金融危機衝擊過後，在調控政策下，國內金融資源分配不均的矛盾日益突出，金融系統性風險隱患倒逼金融改革加快推進。
接受《經濟參考報》記者採訪的代表委員和專家認為，目前國有金融機構對金融市場的壟斷尚未打破，金融改革在利率市場化和金融行業對民資開放等方面，都有很大的突破空間。
癥結 金融資源分配不均推升風險
隨著民間借貸危機爆發，以及銀行業務“表內”向“表外”轉移的意願增強，在金融行業混業經營加速的大趨勢下，其系統性風險備受關注。
5日，國務院總理溫家寶在政府工作報告中指出，“要守住不發生系統性和區域性金融風險底線。引導金融機構穩健經營，加強對局部和區域性風險以及金融機構表外業務風險的監管，提高金融支援經濟發展的可持續性。”
不少業內專家認為，當前，金融資源分配不均是導致小企業融資難的主要因素。正因為金融市場層次較為單一，即便M2(廣義貨幣供應量)增速保持在13%左右，資金對實體經濟的滲透和支援能力也比較薄弱。
相關調查數據顯示，製造業中小企業佔中小企業總量的90%以上，能從銀行正規金融渠道獲得貸款的僅佔10%，80%以上依靠自籌資金或民間借貸解決。
全國工商聯在提交的大會發言中指出，當前，以村鎮銀行為主的中長期金融服務體系，以小額貸款公司、融資擔保公司為主的短期金融服務平臺，以農村資金互助社為主的臨時金融服務渠道正在興起。雖然民間資本數額巨大、動態活躍，但總體上，民間資本對農村金融市場的參與度仍然不深、影響力依然有限。尤其是在經濟欠發達地區，新型農村金融機構依然“少而弱”，尚未打破國有商業銀行對農村金融市場的壟斷，而與農民需求相配套的服務體系又嚴重滯後。
“鼓勵民資進入壟斷行業，落實起來還不是那麼容易。比如金融領域，政策要求村鎮銀行的發起人或者出資人，至少要有一家銀行業金融機構，最大股東或唯一股東必須是銀行，持股比例也有要求，這個規定意味著民間資本進入金融業辦村鎮銀行，必須依附於商業銀行。”全國人大代表、浙江省溫州市市長陳金彪說。
試水 局部地區利率市場化受阻
中國國際金融公司首席經濟學家哈繼銘指出，“中國經濟增長很快但結構嚴重失衡。中國的投資在不斷增加，消費根本不能迎合投資的增長。這樣發展下去只有兩個結果，首先效率很低，投資不產生資本；第二是靠著出口，投資不是為了消費。這種現象是不可持續的。利率市場化對提高經濟效益、改變過度依賴投資的增長模式會起到作用。”
“目前，影子銀行活動給我們提供了一個契機。影子銀行之所以快速膨脹，就是和利率的管制有關，需要把對影子銀行、理財產品以及信託產品的監管、調整和利率的調整結合起來。經過調整，有些地下金融就能陽光化，利率也可以達到更加合理的水準，使得價格不那麼扭曲。”全國政協委員、中國社科院學部委員余永定在接受《經濟參考報》記者專訪時表示。
2012年中，央行擴大了存貸款利率上下浮動區間，這被視為“試水”利率市場化的重要一步。不過，去年，浙江溫州、珠三角地區、福建泉州陸續成為3個國家級金融綜合改革試驗區後，在當地出臺的金改細則中，均未提及利率市場化改革的措施。
在民間金融活躍的溫州地區，對於利率市場化，陳金彪在接受《經濟參考報》記者採訪時坦言，“利率市場化在溫州金改原有的方案裏面有，但最終沒有被正式納入細則。實際上，利率市場化並不像其他政策一樣適合在一個地區先行先試。一旦在溫州推出，可能對溫州比較好，但是會給其他地區帶來比較大的衝擊。因為，全國的資金可能都將涌向溫州，導致區域之間不平衡。所以，這一政策需要從全國頂層設計來考慮，溫州利率市場化還有待時機。”
全國政協委員、中國人民銀行副行長易綱表示，當前市場充分競爭機制還不完善，一些金融機構的產權機構也還不夠清晰，在此情況下，利率市場化要實現突破就比較困難。
不過，易綱也指出，“利率市場化對農村金融、中小企業融資等都有好處。目前，中國利率市場化有了很大的進步，一方面存款上限有所上浮，雖然浮動不多；另一方面，貸款利率下限也有一定下浮，總體而言，利率市場化要穩步推進，不能一蹴而就。”
期待 降低金融行業市場準入門檻
有分析人士認為，民間金融改革的目標，是要把以下兩個市場分開：一個是低風險的資金市場，在這個市場，低風險的小企業可以獲得資金，且融資成本合理；另一個是高風險的資金市場，正規金融機構無法滿足其需要，高風險小企業仍要依賴民間融資市場。
因此，除了利率市場化，金融行業對民間資本開放也被作為金融改革的重要一環。當前，民間資本進入金融領域的渠道依然狹窄、門檻高，同時風險大。中歐國際工商學院經濟學和金融學教授許小年稱，“金融行業的改革首先要改革金融準入，目前，政府對能夠為中小企業服務的中小型金融機構的市場進入管理太緊，如果把市場準入條件開放，則有利於創造一個平等競爭的環境。”
余永定分析稱，“之所以當前地下金融、民間借貸這麼多，其中很重要的原因就是中小企業找不到貸款。不過，大銀行不肯借錢給中小企業是有道理的，因為中小企業風險大，所以，我們要設立更多的地區銀行、社區銀行等金融機構。利率的調整是一方面，更重要的是制度建設。實際上，地區銀行比起幾大國有銀行更加了解當地企業的信用情況，而研究民間金融如何打破國有銀行壟斷，是制度建設的重要方面。”
全國政協委員、中國民生銀行董事長董文標在“深化體制改革，加速推進中國銀行業民營化進程”的提案中建議，中央應制定計劃，安排時間表，讓民營控股的商業銀行5年內從數量和規模上雙雙達到30%。其中，對“工農中建”實行一減一增，即把現有持股比例60%至80%這個區間減持到50%至60%這個區間，減持後，增發給中國優秀的大型民營企業。出售“工農中建”股權所得用來補充社保。
“推動地方政府逐步從地方性銀行中退出。對144家城商行和212家農商行全面推行民營化戰略，地方政府和政府平臺投資從地方性銀行全面退出，把相應的股權和控制權轉讓給當地最優秀的民營企業，徹底切斷地方政府對地方銀行的行政干預，將地方性銀行改造成真正的民營銀行。並且，推進中型股份制銀行民營化進程。對現有的10家全國性國有控股股份制中型銀行也要有推進民營化方案，要制定時間表，在3至5年內完成中型銀行民營化進程。”董文標建議。
余永定指出，放開金融行業市場準入還包括外資金融機構。他表示，“很多人之所以對大銀行不滿，是因為大銀行之間不存在競爭，所以，我同意把外國銀行的金融活動引入國內，資本管制不放棄並不意味不進行對外開放，金融業的開放和資本流動的開放是兩個概念。”
對於金融改革試點，“目前經國家批准的試驗區僅為溫州、珠三角、泉州三地。”全國工商聯大會書面發言指出，“單個局部區域試點金融改革顯然速度太慢、範圍太小。試點工作應加快向內陸推進，尤其要結合西部大開發政策，在中西部地區同步試點，探索不同的改革突破點。”
