒置資金的重要工具，但是由於銀行涉嫌利用該類產品違規高息攬儲，變相調節存貸比監管指標，銀監會于2011年9月下發關於《進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》(91號文)，對該類產品進行了重點監管。隨後，該類產品的發行量應聲而落，但並沒有完全絕跡于市場。現在離91號文的下發已接近1年時間，超短期理財產品的生存狀況如何呢？

　　國慶黃金周超短期產品數量減少

　　普益財富研究員吳濘江介紹，統計數據顯示，1-7月銀行理財市場總共發行了16659款理財產品，其中，產品期限在1個月以內(≦31天)及投資期限可以在1個月以內的開放式和滾動型產品共912款，加上之前已發行的但未到期的開放式和滾動型產品，投資者可以選擇的管理短期閒置資金的產品實際多於這個數。8月，1個月(含)以下期產品共發行92款，較7月減少35款，市場佔比下滑1.47個百分點至3.64%。

　　從已經發行的產品收益率看，7月該類產品的平均預期收益率為3.66%，高於一年期定期存款利率的最高上限，投資者選擇該類產品管理短期閒置資金，不僅能避免由於資金閒置而造成的損失，還可以獲得較好的收益，更重要的是保持了資金良好的流動性。

　　不過，目前記者了解的情況並不樂觀，截至目前，從各家銀行反饋的消息顯示，這個國慶長假期間，銀行的超短期理財產品數量將減少。據透露，今年大多數銀行還沒有針對“十一”發行新的產品，而是繼續發行常規的短期理財產品。專業人士表示：“僅針對假期，其實並不適合設計產品，與銀行平日發行的短期理財產品相比，假日概念理財產品其實並無太大區別。”

　　目前，銀行超短期產品期限在3天到31天不等，加上可每日進行申購和贖回的開放式產品，通過合理的配置，該類產品幾乎可以滿足1個月以內所有的投資期限需求。其中，期限為1個月(30天和31天)、1周(7天)、雙週(14天和15天)和3天的產品數量較多。

　　投資範圍大短期理財債基“迎客”

　　在超短期銀行理財產品減少的同時，今年基金市場卻多了一種高流動性現金管理工具——短期理財債基。與貨基相比，短期理財債基會設定相對固定的投資期限，以防止規模過分變動影響投資，因此即便有假日現金理財需求的資金涌入，對相關產品的運作也不會產生太大影響。因此，“雙節”前期也成為不少短期理財債基開門迎客的絕好時機。

　　據了解，昨日某證券公司發售了一款靈通快利14天理財產品，產品預期年化收益率4.2%，而另一家發售的天天發收益率達到了1.9483%，是活期利息的5.6倍。分析人士表示，儘管短期理財債基在流動性和收益率方面與貨基相比沒有太大優勢，但其投資範圍可擴展至更多的短期債券品種；此外，從費率角度來看，由於短期理財債基多采用持有到期投資組合策略，降低了風控成本，其管理費多在0.3%上下，低於貨基0.33%的水準。

　　閒置資金不多可選通知存款

　　除了短期理財產品外，有閒置資金的投資者還有其他投資渠道，擁有5萬元到10萬元閒置資金的市民也可選擇通知存款。

　　“在存入款項時不約定存期，支取需提前通知銀行，按照約定支取日期和金額才能支取的儲蓄品種，包括1天通知和7天通知，比較靈活。”目前通知存款的最低起存金額為5萬元。

　　此外，記者了解到，針對中高端客戶，各大銀行也推出了應對假日的特色理財產品。例如，中國銀行推出的理財產品“日積月累”系列理財產品。

　　需要提醒大家的是，通知存款如果出現存期不足通知期限，未提前通知而支取；已辦理通知手續而提前支取或逾期支取；支取金額不足或超過約定金額等情況的，銀行會按照活期利率計算。