香港致力推動信用卡改革 大學生額度擬上限1萬

2011-05-31 12:02     來源:中新網     編輯:王思羽

  

針對大學生過度借貸而無力償還問題,金管局將收緊最高信用限額至1萬元。

  據香港星島日報報道,香港金管局致力推動信用卡改革,消息透露,第二輪的最終改革方案銀行界已經達成共識,有三個項目落實於今年底前實施,其中針對香港大專學生過度借貸而無力償還的問題,將統一收緊學生信用卡的最高信用限額(CreditLimit)至1萬元。至於業界最關注的客戶額外還款額的“找數”次序問題,亦初步確定優先清還手續費及高息欠款的方案,以實現客戶最終支付最少利息,此部分改革明年底起實施。

  為保障消費者及提高信用卡透明度,金管局建議分階段推行信用卡改革,香港銀行界主要參考歐美信用卡做法,第一輪11項方案已於今年3月實行。消息人士表示,業界已就今年底前推行的第二輪3項改革措施達成共識,包括學生信用卡的信用限額上限將收緊至1萬元,除非學生能提交收入、資產或擔保人證明,才可獲酌情放寬信用額。現時銀行界並無統一的做法,銀行會根據不同院校,對無任何入息及資產證明的學生發卡,批出多達2萬元的信用額,其後還會主動提高有關額度。

  第二項措施是若付款到期日碰上公眾假期,銀行不應提早計算限期,只可順延至其後的工作日。最後,發卡行如果自動加大客戶信用限額,必須提前30日書面通知客戶,並須設立有退出機制(OptOut),客戶可拒絕提高信用額。現時銀行一般只會于月結單上知會客戶有關提高信用額事項,客戶未必知悉及可事前提出拒絕。

  不過,今年底前實施的信用卡改革,仍未包括大眾最關注的利息調整政策,及客戶清還信用卡各種欠款時的優先次序問題。據悉,剩餘的其他改革項目,主要牽涉較多系統性的改動,將全部于2012年底前落實。其中,金管局建議客戶的額外還款額,發卡行必須實現客戶支付的利息為最少。此外,銀行調整任何信用卡息率,如罰息等,均須提前30日通知客戶。

  有消息指出,業界最新落實的方案為,客戶的現金還款中,扣減最低還款額(MinimumPayment)後,剩餘的額外還款額,先後的支付次序為手續費、高息欠款、低息欠款,最後為結欠本金,這樣可令客戶支付的利息減輕。目前每家銀行信用卡系統,各有一套扣除還款的程式,並非劃一以息率高低作為扣數的先後標準,有銀行是以欠款時間的先後劃分,因高息欠款部分可能最後才獲得還款,令滾存的利息擴大。

  有銀行人士認為,改革措施不受到業界的歡迎,因牽涉較多的系統改動,亦將會影響信用卡業務的盈利,劃一的做法令業界失去操作彈性,而信用卡業務屬於商業運作,應由市場主導,信用卡營運制度若有問題,客戶亦會反映。

  另有銀行信用卡部主管指出,第二輪的部分措施現時已實施當中,故預期影響不大,但要以息率高低作為還款先後標準,大部分銀行要改動還款系統,會是較大的挑戰。

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