近日，項先生遇到了一個煩心事。他遭遇了來自保險業的“死亡推銷”。
8月2日，項先生在網上公佈的短信截圖顯示，一位保險行銷員在短信中寫道，“項總，我以為您愛人得癌症過世後，會有很多保險代理人跟您談保險，您也意識到保險在轉移風險方面的作用了！看來是我高估了您的風險意識。抱歉提及到您的傷心事，可現實就是如此殘酷。如果哪天您也不在了，拿什麼去保證孩子未來的生活和教育呢？”
這一事件迅速引發關注，不少網友表示也曾遭遇“死亡推銷”，並指責這種推銷模式“缺乏人道”。
據新京報記者調查，在部分保險公司，保險員接受的培訓課程中，類似于“死亡推銷”的銷售方法赫然在列。
□新京報記者 張軼驍 北京報道
“死亡推銷”前的“死亡宣傳”
項先生還曾遭遇過“死亡宣傳”，為此他曾公開聲明要求保險公司不再將其亡妻故事用於宣傳。
項先生及其妻子，分別是電信和美食行業的知名人士。自妻子六年前過世後，他常接到來自保險公司的電話或短信。
2011年，項先生在妻子的部落格上發佈了一篇針對某保險公司的聲明，要求該保險公司不再將其妻患病過世的故事及部落格文章用於宣傳。
令項先生氣憤的是，在對“死亡宣傳”說不的兩年後，他又遭遇了“死亡推銷”。
據他介紹，一位來自中美大都會人壽的保險行銷員每隔一段就給他打一次電話。8月2日，在推掉對方到府拜訪的要求後，他收到了那條“死亡推銷”短信。
“讓我感到氣憤的是，那天接到這條短信之後，行銷員居然又打來電話，問我是否看了短信，看完之後是怎麼想的。”項先生說。
對此，中美大都會人壽相關負責人稱，公司已對當事行銷員進行了批評教育，並向項先生賠禮道歉。
保險公司培訓課程“重”死亡
某保險公司為行銷員培訓時，介紹了假設成交法、提示風險法等銷售方法，其中提示風險法與“死亡推銷”十分接近。
在項先生公佈自己的遭遇後，不少網友表示也曾遇到過“死亡推銷”。
8月7日，保險行銷員劉宇簽出了一份重疾險的保單。他說，雖然在這份保單的銷售過程中沒有對客戶“以死相逼”，但一直以來，以重疾、死亡、資金貶值作為假設，建議客戶投保，是他在推銷過程中的重要手段之一。
劉宇就職于國內一家位列世界500強的保險公司。
“今年6月，公司下令全力推銷一款新上市的分紅險產品，我沒少用這樣的方法。”劉宇說，“儘管不是對每個人都管用，但總有客戶會相信的。”
作為保障疾病、意外事故風險的特殊產品，保險往往與形形色色的意外風險掛鉤。一款保險能保什麼樣的風險，既是消費者關注的焦點，也是行銷員介紹產品時的主要著力點。因此，以死亡、重疾等案例作為解說保險條款時的參照物，既通俗又形象。
在劉宇提供的一份該公司的培訓課件上，新京報記者看到，該保險公司為行銷員介紹了假設成交法、二擇一法、提示風險法等12種保險銷售方法，而其中提示風險法所採用的正是備受爭議的“死亡推銷”。
在提示風險法的介紹中，有如下推銷術。
“意外事故頻頻發生，昨天在高速公路上發生了一起車禍，造成×死×傷……”
“剛剛，我們經理接到客戶的電話，他在一起事故中左腿癱瘓了……”
“今天早上的報紙上，又一篇報道稱，×××出現了意外……”
劉宇說，在公司進行業務培訓時，死亡、重病是講師經常挂在嘴邊上的詞彙。以死亡和重疾作為推銷保險的入手點，儘管聽起來不是那麼順耳，但卻有點“話糙理不糙”的意味。
“我們會選擇把近期發生的風險案例告訴給客戶，這與其他幾種方法相比，至少我們在時間上給了客戶更多的接近性。至於這樣的案例是否會讓所有的客戶都動心，對我們來說其實無所謂。每個人手裏幾百個客戶，總會有一個能說動的。”劉宇說。
劉宇的上司，某保險公司分公司副總經理李喆亦對“死亡推銷”頗有心得，“保險推銷一般是一對一推銷，環境相對比較封閉。在這種環境下，通過死亡、重疾等風險，營造出客戶的心理緊張感，可以有效地抵消客戶對於產品本身的疑慮。”
北京師範大學文學院副教授劉斌表示，從傳播學的角度來講，提示風險法的銷售實際上是為客戶營造了一種溫和的“恐懼呼籲”效應。“從理論上來說，恐懼呼籲如果運用得當，確實能夠說服受眾轉變態度，進而促成銷售。”
《秘笈》指導行銷員“反拒絕”
某保險公司編制的《拒絕處理秘笈》指出，50%客戶的購買行為從拒絕開始。
在收到“死亡推銷”短信前，項先生曾多次拒絕保險推銷。這在保險行銷員看來，並不是“買賣”的終結，相反，他們的半數“買賣”是從拒絕開始的。
面對客戶拒絕，保險公司通行的法則是，拒絕沒關係，但只要能繼續溝通下去，不斷“套”出客戶對保險的認知、需求、甚至是偏見，就能對症下藥，最終讓客戶心甘情願掏錢買保險。
新京報記者在某保險公司使用的一份名為《拒絕處理秘笈》培訓課件上看到，“拒絕並非客戶不買，而是客戶尚未覺悟。”
這份《秘笈》指出，50%客戶的購買行為從拒絕開始，放棄拒絕你的人就等於放棄了二分之一的市場。
當保險行銷員遭遇客戶的拒絕時，《秘笈》給出的第一項策略是，先對客戶的拒絕進行讚美和認同，消除客戶的防衛心理。
“一般在遭遇客戶拒絕後，我們不會嘗試立即反駁客戶，這種強勢的壓制，往往會適得其反。事實上，客戶的拒絕，多數是因為他不知道購買保險的選擇是否正確。我通常會告訴客戶，我認同您的感受，但在我深入了解保險之後才知道事情並非如此。這樣做會在無形之中拉近我和客戶的距離。”劉宇說。
《秘笈》顯示，如果客戶拒絕的理由是“沒錢”，那麼在行銷員的潛臺詞中，意味著這位客戶對保險條款沒有任何異議，只是覺得難以承擔。在這種情況下，行銷員只需向客戶強調保險對他的重要性，把這份保單擺在與客戶供房、供車、供孩子上學的支出處在同樣重要的地位即可。
對於少數態度相對強硬的客戶，《秘笈》則建議保險行銷員耐心與客戶探求拒絕的原因，讓客戶更多地說出想法，再從中尋覓突破口。
“在中小城市，有為數不少的一個保險消費群體，他們經歷了保險行銷員超過10次以上的拜訪，也對行銷員說出了不下10次拒絕，但他們最終還是被行銷員的敬業精神所感動，進而購買了保險。”劉宇說，“在我們看來，客戶拒絕一次沒有關係，只要我們和他們保持繼續談下去的可能，我們就有信心把他變成公司的客戶。”
焦慮的保險行銷員
不少保險行銷員認為，在與客戶的交往中，營銷員往往處於弱勢地位，“在銷售過程中，行銷員很焦慮。”
全國有300多萬保險行銷員每天活躍在保險銷售一線。行銷員在用各種“方式”勸說客戶買保險的背後，他們的內心則處在一種焦慮的狀態中。
在新京報記者接觸的多位保險行銷員中，他們的一致觀點是，客戶很難打交道，在與客戶的交往中，行銷員往往處於弱勢地位。
“在跟客戶交流的過程中，我們需要關注客戶的一舉一動，哪怕是一個表情，一個語氣，一個動作，我們都需要去猜測客戶心裏在想著什麼。”劉宇說。
某公司的壽險銷售主管孫文軍說，“在銷售過程中，行銷員很焦慮，很敏感，他太想做成這個單子了。這就決定了行銷員並不會站在和客戶平等的角度上談理財，談人生風險的保障，而僅僅是要把這張保單簽出去，他必須為客戶的接受不斷地找理由。”
在“死亡推銷”之前，保險行銷員因推銷保險失敗而辱罵客戶的現象時有發生。公開報道顯示，已有不止一家保險公司的行銷員在客戶拒絕買保險後，用短信或電話的形式辱罵客戶，詛咒客戶“不買保險得癌症”，“給你寄花圈”等。
在保險行銷員大講保險意識、理財意識的背後，真正相信保險產品，把風險保障全部交付給保險產品的行銷員卻不多。
“為了完成任務，行銷員可能會向自己的親戚朋友推銷保險，但主動給家人和朋友介紹保險、買保險的行銷員寥寥無幾。據我所知，主動給家人買保險的行銷員可能還不到公司行銷員總數的3%。”孫文軍說。
在劉宇看來，在拒絕買保險的原因上，行銷員和他們的銷售對象並沒有太大差異，“感覺自己不需要買保險，沒有錢買不起保險，沒有全面的理財意識。”這樣的答覆不僅經常從客戶口中聽到，行銷員自己也有同樣的想法。
