成長期家庭理財如何面面俱到

2009-09-30 09:51     來源:新華網綜合     編輯:胡珊珊
  理財師:農行成都市錦城支行金鑰匙理財中心 張海燕

  一 、趙先生家庭基本情況

    趙先生35歲,經營一家高級西餐廳(個體戶),妻子李女士,為國企中層領導,兩人8月份剛剛生育一個女兒。趙先生西餐廳投入資本200萬元,名下存款10萬元,一處自住房產,價值180萬元,自用汽車價值30萬元。目前有一處投資房產,價值120萬元,還有5萬元的存款和市價20萬元的國內股票投資,李女士的父母臨終前留給李女士價值55萬元的名貴字畫。

    每年餐廳年稅前凈收入約為48萬元,全家人月開支1.5萬元。配偶李女士月稅後收入1萬元,投資性房產年租金收入5萬元,利息支出12萬元。目前,自用房產貸款80萬元,剩餘貸款期限12年,假設等額本利攤還,汽車貸款20萬元。投資用住房貸款70萬元,剩餘貸款期限15年。

    保險方面,趙先生投保大病險保額80萬元,年繳保費2萬元,還要繳15年。李女士沒有購買商業保險,夫妻倆每人平均有三險一金,目前兩人的賬戶情況相同:公積金賬戶3萬元,養老金賬戶2萬元。

    二、趙先生家庭理財目標:

    1、子女教養規劃——女兒3歲上幼兒園,從3歲到18高中畢業教養費用每年2萬元現值,畢業後打算送女兒出國留學,由大學至取得碩士學位6年,每年需要學費生活費現值20萬元。

    2、經營規劃——趙先生想將西餐廳改為有限公司組織,以利於未來的發展,但是又不想因此增加稅負。

    3、趙先生打算55歲時和夫人一起退休,屆時把西餐廳轉讓(假設西餐廳維持現有的投資收益率),請理財師做養老規劃。

    4、趙先生2007年聽朋友說股票能賺錢,投入50萬元進入股市,由於沒有時間打理加上沒有相應的投資經驗,僅僅聽一些小道消息,現在虧損30萬元,還有市值20萬元,該筆資產該如何處理?

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