“‘五證’不全，商業銀行不予做按揭貸款。”這個眾所週知的規定，建設銀行北京房山支行卻可能“並不知道”。日前，有當事人舉報，建設銀行房山支行公開違反國家有關規定，違規給開發商做貸。北京市房山區竇店鎮于莊村沁馥家園13號樓業主對外舉報，全樓40余業主購房七八年，至今仍無法辦理房產證。業主們手中的房貸合同顯示，貸款方為建行北京房山支行，擔保人則為開發商，北京市國土資源局房山分局官網稱，開發商未經批准佔地建設住宅樓。讓業主們疑惑的是，既然開發商未經批准佔地蓋樓，購房時為何還能辦理銀行貸款，有業主質疑開發商和建設銀行合起夥詐騙。
據公開資料顯示，北京廣明興華房地產開發有限公司于2010年4月開始在竇店鎮于莊村東側沁馥園小區2號樓東側佔地建設商品住宅樓兩棟，佔用土地總面積3933.17平方米(合5.9畝)，建築面積11217.85平方米，該宗地土地利用現狀和土地利用總體規劃均為建設用地。
然而，北京市住建委官網通報，沁馥家園13號商住樓因無施工許可證擅自施工。北京市國土資源局房山分局官網顯示，該地產開發商未經批准佔地建設住宅樓。上述小區13號樓的15戶業主將開發商訴至法院，要求辦理房產證，以及支付違約金。
據判決書顯示，該開發商在庭審中表示，13號樓因房屋手續不全和政策調整，不具備辦證條件，由於合同中並沒有約定違約責任的承擔方式，不同意支付違約金。法院以合同中沒有關於違約金約定，及缺少法律依據為由，駁回訴訟請求。代理律師吳子君稱，開發商提供的證據顯示，13號樓屬於房山區危房改造管理辦公室2003年6月批復的一個“危改項目”，但批復中要求建設用地手續齊備後，方可開工建設，“預售商品房時應具備的‘五證’，開發商一個都沒有”。
“‘五證’不全銀行一般不予批准貸款，但是現在有些銀行為了增加貸款業務，會放鬆對這方面的要求。”一位業內人士稱，通常銀行批准了購房者的房貸，說明銀行已經對相應的開放商資格進行了嚴格的審查，且認定具備相關條件，購房者即不會懷疑開發商資質。那麼，未經批准佔地蓋樓，還能抵押貸款，銀行是為了增加貸款業務？多名業主稱，購房者能從銀行辦理住房貸款，這也讓他們當初並未懷疑開發商。業主們手中的房貸合同顯示，貸款方為建行北京房山支行，保證人則為開發商。
除了對於手續不全為何能做銀行貸款問題備受關注外，另據了解，銀行為開發商做貸款時，一般會要求開發商會在銀行開設保證金戶，銀行將從基本戶中扣除一定比例的資金放在保證金戶中，等開發商給每位業主辦理完房產證，用業主的房產證進行抵押後，方可將扣除款項還給開放商。該開發商是否在建行設立保證金戶，扣除比例為多少？房產證沒有辦理完畢無法抵押，目前保證金如何處理的？這些問題同樣都受到質疑。
據了解，關於建設銀行被疑違規放貸問題，媒體早在2009年就有報道。在《房貸八折利率：開發商自我吹噓還是建行違規放貸》的一則新聞中，某地產開發商獨特的貸款模式受到媒體質疑，而為開發商做貸款的建設銀行被指違反規定放貸。一業內人士表示，對於該開發商的這種商業用房，三成首付的支付模式一定是違規的。至於該開發商為什麼可以提供優惠的貸款條件，大致有兩種可能：一是開發商鑽土地性質的漏洞，將某地產商的土地性質定位在“綜合”，這樣可以變相回避辦公用房的實質，從而降低貸款的要求；另一種原因是開發商與銀行關係交好，銀行為維持與開發商的關係，願意私下降低貸款標準。在與開放商銷售人員的交談中，銷售人員也透露出開發商與建行合作關係密切的資訊，這次的貸款優惠就得到了建行的大力支援。如果事實真如銷售人員所說的那樣，建設銀行的這種放貸行為的確“違反”了國家關於銀行對商業樓盤放貸風險控制的要求。這種“變種的貸款”會使購房者面臨諸多麻煩，甚至有拿不到房產證的風險。
對於文中業主質疑的問題，記者日前向建行北京分行發送了採訪函，但截至記者發稿時未有回復。對此，本報將會繼續關注。
