當存款遇上網際網路流量——微信錢包上線“銀行儲蓄”為哪般

　　商業銀行借助網際網路平臺“引流”已經較為普遍，工商銀行與微信“聯姻”一定程度上反映出“個人金融業務線上化獲客”的趨勢正在不斷擴大。

　　日前，微信錢包悄悄上線了“銀行儲蓄”這一新功能，對接的是中國工商銀行的“定期存款”產品，且僅部分用戶可見。此次國有大行的“定期存款”與網際網路巨頭“聯姻”，也引發了全社會的高度關注。

　　據介紹，存款人如果選擇該功能，他的資金將通過微信錢包進入自己的工行存款賬戶，由工行直接存管。

　　值得注意的是，工行在微信上對接的定期存款與該行原有產品有所不同，更加突出了產品的網際網路特徵。

　　從起存金額看，微信版定存為100元，工行原有定存產品為50元；從產品期限看，微信版為7天、3個月、6個月、1年、2年、3年期，原有產品沒有7天期品種；從利率水準看，微信版高於原有產品，7天、3個月、6個月、1年、2年、3年期的利率分別為1.10%、1.54%、1.82%、2.10%、2.94%、3.85%，即1萬元存滿3年可獲得利息1155元。而原有產品1萬元存滿3年可獲得利息825元，比微信版少330元。

　　從存取方式看，微信版定存的網際網路特徵更加明顯，支援“隨存隨取”，且存取免費不收取任何費用，工行原有的產品則多為“整存整取”。但是，受第三方支付現有規則影響，微信版產品設定了存入限額，單筆最高5萬元，具體以支付銀行的快捷限額為準；轉出限額為單日單筆最高6萬元，單月最高30萬元。

　　以上合作為何引發社會高度關注？多位業內人士表示，商業銀行借助網際網路平臺“引流”已經較為普遍，但此類合作之前多集中線上下網點較少的中小型城商行或民營銀行，工商銀行與微信“聯姻”一定程度上反映出“個人金融業務線上化獲客”的趨勢正在不斷擴大。

　　從商業銀行的角度看，工行此前已與京東金融合作，推出“工銀小白”數字銀行，開啟了“把銀行開到網際網路平臺上”的新嘗試；此外，多家城商行也紛紛與網際網路平臺合作，如上海銀行在攜程旅行平臺上推出“閃遊卡”賬戶以及特色理財產品。

　　專家表示，以上合作之所以成為趨勢，其背後的核心邏輯是“比較優勢互換”。其中，商業銀行的比較優勢在於金融產品與服務，以及風險控制；網際網路平臺的比較優勢則突出體現為高度嵌入用戶的生活場景，以及由此帶來的巨大流量，與銀行合作就是“流量變現”的途徑之一。（記者 郭子源）