昨日報載，北京工行、建行等停止辦理存摺業務，廣東多家銀行雖然暫時沒變，但不少銀行對存摺業務態度“消極”，或辦理存摺的時間過長，或不具備全國通存通兌功能。一時間“存摺將退出舞臺”之說紛起。
有媒體認為，銀行“限制”存摺業務，是想通過大力推卡，增加收入。因為相比存摺，銀行卡存在著工本費、年費、小額賬戶管理費等多種費用，還可為銀行創造不菲的中間業務收入，比如開通網銀、購買理財產品等。
或許銀行真有這樣的盤算。但如果僅僅從收費層面來類比，就把銀行“大力發卡、少發存摺”當作攫取鉅額利潤的主觀手段，未免有失偏頗。實際上，銀行在存摺業務上沒那麼“積極”並不是這一兩年的事。據筆者了解，早在幾年前，不少銀行就開始少發或者不主動發存摺了，除非客戶要求，否則首先推薦的是銀行卡，當然，老年客戶除外。
存摺的減少，一方面確實是用戶少了，有需求的人不多，另方面也是電子產業迅速發展的體現。數據顯示，截至去年11月底，中國銀行卡已累計發卡27億張，持卡人超過7億。銀行卡的使用已滲透各個層面。一張小小卡片，承載了越來越多的功能，“一卡在手、走遍神州”早已不是夢想。相比而言，只能在櫃檯辦理業務的存摺確實不符合現代支付的需求，而且，定期打簿、換簿，本身就是對資源的一種浪費，並不環保。其實想查詢賬目明細有多種渠道，並非一定要通過存摺才能實現。一定程度上，存摺的淡出是“自然選擇”的結果。這就像百年老店柯達也會謝幕一樣。
當然，如果銀行因為存摺功能“退化”就強迫客戶“以卡代折”甚至故意刁難，這也不對。畢竟銀行的主要功能是滿足客戶需求，只要仍有需求，就有義務提供相應服務。否則，建築在大量國有資源投入基礎上的銀行，如何對得起向老百姓收取的越來越多的費用和費用背後的高額利潤？
