成熟期家庭應該注重風險管理

2010-08-31 09:22     來源:京華時報     編輯:張蕾

  【案例】

  毛先生,42歲,經理,其妻劉女士,35歲,小學教師,家有雙胞胎子女,有房有車,屬於中高等收入一族,目前在我行擁有定期存款60萬元,已開通三方存管,股票市值20萬元。現階段股市不太景氣,毛先生想提升定期存款的收益,前來諮詢合適的投資方式。

  毛先生家庭正處於成熟期階段,社會地位較高,家庭的基礎生活無憂,且自己已涉足股票等高風險投資領域,基本應屬於積極成長產品組合套餐的客戶範疇。因此,建議投資組合以較積極為主,同時體現銀行理財方式安全性相對明顯的特色,建議增加適當的家庭保障和長期規劃,以控制投資風險。

  【方案亮點】

  1.投資管理:精選4級風險以上理財產品、股票型/偏股型基金、股票、貴金屬投資等,打造積極成長的投資組合!

  2.財務風險管理:精選萬能型保險,建立一個長期儲蓄計劃,分享保險公司專業的投資管理能力,同時獲得了充足的意外保障。

  3.構建退休計劃:基金定投能抵禦市場波動風險,使得資金長期保持增值的能力;而期繳分紅型年金保險則可以建立一個“退休金”賬戶,與基金定投賬戶互為補充,共同構建一個穩健的退休養老金計劃。

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