廈門銀行：融合兩岸智慧 助力創新創業
廈門銀行小微企業服務團隊亮相創業創新大賽。
廈門銀行全力支援小微企業創業創新大賽。
廈門銀行客戶經理走訪福建求實智慧股份有限公司。
廈門銀行客戶經理走訪廈門鴻基偉業復材科技有限公司。
廈行客戶經理走訪福建先海電氣設備有限公司。
文/本報記者 宗滿意
圖/廈門銀行提供
日前，2016年廈門市小微企業創業創新大賽總決賽落下帷幕。作為本次大賽的聯合主辦方，廈門銀行將為小微企業提供信貸支援和管理諮詢服務等所有創新金融服務。
今年，正值廈門銀行成立20週年，這也是該行與小微企業緊密合作的20年。自立行以來，廈門銀行積極落實廈門市委市政府扶持小微企業發展的相關精神，按照立足地方經濟、支援小微企業、服務台商的市場定位，始終著力培育與自身市場定位相吻合的小微企業客戶群，以多樣、靈活、便捷的金融服務支援小微企業的發展，努力解決中小企業融資難的問題，被廣大市民親切地稱為“廈門人自己的銀行”。歷年來，廈門銀行多次被中國銀監會和政府部門評為“銀行業金融機構服務小微企業優秀機構” 和“小企業金融服務工作先進單位”等。
針對小微企業客戶，廈門銀行開發了專屬系列產品，主要包括小企業標準化產品、接力貸、廠房超值貸、科技擔保貸、科技銀保貸等特色產品和園區專案。截至今年一季度末，廈門銀行小微企業貸款餘額佔全行貸款餘額的五成多,小微企業貸款戶數5500多戶。
作為本屆廈門小微企業創業創新大賽主辦方之一，廈門銀行將為獲獎創業創新企業提供信貸支援和管理諮詢服務。最終獲得10強的參賽企業將有機會得到廈門銀行最高300萬元的信用貸款支援。
接下來，廈門銀行將借助本次大賽東風，積極為小微企業發展增強動力，進一步破解小微企業融資難、融資貴的困擾，為打造小微企業良好融資環境添磚加瓦。
【亮點】
廈門銀行相關榮譽
●2006年，獲評“全國銀行業金融機構小企業貸款工作先進單位”；
●2008年，獲評“廈門市小企業服務示範單位”；
●2009年，獲評“廈門市小企業授信先進單位”；
●2010年，獲評“全國銀行業金融機構小企業金融服務工作先進單位”；
●2011年，獲評“廈門市銀行業金融機構小企業授信工作先進單位”；
●2012年，獲評“廈門市銀行業金融機構小微企業金融服務先進單位”；
●2013年，小企業信貸部獲評2012年度“全國銀行業金融機構小微企業金融服務優秀團隊”；
●2015年，獲評“廈門市銀行業金融機構服務小微企業優秀機構”；
●2016年，獲評“廈門市銀行業金融機構服務小微企業優秀機構”。
【人物專訪】
不設“上限” 全力支援小微企業發展
——專訪廈門銀行行長洪主民
文/本報記者 宗滿意 呂洋
隨著2016年廈門市小微企業創業創新大賽總決賽落下帷幕，一批有發展潛力的小微企業脫穎而出，他們在知名度得到提升的同時，更關注在融資、管理等方面的資源配套。針對這些問題，廈門銀行行長洪主民在現場表示，廈門銀行將全力支援小微企業發展，除了提供貸款額度支援外，還將為他們提供包括創業培訓、管理諮詢、創投等在內的增值服務。對於其中的優質企業，甚至可以提供比承諾額度還要多的貸款支援。
記者:今年，廈門銀行參與2016年廈門市小微企業創業創新大賽的主要考慮是什麼？
洪主民:廈門銀行作為紮根廈門的本土銀行，一直積極參與配合市政府扶持小微企業的政策活動。參與主辦本屆小微企業創業創新大賽，是廈門銀行與政府部門聯手,發揮銀政合作優勢,打造創新創業者展示自我的舞臺,更進一步貼近服務於小微企業,使更多具有創新能力的創業企業和創業者脫穎而出,並在金融服務上給予支援。通過這個舞臺，很多小微企業在展示自己的同時，也能與別的小微企業學習交流，加上廈門銀行的金融助力，他們可以實現更好的發展。
記者:近年來，廈門銀行在金融扶持小微企業方面做出了哪些探索？
洪主民:廈門銀行對小微企業信貸實行差異化政策，認真貫徹落實“六項機制”、“四單原則”，單獨配置資源，大力建設專業化的團隊與機構。一是成立小微企業專營機構，目前在廈門地區已有16家，從事小微金融業務的專營人員近百人；二是特設新興金融部，引進臺灣金融機構“信貸工廠”先進的服務理念，實現小微金融營運模式條線化、流水線、集中處理的“一站式”快速服務,確保小微客戶“進得來、貸得到、貸得快、貸得好”。
針對小微客戶，廈門銀行推出了多款“特色菜”，以多樣化、靈活、便捷的金融產品及服務不斷增強對小微企業的“輸血功能”。首先，針對小微企業普遍面臨的貸款到期，必須“先還後貸”所造成的還款壓力大等突出問題，廈門銀行推出免還續貸的“接力貸”產品。企業或企業業主在廈門銀行貸款到期，無需償還本金，僅需與廈門銀行重新簽訂協議，就可實現貸款資金到期後繼續使用，徹底解決企業還貸續貸難題，並緩解過橋資金成本壓力；與市經信局簽訂合作協議，推出“成長伴侶”信用貸款計劃，共同扶持小微企業發展；響應“銀稅互動”的政策倡議，開發銀稅互動產品之“稅e貸”及“銀稅寶”；針對園區企業推出了專屬“廠房超值貸”產品，期限最長可達10年，金額最高可達1500萬元，分期攤還減輕企業一次性還本壓力；針對科技型企業輕資產的特點，開辦科技擔保貸、科技銀保貸等，以滿足不同行業、不同類型、不同發展階段的小微企業多樣化的金融服務需求。
我們在始終優先為小微企業提供金融支援的同時，也始終努力降低小微企業客戶的融資成本。廈門銀行的小微企業貸款客戶除支付貸款利息之外，無需再支付額外的費用，僅需要支付利息便可獲得貸款完成融資，大大節約了融資成本。
記者:今後在小微金融探索方面，廈門銀行還將在哪些方面持續努力？
洪主民:我們持續探索完善、創新產品和貸款擔保方式，擴大有效擔保品範圍，推出更多擔保創新類小微專屬產品。目前，針對科技創新型企業，廈門銀行正在籌備“投貸聯動”業務模式，以“股權+債權”的方式，不僅能為初創期的科技型企業提供有效的融資支援，更能以股權收益彌補信貸資金風險損失，實現雙贏。同時，近期廈門銀行與廈門市智慧財產權局簽訂“兩岸智慧財產權金融試點合作協議”，探索如何更好地服務創新創業企業的金融服務需求。
同時，廈門銀行將進一步優化現行的市場行銷模式，加強對重點商圈、園區、行業產業、核心企業上下游小微市場的調查，尋找符合條件的優質、成長型小微企業，行銷方式上“批零並進”，快速推進廈門銀行小微企業金融服務再上新臺階。
【基層行長聲音】
量身定制 為小微企業提供個性化金融方案
廈門銀行前埔支行行長蘇巍:廈門銀行前埔支行是全轄16家小微企業專營機構之一，是服務中小微企業的重點支行。目前前埔支行的小微專營團隊有6名專職的小微客戶經理，我們關注的不是我們有什麼，而是企業需要什麼，我們給企業提供的不僅是金融服務，更是綜合的服務套餐，儘量幫助小微企業在發展中掃清障礙，一路陪伴企業共同成長。
多年來，我們服務的中小微企業遍佈整個廈門，其中以貿易型和製造業的企業為主。經過長期的跟蹤摸索和創新，針對企業不同的發展階段，我們會根據企業的具體特點而量身設計不同的服務方案。比如，對於初創期的企業，我們會提供抵押貸款和結算服務的支援；對於處於成長期的企業，我們會引入擔保公司，為其提供“成長伴侶”、“科技擔保貸”等授信額度配置；而對於成熟期的企業，我們會根據企業業務發展需求提供貿易融資、保理等業務，並在此基礎上引入律所、券商等平臺機構，幫助企業做大做強。同時，除了做好金融服務之外，我們還主動到府，為企業進行相關政策解讀，並提供建議和輔導。
共同成長 根植同安做小微企業的好夥伴
廈門銀行同安支行行長于浩:廈門銀行根植同安20年，取得了較好的社會效益。一路走來，我們的發展離不開同安區委區政府、廣大市民和本地中小微企業的大力支援。多年來，相比其他銀行，我們更加重視發展小微企業業務。就同安支行來說，我們就有4個小微企業專職客戶經理，他們專職、專業、專注，在服務小微企業方面贏得了大家的信賴。
近年來，隨著島內外一體化建設，同安成為小微企業聚集的集中區域，以同安工業集中區等為載體，擁有2萬家企業，其中小微企業佔8成以上。這麼多小微企業在同安發展，融資就是它們不可缺少的發展條件。這就為廈門銀行的發展帶來了機遇。目前，同安支行擁有存量小微企業客戶120多家。這些小微企業分佈在工業製造、商貿物流、三農等領域。
服務到家 對島外客戶也會經常到府走訪
廈門銀行華昌支行行長余勇:從2009年起，廈門銀行成立了專門事業部來支援中小微企業發展，華昌支行也成了服務小微企業的專業支行。目前，華昌支行服務的小微企業客戶有100多家，我們都給予非常大的支援和貼心服務。這些企業客戶無論在島內還是島外，我們都會到府了解他們的經營情況和金融需求，為他們提供合適的金融服務。正因為如此，很多企業都會介紹朋友的企業來找我們。
在當前經濟形勢比較複雜的情況下，小微企業帶來的風險對銀行來說既是考驗也是機會。在這個時候，對於那些專注主業，不會亂投資其他行業的小微企業來說，廈門銀行更願意與他們共同成長。
我覺得，廈門銀行之所以能夠得到這麼多小微企業的認可，主要是因為我們是本土法人機構，小微金融服務適合本地企業，金融服務更加本土化，更適合本地小微企業。
通過我們的貸款支援，這些小微企業不斷成長，同時我們也在利用自身知識和其他資源幫助企業發展，這就體現了廈門銀行的責任感。
【企業聲音】
廈門銀行陪伴企業一路成長
福建求實智慧股份有限公司董事長張安東:2001年成立的福建求實智慧股份有限公司，是一家專門從事智慧化小區、智慧酒店、智慧家居及智慧硬體研發、生產、銷售的企業，經過十多年的踏實發展，在2014年掛牌新三板，目前正致力於依託自有專利產品，打造生態型的網路平臺。
2010年，公司接到了我市某高級酒店的智慧化設計施工項目，需要1000多萬元的資金，企業無法完全依靠自有資金完成。隨後，廈門銀行前埔支行主動到府，經過多方調研之後，迅速為企業提供了有力的資金支援。接下來的3年，廈門銀行為公司提供了3000多萬元的授信額度。最近，隨著公司的發展，需要流動資金，廈門銀行提供了創新的10年期“廠房按揭貸”，緩解了企業短時間還貸的壓力。
廈門銀行現在是我們企業的主辦行，貸款額度從幾百萬元到幾千萬元，不僅為我們提供綜合金融服務，還為企業的發展牽線搭橋，可以說，廈門銀行陪伴著企業一同成長。
有廈門銀行支援公司發展無憂
福建先海電氣設備有限公司總經理曾曉煌:先海電氣是一家以各種開關櫃、光伏櫃和變頻櫃等產品的研發、生產和銷售為主營業務的高新技術企業。憑藉著強大的研發實力、一流的技術和管理，我們的產品主要銷往國家電網、中國中車等國內知名央企。3年前，我們與廈門銀行建立合作關係，在廈門銀行的支援下，公司的規模逐步擴大，去年實現產值6000多萬元，今年還在大幅增長。
3年前，當我們生產能力不足的時候，就準備在同安工業集中區購買廠房。當時看中了一棟廠房，需要貸款。廈門銀行為我們購買廠房提供了數百萬元的10年期按揭貸款，這樣的貸款並沒有影響企業的現金流。現在有了這個廠房，我們擴大了產能，很多客戶過來，看到我們的實力和管理水準，訂單也紛紛過來了。
兩年前，我們繼續擴大生產規模，需要流動資金貸款。當時，通過與科技擔保機構合作，廈門銀行再次提供了400萬元貸款給我們。隨後，廈門銀行還積極向我們介紹科技貸款貼息政策，協助我們申請貼息補貼。
我們覺得，廈門銀行很適合我們這樣的中小企業發展。廈門銀行產品豐富，政策靈活，跟我們企業發展很契合，解決了我們發展中的很多憂慮。可以說，有了廈門銀行，我們公司發展無後顧之憂。
解決融資難題企業走上快車道
廈門鴻基偉業復材科技有限公司總經理王景爐:廈門鴻基偉業復材科技有限公司長期致力於生產裝備設計製造、產品工藝路線設計、碳纖維產品製造等業務，是我市的高新技術企業。
鴻基偉業擁有福建省院士專家工作站，堅持以技術創新和服務行銷作為發展的根基，不斷創新，技術人才實力、軟硬體條件、研發能力和研發成果均位居全國同行前列。
由於投放投入很大，資金一直都比較緊張，鴻基偉業早在2009年就與廈門銀行建立合作關係。當時，廈門銀行看好我們的後續發展潛力，幫助我們渡過資金難關。由於公司廠房都是租的，廈門銀行都是以信用貸款方式來支援我們，從最初的幾十萬元貸款，增加到後來的數百萬元貸款。在廈門銀行的支援下，我們去年實現產值6000萬元，今年估計還將翻番。在廈門銀行的支援下，現在我們也已在公交車車身輕量化探索方面取得突破，很快就會進入產業化運營。
[責任編輯：趙苗青]
