遼寧上半年每人平均保險花費500元

2012-07-27 15:16     來源:瀋陽日報     編輯:范樂

  在合理的家庭財務結構中,保費支出的恰當比重應為收入的10%。遼寧人普遍沒有達到這個標準。7月26日,記者從保監部門獲得的數據顯示,今年上半年,遼寧人在保費上的投入為220.72億元。粗略計算,每人平均保費支出僅佔收入的4.4%左右。

  今年1—6月,遼寧省保險業保費收入達到220.72億元,其中壽險、意外傷害險等險種合計收入約為145.4億元,財產險收入約為75.33億元。按照遼寧省4374.6萬人口計算,每人平均保費支出為505元。值得一提的是,今年上半年,遼寧省城鎮居民每人平均可支配收入為11458元。據此計算,今年上半年,遼寧人在保險上的花費僅為收入的4.4%左右。

  “在理財界有個關於保險的雙十定律,即通常一個人的保險保額應為年收入的10倍左右,保費支出應為收入的10%左右。保險支出處於這個理想值之外,表明個人財務結構存在一定隱患。如果是保險支出比重過高,超過了收入的10%,會對生活品質造成影響;而投入過少,低於收入的10%,抗風險的能力較差,一旦發生意外,家庭財務負擔過重。”一家保險公司瀋陽分公司理財師苗慧介紹。

  不僅是在保費上的投入不足,部分家庭的保險類型配置也存在不合理的現象。日前,零點研究諮詢集團公佈的一項保險調查結果顯示,瀋陽市民對投資型保險的關注度明顯不足。在擁有商業保險的人群中,對於健康險、意外傷害保險、養老保險、壽險這四類險種,累計有98.6%的被調查者至少擁有其中一種。但僅有16.8%擁有商業保險的人購買了投資型保險。數據顯示,投資型保險在澳大利亞市場佔有率幾乎達到100%,加拿大超過60%,英國、瑞典也超過40%。研究人員認為,這首先與投資型保險起步較晚、發展時間較短、公眾對其認知和了解不夠有關。其次,現有投資型保險收益相對較低,導致市民對這種投資方式關注不夠。

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  人生不同階段

  保險配置不同

  保險規劃是理財的重要部分,保險的意義在於最大限度地降低由風險造成的負面經濟影響,不同的人生階段、家庭結構會面臨不同的風險,也就需要不同的應對方案。

  7月26日,理財師苗慧給三種不同類型家庭提出了保險配置建議。

  年輕單身族

  以意外險為主、養老險為輔

  事業剛剛起步階段的年輕單身族,收入不高。雖說這個年齡階段的人身體條件較好、抗風險能力強,但卻要對意外傷害有所防備。理財專家建議,這個年齡段的人,應該適當購買一些意外傷害險、健康險和重大疾病險。

  另外,有些年輕人認為,自己現在離退休還有幾十年時間,二三十歲就開始購買養老保險是不是為時太早了。對此,理財專家說,商業性養老保險兼具壽險保障和養老規劃的雙重功能,從理財的角度分析,養老保險越早買越合算。年輕時投保保費支出較少,負擔也相對較輕,而且年輕時身體健康,容易被保險公司承保。

  新婚家庭

  人身、財產保險都很重要

  由於新婚家庭經濟基礎薄弱,因此購買人身保險應以保障為主。對於雙方都有基本社保的新婚家庭,可以考慮購買重疾險;如果沒有基本社保,最好在購買重疾險的同時再附加一份住院醫療保險。健康險的保費與被保險人年齡直接相關,對於新婚夫婦來說,健康保險買得越早,保費也越便宜。除了一般的健康險,新婚夫婦最好再購買一份意外傷害保險,這樣就可以在發生意外的情況下保障家庭經濟的穩定。

  在購買人身保險的同時,對於經濟基礎相對薄弱的新婚家庭而言,還應考慮為家庭財產買份保險。

  中年家庭

  同時購買大病險和養老險

  人到中年,在事業上大都進入了成熟期,成為單位的骨幹;而在家庭中,也是贍養老人、撫育孩子的頂梁柱,支撐著一個家庭。因此,中年時期無疑是人的一生中責任最大的時期,這一階段的人群提高重大疾病險的保額就顯得尤為關鍵。首先要保證家庭經濟“支柱”的保險充足。假設一個家庭中,經濟“支柱”是丈夫,保險保額一定要達到他的收入的10倍,這樣在家庭出現意外的情況下,才能抵抗衝擊。

  此外,這一年齡段,馬上要面臨養老問題,應繼續補足之前養老險方面的不足。

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