千方百計構建銀企命運共同體（支援民營企業在行動）

　　習近平總書記近日在民營企業座談會上指出，解決民營企業融資難融資貴問題。目前金融部門採取了哪些措施？如何增強銀行保險機構服務民營企業的積極性？如何幫助民營企業紓困解難？記者就相關問題採訪了中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清。

　　五指成拳，緩解民企融資難初見成效

　　問：習近平總書記強調要優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題，金融管理部門在這方面採取了哪些措施，進展如何？

　　郭樹清：金融管理部門堅決貫徹落實習近平總書記的重要講話精神和黨中央決策部署，針對民營企業金融服務中存在的難點和焦點問題，在5個方面持續發力：一是“穩”，穩融資、穩信心、穩預期。人民銀行、銀保監會聯合相關部門發文，提出多方面具體措施。二是“改”，改革完善金融機構監管考核和激勵約束機制，把業績考核與支援民營經濟掛鉤。三是“拓”，拓寬民營企業融資渠道，充分調動信貸、債券、股權、理財、信託、保險等各類金融資源。四是“騰”，加大不良資產處置，盤活信貸存量，騰出更多資金支援民營企業。五是“降”，多措並舉降低民營企業融資成本。

　　五指成拳齊發力，緩解民企融資難融資貴初見成效。據不完全統計，現在銀行業金融機構對民營企業貸款佔整個貸款的比例近1/4，增幅還在繼續上升。截至三季度末，18家主要商業銀行對小微企業平均利率6.23%，較一季度下降約0.7個百分點，城市商業銀行、農村中小金融機構分別降低了0.28和0.85個百分點，微眾銀行等網際網路銀行對小微企業的平均利率下降了1個百分點。

　　近期有幾項措施，各方比較關注。一是《商業銀行理財子公司管理辦法》已公開向社會徵求意見，本月下旬將正式發佈，預計將可調動更多理財資金用於支援民營企業。二是對出現股票質押融資風險，特別是面臨平倉的民營企業“一戶一策”評估風險、制定方案。總體情況看，銀行業金融機構目前都能穩妥處理股權質押風險，沒有出現平倉踩踏。三是允許保險資金設立專項產品參與化解上市公司和民營企業股票質押流動性風險。目前已有3隻專項產品落地，規模合計380億元。

　　分類施策，幫民企擺脫困境；設定目標，讓民企獲得充足資金支援

　　問：現在民營企業反映一些銀行業金融機構對出現困難、發生問題的民營企業盲目斷貸、抽貸和壓貸。銀保監會作為監管部門，對此有什麼要求？

　　郭樹清：銀保監會要求銀行業金融機構客觀對待民營企業發展中遇到的困難，實施差異化信貸政策，採取精細化、有針對性的措施，幫助民營企業擺脫困境。

　　具體來說，主要有三類情況：第一類是企業在環保、安全生產、產品品質等方面出現突然性風險事件。對這種情況“一企一策”逐一研判，幫助化解風險。第二類是出現信用違約的情況。要求銀行和企業作為一個利益共同體，一起面對困難，不簡單斷貸、抽貸和壓貸，避免給企業造成致命打擊，也減少銀行自己的債權損失。第三類是對於出現民營企業家涉嫌違法或配合紀檢監察調查等事件的，要求銀行業金融機構加強與地方政府溝通，千方百計保生產、穩就業、穩信心。對上述情況，我們在不斷總結經驗，也積累了一些行之有效的辦法，將不斷完善和推廣。

　　問：對部分民營企業反映融資成本高企的問題，監管部門有何監管措施和打算？

　　郭樹清：習近平總書記在民營企業座談會上特別強調逐步降低融資成本。我認為，首先要從改變觀念做起，要對國有企業和民營企業一視同仁、同等對待。要明確規定，銀行在信貸政策、信貸業務和內部考核方面，不得有任何所有制歧視。其次，銀行要建立民營企業融資成本管理長效機制。下一步，要通過內部資金轉移定價優惠、貸款流程管理優化、提升差別化利率定價能力、下調轉貸利率、減免服務收費等方式，縮短民營企業融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環節，合理管控民營企業貸款利率水準，帶動降低總體融資成本。再次，繼續深入整治銀行業不合規、不合理融資收費，嚴厲打擊各種變相提高融資成本的行為，對群眾反映的突出問題，要加大整改問責力度。最後，要形成降低民營企業融資綜合成本的合力，落實好國務院關於進一步清理規範涉企收費有關要求，減少民營企業特別是小微企業融資附加費用。

　　改革完善監管考核機制，激發服務民營企業內生動力

　　問：現在部分銀行業金融機構對民營企業貸款還存在一定的懼貸心理，如何推動銀行放下包袱，讓其輕裝上陣強化對民營企業的金融服務？

　　郭樹清：關鍵是要推動形成對民營企業“敢貸、能貸、願貸”的信貸文化，並貫徹落實到信貸工作全過程，使得銀行業金融機構願意做、能夠做、也會做民營企業業務。所謂“敢貸”，就是要求銀行業金融機構建立盡職免責、糾錯容錯機制，加快制定配套措施，修訂原有不合理制度，激發服務民營企業的內生動力。所謂“能貸”，就是要求銀行業金融機構信貸資源向民營企業傾斜，制定專門的授信政策，下放審批許可權，單列信貸額度，確保對民營企業始終保有充分的信貸空間。所謂“願貸”，就是要充分考慮民營企業的經營特點，重新審視、梳理和修訂原有考核激勵機制，充分調動從事民營企業業務員工的積極性、能動性。

　　問：改進對民營企業的金融服務，會不會設定具體的政策目標？

　　郭樹清：據不完全統計，現在銀行業貸款餘額中，民營企業貸款佔25%，而民營經濟在國民經濟中的份額超過60%。民營企業從銀行得到的貸款和它在經濟中的比重還不相匹配、不相適應。從長遠來看，銀行業對民營企業的貸款支援，應該契合民營經濟在國民經濟中的相應比重。因此，對民營企業金融服務，我們也會設定相應的政策目標，讓民營企業從金融機構獲得充足的資金支援。初步考慮對民營企業的貸款要實現“一二五”的目標，即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業的貸款不低於1/3，中小型銀行不低於2/3，爭取3年以後，銀行業對民營企業的貸款佔新增公司類貸款的比例不低於50%。

　　問：認識是行動的先導，在服務民營企業這一問題上，您認為應當推動金融機構形成什麼樣的認識？

　　郭樹清：要推動銀企雙方特別是金融機構形成“銀企命運共同體”意識和思想。實體經濟是金融的根基，金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，是金融立業之本，也是防範金融風險的根本舉措。民營企業是銀行的戰略性業務客戶，成長潛力極大，佔的比重會越來越高，幫助民營企業渡過難關，就是幫助金融業邁過打好防範化解金融風險攻堅戰這個重大關口。金融機構要充分、清醒地認識到服務好民營企業的重要性和緊迫性，千方百計構建銀企命運共同體，同舟共濟、同興共榮，共同發展。