把握一生中的六次理財機遇

2009-11-16 13:05     來源:北京晚報     編輯:胡珊珊
  單身期

  參加工作到結婚前(2-5年)

  理財重點:沒有家庭負擔,精力旺盛,要為未來家庭積累資金。重點是尋找高薪工作,打好基礎。也可進行高風險投資,積累經驗。年輕人的保費相對較低,可為自己買點人壽保險。

  投資建議:可將積蓄的60%用於投資風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種;20%選擇定期儲蓄;10%購買保險;10%存為活期儲蓄,以備不時之需。

  理財優先順序:節財計劃→資產增值計劃→應急基金→購置住房

  家庭形成期

  結婚到孩子出生前(1-5年)

  理財重點:家庭消費高峰期。經濟收入增加,生活趨於穩定,但需要支付較大的家庭建設費用,如購買一些較高檔的生活用品、還購房貸款等。理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上,稍有積累後,可選擇一些較激進的理財工具,如偏股型基金及股票等。

  投資建議:可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金;35%投資于債券和保險;15%留作活期儲蓄。

  理財優先順序:購置住房→購置硬體→節財計劃→應急基金

  家庭成長期

  孩子出生到上大學(9-12年)

  理財重點:最大開支是子女教育費用和保健醫療費等。隨著子女自理能力增強,父母可根據經驗在投資方面適當進行創業,如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。

  投資建議:可將資本的30%投資于房產;40%投資股票、外匯或期貨;20%投資銀行定期存款或債券及保險;10%活期儲蓄,以備家庭急用。

  理財優先順序:子女教育規劃→資產增值管理→應急基金→特殊目標規劃

  子女大學教育期

  孩子上大學以後(4-7年)

  理財重點:子女的教育費用和生活費用猛增。對於積累了一定財富的家庭來說,可繼續發揮理財經驗,發展投資事業。而未富裕起來的家庭,應把子女教育費用和生活費用作為理財重點。

  投資建議:將積蓄資金的40%用於股票或成長型基金的投資,但要注意嚴格控制風險;40%用於銀行存款或國債,以應付子女的教育費用;10%用於保險;10%作為家庭備用。

  理財優先順序:子女教育規劃→債務計劃→資產增值規劃→應急基金

  家庭成熟期

  子女參加工作到父母退休前

  (約15年)

  理財重點:經濟狀況達到最佳狀態,子女開始獨立,家庭負擔逐漸減輕,最適合積累財富,理財重點應側重於擴大投資。進入人生後期,不宜過多選擇風險投資的方式。還要存儲一筆養老金。

  投資建議:將可投資資本的50%用於股票或同類基金;40%用於定期存款、債券及保險;10%用於活期儲蓄。風險投資比例應逐漸減少。

  理財優先順序:資產增值管理→養老規劃→特殊目標規劃→應急基金

  退休以後

  理財重點:以安度晚年為目的,最好不要進行新的投資,尤其不能再進行風險投資。

  投資建議:將可投資資本的10%用於股票或股票型基金;50%投資于定期儲蓄或債券;40%進行活期儲蓄。

  理財優先順序:養老規劃→遺產規劃→特殊目標規劃→應急基金

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