“最美女教師”張麗莉事件又有最新進展。5月21日,黑龍江省佳木斯市交警支隊完成了對交通事故的責任認定,致四車連撞的肇事司機肖某對事故負全部責任,目前已經提請檢察機關批捕,批准逮捕後將移送人民檢察院審查起訴。
這意味著在這起事故中,只有引發事故車輛的保險公司賠償,而實際碾軋“最美女教師”張麗莉車輛的保險公司卻不予賠償。業內人士認為,“最美女教師”張麗莉車禍案,再現了保險“理賠難”之惜賠。
事故認定肇事車輛全責
5月8日20時36分,肇事司機肖某駕駛的客車,在勝利路第四中學門前停車等待第十九中學師生乘車過程中,肖某從駕駛員座位站起移動時,誤將車輛變速桿帶入二擋位置造成車輛向前行駛,其在採取制動措施時誤踩油門,使車輛加速行駛造成交通事故,致四車連撞,包括張麗莉在內的5名師生受傷。經佳木斯市交警支隊認定,肇事司機肖某負此事故全部責任。
肇事司機因涉嫌交通肇事罪已于5月9日被公安機關刑事拘留,現羈押在佳木斯市第一看守所,並於21日被公安機關移送人民檢察院提請批准逮捕,批准逮捕後將移送人民檢察院審查起訴。
肇事車輛在太平洋保險公司投保了車輛交強險和商業險。
兩車涉案僅有一車賠付
在得知事故調查結果之後,《法制日報》記者第一時間來到中國太平洋財產保險股份有限公司黑龍江分公司了解事故的賠付情況。宣傳部門王珣告訴記者:“我們是一家上市公司,所有對外的新聞發佈都有嚴格的程式,目前我能提供的只有一份新聞通稿,內容是經過相關領導縝密審核的。”
通稿的內容提到,引發事故的車輛在太平洋產險黑龍江分公司投保了交強險和商業險,太平洋產險黑龍江分公司果斷決定打破常規,簡化理賠手續,先行按車輛承保最高額度支付賠款。5月15日,太平洋產險黑龍江佳木斯中心支公司先行賠付被撞傷“最美女教師”張麗莉車禍事故22.2萬元。
記者問,肇事車輛撞擊直接碾軋張麗莉老師的客車,造成張老師傷殘,負全責的肇事車輛應該進行保險理賠程式毫無疑問,那麼被認定沒有責任的直接碾軋張老師的客車是否需要保險理賠呢?王珣表示問題太專業,她不清楚。隨後,記者在太平洋保險的承保大廳內諮詢車險窗口的工作人員。“直接碾軋張老師的車輛被交警部門判定無責,就絕對不需要理賠。”對方給予了堅定的回答。
據保監會黑龍江保監局官網稱,“最美女教師”張麗莉車禍案發生後,保險業對此高度重視,黑龍江保監局密切指導行業開展工作,堅持以人為本,切實發揮職能作用。行業主動排查參保情況,及時啟動理賠綠色通道,成立事故處理領導小組,第一時間前往醫院看望慰問受傷的學生和老師,全力做好涉及該起事故的各項理賠服務。黑龍江保監局將繼續跟進指導行業做好保險服務。
理賠程式被指存在“漏洞”
記者從哈醫大醫院了解到,“最美女教師”張麗莉雙腿高位截肢。醫生考慮到她尚未生育,從大腿根部做的截肢手術,臀部亦有可能不保。
有律師提出,根據以上情況及《道路交通事故受傷人員傷殘評定(GB18667-2002)》所確定的標準,張麗莉僅就腿部的傷殘等級大概應當是九級傷殘。
根據《最高人民法院關於審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》所確定的賠償項目包括三大部分,除醫療費、誤工費等一系列相關費用外,構成殘疾的,還包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被扶養人生活費、精神損害撫慰金以及因康復護理、繼續治療實際發生的必要的康復費、護理費、後續治療費等等,總賠償金額應當不低於百萬元。
保險專業律師李濱認為,黑龍江保監局介入指導工作並確定理賠原則,簡化理賠手續,按最高額度支付賠款存在漏洞。首先,實際碾軋張麗莉的大客車,至少會投保交強險,即使交警認定該車無責,承保該車輛的保險公司也應當按最高額度支付賠款1.21萬元。
據了解,“理賠難”是保險業不時受到質疑的問題之一。
2012年,按照中國保監會的統一部署,重點解決的是兩方面的問題:“車險理賠難”和“壽險的銷售誤導”。
事實上,“理賠難”在保險實務中表現是多種多樣的。一類是無理惡意拒賠、惜賠、拖賠；另一類是保險公司不清楚到底如何賠、賠給誰、賠多少。
就本案理賠問題,記者採訪了黑龍江省保險行業協會。協會秘書長夏晚秋稱該問題專業性較強,一時間他也說不清楚,但當場聯繫了太平洋保險公司理賠部門的副總經理。對方表示,在車輛交強險中確實存在“無責賠付”的合同條款,金額是1.21萬元。其中包括11萬元的死亡傷殘賠償和1萬元醫療費賠償,但由於無事故責任,因此只賠償10%的金額,最後再加上100元的財產損失共計1.21萬元。
溫馨提醒
四種意外
難理賠
爆胎、自燃、發動機進水、颱風暴雨導致空中墜物砸碎玻璃，這些意外在夏季高發，機動車受損的幾率也升高。很多車主認為，買了保險就萬事不愁了，事實上，上述問題並不在保險責任範疇之內，難以順利得到理賠。
有的車主沒有仔細研究過車險保單，認為車子上了保險，發生爆胎，仍可要求保險公司進行賠償。但一般情況下，車主得到賠償的可能性並不大。保險合同責任免除中明確規定，車輪單獨損壞不屬於保險責任範圍，保險公司不能給予賠償。
夏季也是機動車自燃事故的高發季節，如果沒有投保自燃損失險，車輛一旦發生自燃事故將很難得到理賠。
夏天的暴雨過後，如果車在水裏貿然啟動，很容易導致發動機受損。由於這屬於操作不當導致的人為事故，保險公司通常是不負責理賠的。一家財險公司的車險部工作人員稱，在一些雨季較長的地方，建議車主購買一份“涉水損失險”，這個保險對路面積水和水中啟動造成的損失都可以進行賠付。另外，該工作人員表示：“大部分情況下，玻璃的破損都要依靠單獨附加的玻璃險來理賠，車損險是不賠的。”
