貸款高速增長 風險防範加強

　　2009年，面對國際金融危機，中國銀行各項業務較快發展，經營績效持續進步，集團實現歸屬於母公司所有者的凈利潤808.19億元人民幣，較上年增加172.80億元人民幣，增幅達27.20％，與此同時，中行積極主動優化信貸結構，加強風險管控，資產品質持續改善。

　　2009年中行貸款規模快速增長，增幅接近50％，引人關注。

　　去年我國實施適度寬鬆的貨幣政策，中行緊緊抓住這一重大歷史機遇，在加強風險管理的前提下，加大有效信貸投放，貸款總額和佔比顯著上升。截至2009年末，集團發放貸款總額為4.91萬億元人民幣，較上年末增加1.61萬億元人民幣，增幅48.97％，在資產總額中的佔比為56.11％，較上年末上升8.72個百分點。

　　在貸款高速增長的同時，中行主動優化信貸結構，堅持“有進有退、有保有壓”的原則，大力支援基礎設施建設等領域項目，嚴格控制對“兩高一資”（高污染、高耗能和資源性行業）及產能過剩行業的信貸投放。

　　截至2009年末，中行產能過剩行業貸款餘額2190億元，佔人民幣公司貸款的7％，較上年有所下降。其中，鋼鐵行業貸款佔一半以上，較上年下降0.42個百分點，不良率低於1％。

　　中國銀行今年信貸政策基本取向是“規模適度，結構優化”。中行根據宏觀經濟形勢和國家政策變化，綜合考慮資本充足率、貸存比、風險管理能力、貸款履約責任和可持續盈利增長要求等因素，確定了2010年人民幣貸款計劃，全年新增貸款規模將小于2009年。在貸款投放上堅持適度、均衡的原則；在信貸結構上堅持有保有壓，有進有退，注重優化結構。

　　今年中行將優先支援能源、資源、交通類行業，積極支援小企業、戰略性新興產業，重點保證4萬億元投資項目中已開工項目的後續信貸支援，同時，嚴格控制對產能過剩行業的信貸投放，禁止對“兩高一資”項目發放貸款。

　　在加快發展信貸業務的同時，堅持信貸審批的原則和標準不放鬆，保證新增信貸資產品質。

　　去年信貸的高速增長也引發了人們對信貸資產品質的關注。2009年中行堅持集中管理原則，繼續實施信貸審批、信用評級和風險分類的集中化管理。截至2009年末，集團不良貸款總額為747.18億元人民幣，較上年末減少127.72億元人民幣，不良貸款率1.52％，較上年末下降1.13個百分點。集團貸款減值準備餘額1129.50億元人民幣，較上年末增加64.56億元人民幣。不良貸款撥備覆蓋率151.17％，較上年末上升29.45個百分點。

　　據中行介紹，中行政府融資平臺貸款結構比較合理，整體風險可控。從貸款餘額來看，中行政府融資平臺貸款的市場份額低於人民幣公司貸款的市場份額，佔比相對較低。

　　在中行舉行的業績發佈會上，該行負責人對人們普遍關注的地方政府融資平臺的潛在風險進行了回答，減輕了人們的擔憂。從行業結構來看，中行政府融資平臺貸款主要投向城市道路橋梁、軌道交通、園區開發建設以及土地儲備等領域。從平臺級別及地區結構來看，絕大部分投入到省級及地市級平臺項目，縣級平臺項目佔比很低，且主要分佈于東部沿海經濟發達地區。從期限結構來看，絕大部分貸款為10年期以下。中行在業務規模快速擴張的同時，也面臨補充資本金以滿足資本金監管要求的壓力。

　　2009年底，中行資本充足率為11.14％，核心資本充足率為9.07％，整體資本充足，品質較好；但與上年相比，集團資本充足率有所下降。

　　為有效緩解資本壓力，夯實資本基礎，中行採取了一系列資本管理措施：一方面，從內部積累和結構優化入手，按照“優化結構、節約資本、精細管理、提高效益”的原則，持續優化表內外資產結構，減少資本佔用規模；另一方面，積極爭取國家有關部門的支援，探索通過多種渠道補充資本，並於2009年7月在全國銀行間債券市場成功發行了400億元人民幣次級債。

　　為適應未來業務發展需要，中行擬通過進一步優化資產結構減少資本佔用，並通過提高盈利能力增強資本積累，同時，利用資本市場補充資本。今年3月中行臨時股東大會已審議批准不超過A股和H股各自20％股份的一般性授權。目前，中行發行400億A股可轉債的計劃正在積極推進中，並正在抓緊研究H股融資方案。

　　2010年中行將深入貫徹落實科學發展觀，認真落實中央經濟工作會議精神，堅決執行積極的財政政策和適度寬鬆的貨幣政策，繼續推進戰略規劃實施，調結構，擴規模，防風險，上水準，提高市場競爭能力和盈利能力，實現又好又快持續發展。(記者 趙曉強)