幫中小企業要幫到點上 不僅要讓貸得了還要貸得順
吳秋余
隨著我國經濟運作逐步恢復常態，要更多通過改革創新的辦法，激發市場主體的內生動力。動產和權利擔保統一登記制度的成功實踐啟示我們，幫扶中小企業發展，不一定用巨大的投入、優厚的條件，關鍵是要找準痛點、堵點，通過改革創新、精準施策，徹底打通中小企業發展的“中梗阻”
一邊，是中小企業約60%的資產為應收賬款、存貨等動產和權利；另一邊，是金融機構擔保貸款中，約60%要求提供房屋等不動產擔保。在中小企業融資過程中，擔保品“供需錯配”成了“中梗阻”，而造成錯配的一個重要原因，是我國動產和權利擔保登記機構相對分散，登記查詢效率較低，一些金融機構不敢貸、不願貸。
今年開始，這一資訊“壁壘”被打破。1月1日起，我國動產和權利擔保統一登記工作全面實施，全國市場主體都可以享受到統一登記的便利，輸入擔保人的名稱便可一鍵查詢其名下所有公示的登記資訊，並可實現7×24小時線上自主辦理登記、查詢。這一舉措，能夠便利金融機構查詢動產和權利的已擔保資訊，清楚掌握擔保權的優先順位，降低信貸風險和成本，也免去了企業到現場提交材料、辦理登記的負擔。
更為重要的是，通過統一登記，可有效解決擔保交易資訊分散、不透明、易產生權利衝突等問題，避免重復質押、虛假融資等風險事件發生，提升了動產和權利的“含金量”，增強了金融機構接受動產和權利擔保的意願，將中小企業手中佔大頭的“沉睡”資產盤活。央行此前在北京、上海、重慶、廣州等地開展試點的結果顯示，統一登記制度有效便利了企業融資，民營和小微企業新增擔保登記業務佔比超過95%、融資金額佔比超過80%，且沒有發生因虛假登記出現的糾紛。
相比大型企業，中小企業規模小、底子薄、積累少、抗風險能力弱。去年以來，面對新冠肺炎疫情衝擊，我國從財稅、社保、金融等多方面密集出臺一系列幫扶中小企業的政策措施，把“真金白銀”送到了企業手裏，2020年全年新增減稅降費超過2.5萬億元，金融部門向實體經濟合理讓利1.5萬億元。稅費減了，利率降了，融資多了，中小企業發展前行的信心和底氣更足了，全年新設市場主體2500萬戶左右，實現了逆勢大幅增長。
今年是“十四五”開局之年，去年底召開的中央經濟工作會議提出，要持續激發市場主體活力，完善減稅降費政策，強化普惠金融服務，更大力度推進改革創新，讓市場主體特別是中小微企業和個體工商戶增加活力。隨著我國經濟運作逐步恢復常態，要更多通過改革創新的辦法，激發市場主體的內生動力。動產和權利擔保統一登記制度的成功實踐啟示我們，幫扶中小企業發展，不一定用巨大的投入、優厚的條件，關鍵是要找準痛點、堵點，通過改革創新、精準施策，徹底打通中小企業發展的“中梗阻”。
僅從普惠金融領域看，就有不少潛力可挖。比如，隨著創新驅動發展戰略的實施，越來越多科創企業蓬勃興起，融資需求旺盛，但初創期科創型企業往往具有輕資產、高風險的特徵，缺乏抵押資產，較難獲得銀行貸款，需要推動智慧財產權、商標等質押融資更好發展。再如，中小企業的納稅信用、資金流水等經營資訊，是銀行判斷企業信用的重要依據，增強這些資訊的真實性、完整性和可獲得性，就能夠提高銀行給中小企業貸款的意願，降低融資風險。類似這些問題，都需要政府部門想企業之所想、急企業之所急，通過破解資訊不對稱等問題，幫中小企業盤活更多資產，讓金融機構更加敢貸、願貸，讓中小企業不僅貸得了，還能貸得順。
中小企業有靈氣、有活力，善於迎難而上、自強不息，只要政策幫一把、各方齊努力，有效疏通好政策傳導“最後一公里”，中小企業一定能夠迎來更好發展。相信隨著改革持續推進，類似動產和權利擔保統一登記這樣的創新舉措會越來越多，合力為中小企業打造越來越好的成長環境，讓中小企業釋放出蓬勃的生機活力和澎湃的發展動能。
