【案例】

　　毛先生，42歲，經理，其妻劉女士，35歲，小學教師，家有雙胞胎子女，有房有車，屬於中高等收入一族，目前在我行擁有定期存款60萬元，已開通三方存管，股票市值20萬元。現階段股市不太景氣，毛先生想提升定期存款的收益，前來諮詢合適的投資方式。

　　毛先生家庭正處於成熟期階段，社會地位較高，家庭的基礎生活無憂，且自己已涉足股票等高風險投資領域，基本應屬於積極成長產品組合套餐的客戶範疇。因此，建議投資組合以較積極為主，同時體現銀行理財方式安全性相對明顯的特色，建議增加適當的家庭保障和長期規劃，以控制投資風險。

　　【方案亮點】

　　1.投資管理：精選4級風險以上理財產品、股票型/偏股型基金、股票、貴金屬投資等，打造積極成長的投資組合！

　　2.財務風險管理：精選萬能型保險，建立一個長期儲蓄計劃，分享保險公司專業的投資管理能力，同時獲得了充足的意外保障。

　　3.構建退休計劃：基金定投能抵禦市場波動風險，使得資金長期保持增值的能力；而期繳分紅型年金保險則可以建立一個“退休金”賬戶，與基金定投賬戶互為補充，共同構建一個穩健的退休養老金計劃。