又到年底，各項數據顯示，城商行為了年底前在攬存上有所突破，發行理財產品的速度加速，相比三季度的城商行發行理財產品首次超過國有行擠進發行規模的第二陣營後，10月份的數據又顯示，城商行當月發行理財產品的佔比在上季度超過國有行的同時更進一步，發行佔比甚至超過國有行30%。

　　業內分析稱，攬存壓力大是導致城商行大打理財牌的原因，但由於銀行理財產品考核和儲蓄存款的考核並不是一個機制，因此存在理財經理遊說顧客不動本行賬戶資金從他行匯款過來購買理財產品的潛規則，而也有不少銀行會將理財產品的到期日設置在年底最後一日，以便增加銀行的年底考核數。

　　數據：10月城商行理財產品發行超國有行

　　根據普益財富數據顯示，城商行三季度單季發行理財產品2295款，首次小幅超過國有大行。“前三季度國有銀行發行理財6672款，市場佔比29.12%；城市商業銀行發行理財產品5552款，市場佔比24.23%；但三季度單季度數據顯示，國有銀行三季度單季發行理財產品2290款，城商行共發行2295款。”

　　有分析認為，城商行和國有行之間的差距規模或在第四季度持續放大，根據普益財富10月份理財產品報告顯示，42家城商行當月發行理財產品654款，發行佔比已經超過30%，而5家國有大行以及郵儲行發行了473款，前者發行量比後者高出近38%。普益財富研究院葉林峰表示，城市商業銀行無論在發行數量還是預期收益水準均呈現出上升態勢。隨著利率市場化的推進，銀行業的集中度和競爭壓力將進一步加大。

　　記者走訪發現，目前廣州地區的城商行不僅大力宣傳利率上浮10%來吸收存款，其理財產品也賣得很火熱。在黃埔大道某城商行的大堂，客服小楊說，目前，理財產品的收益率普遍都高於國有行，有的理財產品年化收益率在5%以上。由於城商行的客戶相對來說沒有國有大行的多，不少客戶來購買理財產品都需要將錢從其他行轉到城商行來。

　　分析：攬存壓力大 城商行打理財牌

　　上月，城商行的發行量佔整個銀行業理財產品的30.73%，而6家銀行則佔了22.23%。有專家認為，這和年底銀行攬存壓力大有密切的關係。

　　某股份制銀行相關負責人表示，城商行吸收更多的理財也不足為奇。

　　“因為城商行數量多，他們針對不同的城市不同的客戶群體打造千差萬別的理財產品，全方位吸收各個層面多重需求的客戶，而國有行的理財產品的品種有限，相比股份制銀行、城商行，漏掉了一些客戶也不足為奇。”

　　另一位業內人士分析稱，更重要的是，很多國有銀行網點是設在村鎮，而村鎮居民對金融、理財產品的認識和接納程度遠不如城市居民，“國有銀行設在這些地方的網點自然很難發揮出像網點多設在大城市的股份制銀行和城商行的理財產品銷售效率。這也大大降低了國有銀行網均(網點平均)理財產品的銷售量。”

　　業內爆料

　　廣州銀行業資深專家李先生介紹，對於銀行來說，理財產品其實是一把雙刃劍，很多銀行將理財產品和儲蓄存款分為兩個單獨的指標進行考核，理財產品的任務其實並不能直接轉換為儲蓄的任務。

　　說服客戶轉行

　　如果客戶在同一家銀行取出了儲蓄來購買理財產品，這樣雖然增加了理財產品的業績，但儲蓄的業績卻相應地減少了，對於銀行來說並沒有太多的好處，所以銀行一般都要求行銷人員說服客戶從其他銀行匯錢來購買理財產品。“保證本行的儲蓄不會減少的情況下，增加理財產品的量。”

　　將產品到期日設至年底

　　此外，記者了解到，對於銀行來說，如果是以吸收儲蓄為主要目的而發行的理財產品，一般會將理財產品的到期日設計在考核日，也就是年底，12月31日之前的一兩天，“這樣一來，產品一到期，客戶的錢就會從理財產品的賬戶轉為直接存款，而由於時間原因，多數客戶的錢還來不及從銀行轉走，只要能留過12月31日當晚，就能算是銀行的年底存款餘額指標。”李先生表示。

　　犧牲收益吸收存款

　　記者還了解到，為了吸收存款，某城商行業內人士甚至坦言，儘管連日來投資標的回報持續走低，但臨近年底，為了與股份制銀行抗衡吸引客戶，城商行依舊會讓利銀行部分的中間收入從而抬高客戶收益，而犧牲收入給銀行帶來巨大的壓力。