“很少會有理財經理賣出產品之後還和客戶經常溝通的，由於是計件工資，以賣出去為原則。”
近日，理財週報接到一名杭州投資者駱先生的投訴電話。據他所稱，在購買東亞銀行理財產品如意寶4時被客戶經理的不實宣傳欺騙，當初承諾的人民幣升值補償等收益沒有得到兌現，2007年投入的3萬美金，如今只拿回本金；而同時購買的產品利財通則虧損了70%。
理財經理已換，無法對證
“5年前的理財經理已經離職了，現在換了一個人和我聯繫，對於之前的理財經理如何跟我宣傳的，他完全不知道，無法對證。”駱先生告訴記者。“但不管怎樣，我至少要拿到人民升值補償的收益。這五年我把這筆錢做銀行定存也不會是現在的結果，但東亞銀行那邊不願意給。”說到此處，駱先生的情緒顯得有些激動。為此，駱先生從七月份以來不停地往東亞銀行跑、四處打電話諮詢，希望討一個公道。
如意寶4是東亞銀行2007年推出的一款保本型產品，當時股市投資近乎瘋狂，投資者對未來市場的信心十足，大都對高收益產品更加青睞。“在當時的情況下，這其實是很保守的產品了，我是想做一個長期的投資，有一些穩定固定的收益。”
同時這也是一款設計非常複雜的產品，產品設計說明就11頁，不少理財經理自身也要花一定的時間逐字逐句地看，才能真正明白這款產品的思路。
根據產品說明可以看到，其主要是掛鉤3隻獲得標準普爾最高評級的基金，只要掛鉤基金擊敗指數，投資者便可得超額報酬。說明書第一頁還重點強調了三點，“投資掛鉤標的不必動用投資者本金，投資資產可同時賺取美元LIBOR拆息收益。”、“人民幣升值保護機制，每半年觀察人民幣兌美元匯率變化，根據人民幣升幅最高派發4%的投資收益。”、“連動資產配置策略，每天動態檢視調節投資資產與固定收益資產的配置，最高可以作2倍的杠桿投資，同時達至保本和理想資產配置的效果。”
如今讓駱先生最難以接受的是，產品到期，東亞銀行告訴他從2008年開始，這款產品的資金就沒有去掛鉤指數，投資資產降為零。“當初產品的重點就是說，無論升值市場掛鉤基金擊敗指數就可以獲利，居然在2008年就不掛鉤基金了，那我這些錢放在裏面做什麼。我也因此拿不到人民幣升值補償，因為詳細的說明書裏面有一行小字：投資資產目標配置小于30%，則不支付人民幣升值補償。”
雙方各持一詞
據駱先生回憶“當時客戶經理並沒有告訴我有30%的投資資產目標配置的限制。就重復說兩點，第一，倒流測試的結果顯示，平均每年收益率23.7%；第二，每半年派發一次不高於4%的人民幣升值補償。”考慮到這是一款保本的產品，同時產品說明太複雜，駱先生在購買這款產品的時候，基本上是聽了理財經理的這一番推薦之後，就投了3萬美金，此後便沒有過問。
至於當初客戶經理是否存在有意誇大收益，隱瞞風險的情況，目前當事人已經離職，無法對證。
對此記者聯繫東亞銀行，其相關部門表示，“市場極其不好的情況下投資資產配置可以低至0，比例小于30%就沒有人民幣升值補償，這些在產品說明書裏有提到。”
“如意寶4和當時市場面很多理財產品不同的一點，是有聯動資產配置的。產品本身的確是有些複雜，但在基本的理念就是希望在市場很不好的時候，能夠把一部分錢逐步地投到固定收益的資產，減少在風險資產上的投資比例。市場太差達到了預期設定的一個條件，把它放到了固定收益資產，才能實現到期就保本。”“沒想到遇到百年一遇的金融風暴，就基本上不做投資資產配置了。”
東亞銀行還表示，理財經理事前都是通過嚴格培訓，且必須要通過培訓考試才能銷售這一款產品，應該不會存在上述刻意隱瞞的情況。“五年前，整個中國的銀行理財市場體系在起步的一個階段。現在東亞的銷售流程更加完善，有錄音、二次面談，甚至提供兩到三天的冷靜期。”
東亞銀行稱已達成和解
查看歷史資料可知，這款產品在這幾年內凈值基本是處於虧損的狀態。實際上，產品本身提供了每月提前贖回的機會，但駱先生表示買了之後這五年期間，理財經理沒有和他有任何溝通。“如果早知道期間一直在虧，早知道它沒有做任何的投資資產配置，我就提前贖回了。”
對此，東亞銀行相關部門人士表示，“在這個問題上，投資者本身也有責任。我們通常會不間斷地給投資者發送產品最新市值，投資比例等明細的情況。”
上海某本地銀行從業多年的理財經理朱先生表示，“很少會有理財經理賣出產品之後還和客戶經常溝通的，由於是計件工資，以賣出去為原則。並且理財經理流動性很高，通常是做兩三年換一批，推薦產品的時候也急於賣出去，可能會有意無意地回避風險。”
經常會有客戶在產品到期的時候知道虧了，然後反映說很多條款、條件之前買的時候並不知道的情況。但這類結構性產品一般期限較長，當初又沒有設錄音，客戶經理究竟是如何銷售的沒有辦法對證。
朱先生表示，“按歷史經驗來看，這類投訴客戶一般很難得到交代，上訴贏的幾率很小。結構性產品設計複雜，投資者一般都懶得看，但建議以後購買的時候，無論理財經理如何推銷，至少要問一句"最壞的情況是怎麼樣的"。”
至於駱先生購買的另一款產品利財通，在2010年9月份就已經到期。然而這款高風險高收益的產品，在2010年的時候由於港股大幅下跌，其掛鉤的復星國際更是跌到了1塊錢，導致到期時賬面虧損90%。
“這主要是市場的系統性風險導致的。”東亞銀行相關部門表示，“當初東亞提供了選擇繼續持有的機會，2013年10月份到期，目前賬戶虧損70%。”
記者從東亞相關人士處了解到，東亞銀行杭州分行和駱先生目前已經達成和解。“像利財通這樣的產品，賣之前會有一個客戶評估體系，如果客戶的投資年限，經驗，選擇的風險偏好不符合一定的條件是不可以銷售的。”
“說實話，駱先生既然能買，有這個能力通過了測試，說明他是優質的客戶，像這類客戶我們是傷不起的。我們希望能夠很好地解決，建立我們品牌的形象。當然無論是哪個投資者，出現了問題我們都是和花心思去解決的。”（來源：理財週報）
