【決戰決勝脫貧攻堅】扶貧小額信貸助農戶渡疫情難關

　　隨著新冠肺炎疫情暴發，我國貧困地區正常的農業生產經營秩序受到衝擊。特別是南方一些貧困地區的時令性水果蔬菜銷售受影響較大，不少貧困農戶的生產資金難以回籠，購買農資的資金吃緊，甚至面臨著扶貧貸款到期無法還款、資金鏈斷裂的風險。如何千方百計做好扶貧小額信貸工作，保證貧困戶正常開展農業生產，成為當下扶貧產業紓困的重中之重。

　　延長還款期限

　　“多虧銀行延長了我的還款期限，要不然我家獼猴桃園可就完了！”得知扶貧貸款可以延期還款，四川省蒼溪縣元壩鎮石埡村建檔立卡貧困戶冉江松了一口氣。

　　原來，為發展獼猴桃種植，2017年2月冉江向蒼溪農商銀行申請了2萬元扶貧小額信貸資金，去年冉江夫婦在陜西西安務工，今年2月中旬，冉江的扶貧小額信貸已到還款期，但因受疫情防控影響，夫婦倆被困西安不能回家。更糟糕的是，他們的工錢還沒發下來，不僅手頭沒錢償還貸款，而且獼猴桃園購買肥料的週轉資金也沒有。

　　就在冉江一籌莫展時，蒼溪農商銀行工作人員告知他一個好消息——還款期限適當延長了！

　　國務院扶貧辦、中國銀保監會近日聯合緊急下發了《關於積極應對新冠肺炎疫情影響，切實做好扶貧小額信貸工作的通知》，明確要求各級扶貧部門和銀行保險監管部門儘快摸排本地區受疫情影響情況，指導承辦銀行機構結合本地實際，適當延長到期日在2020年1月1日後（含續貸、展期）、受疫情影響出現還款困難的貧困戶扶貧小額信貸還款期限。延期最長不超過6個月，期間繼續執行原合同條款，各項政策保持不變。同時，鼓勵承辦銀行機構適當降低延期期間貸款利率。

　　此外，早在1月31日，四川省就下發文件，對受疫情影響暫時失去收入來源的貧困群眾，在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整還款安排，合理延後還款期限；對因疫情防控出現徵信不良記錄提出異議和投訴的要及時核實，妥善處理；對受疫情影響出現還款困難的貧困戶可適當給予最長不超過6個月的還款延期。據了解，目前各地對受疫情影響出現還款困難的貧困戶，普遍適當給予了最長不超過6個月的還款延期，以滿足其春季生產和後期恢復生產的資金需求。以貴州省為例，疫情期間，全省累計辦理扶貧小額信貸延期1.94萬戶9.43億元，新增貸款金額11.38億元2.72萬戶。

　　創新流程手續

　　不僅還款期限適當延長，針對新冠肺炎疫情防控的實際情況，扶貧小額信貸業務的辦理流程手續也進一步簡化創新。

　　以冉江為例，雖然人遠在西安，但續貸手續照辦不誤。蒼溪農商銀行讓他打開微信視頻，手持身份證，親口閱讀授權委託書，並將身份證件、授權書內容拍照發送至信貸經辦人員。銀行留存好授權影像資料，再由冉江在老家的父親代簽字。就這樣，本人不到場，續貸手續就辦妥了。

　　“我們要求簡化業務流程手續，承辦銀行機構在疫情期間對新發放貸款、續貸和展期需求，加快審批進度，簡化業務流程，提高業務辦理效率。引導貧困戶通過電話銀行、手機銀行、網路銀行等線上方式與村村通金融服務點申請貸款和自助還款。對受疫情影響的貧困戶，可採取多種方式靈活辦理業務，待疫情解除後，按程式補辦相關手續，期間發生逾期的不納入徵信失信記錄。”國務院扶貧辦綜合司司長蘇國霞說。

　　在辦理扶貧小額信貸業務時，各地充分發揮基層聰明才智，創新層出不窮。比如，為方便外出務工貧困戶辦理扶貧小額信貸展期，避免逾期，四川省通江縣創新展期辦理方式，實行遠端公證、委託第三人辦理。遠端公證委託過程中，由人民銀行、財政、扶貧、銀行、法院等部門對其法律風險和可行性進行評估研判，借款人通過微信遠端視頻委託受託人代為前往銀行辦理，公證機關、銀行機構業務人員全程見證並錄音錄影，現場出具公證書交由銀行辦理業務。截至目前，通江縣通過遠端公證委託方式累計辦理68筆共224萬元扶貧小額貸款展期業務。河南省濮陽中原村鎮銀行充分依靠村兩委、駐村扶貧工作隊，通過電話、微信等方式，及時了解貧困戶的貸款需求。濮陽中原村鎮銀行工作人員攜帶辦公機具，前往濮陽縣30余個村，為60余個貧困戶現場辦理了貸款申請。

　　嚴控信貸風險

　　延長了還款期限，簡化了流程手續，信貸風險如何防控呢？

　　國務院扶貧辦和中國銀保監會要求做好扶貧小額信貸數據錄入管理，及時與承辦銀行機構開展數據資訊共用比對，加強實時監測分析，全面掌握年內到期貸款金額比重、區域分佈。對受疫情影響嚴重、還款壓力較大的重點地區，持續予以關注，加強業務指導，切實防範信用風險。

　　以四川省蓬溪縣為例，蓬溪是脫貧攻堅任務較重的非貧困縣，共有貧困村83個、建檔立卡貧困人口51875人。該縣在化解扶貧小額信貸風險方面，積極創新優化政策宣傳、貸款處置、金融服務、就業促進“四大舉措”：一是協助還款一批。對有能力且有還款意願的對象，由鄉鎮統籌，主要採取委託代辦、金融機構到府服務等方式。對確因特殊原因需要在銀行網點當面辦理的貸款業務，在確保做好疫情防控的基礎上，由金融村官協助金融機構分流辦理。二是保險賠付一批。對因追償無償、確已形成損失的貸款，按照保險公司、承貸銀行、縣委政府三方簽訂的扶貧小額信貸保證保險協議約定確定各方權責，按7：1.5：1.5的分擔比例及時做好理賠工作。三是及時續貸一批。對於產業發展處在關鍵時期仍需要資金支援的貧困戶，由貧困戶自願提出續貸申請，鄉鎮匯總後，根據疫情實際靈活選擇線上（線下）方式辦理相關業務，保證貧困戶生產發展資金需求不受疫情影響。四是靈活展期一批。疫情期間，對於因疫情造成出行不便暫時無法線上償還到期貸款的貧困戶，縣脫貧辦會同縣金融機構，探索運用靈活展期機制，對此類到期貸款及時展期，展期時間視地域疫情情況決定，最長展期6個月，展期相關手續待疫情解除後補辦。截至目前，蓬溪縣累計發放扶貧小額信貸15998.82萬元，貸款餘額5604萬元，逾期金額8.7萬元，逾期率0.16%，逾期風險得到有效管控。

　　蘇國霞表示，國務院扶貧辦將做好工作銜接和組織協調，充分發揮扶貧小額信貸作用，幫助受疫情影響貧困戶儘快恢復生產、實現穩定脫貧，助力高品質打贏脫貧攻堅戰。（經濟日報-中國經濟網記者 黃俊毅）