央行降息和利率新規實行後,銀行存貸款市場幾經變動,存款利率上浮加大銀行攬儲競爭；貸款利率下浮則改變資金供求雙方的心態,有銀行人士稱考慮對貸款業務重新定價。利率市場化漸進,讓銀行業經營模式迎來新的挑戰。
多數銀行只調1年記憶體款利率
“一年期存款利率是多少?”連日來,年過六旬的濟南市民朱女士跑了好幾家銀行,她想打聽一下哪家的存款利率最優惠。
經過幾天調整,記者統計發現,此次存款利率調整大致分為三類情況,招商銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行等與五大行步調一致,均調整了1年以內(包括3個月、6個月、1年)定期存款以及活期存款利率,其中1年期存款利率為3.5%,較基準利率上浮1.08倍。
另一情況是,興業、華夏、廣發、深發展、浙商銀行等,對1年以內定期存款和活期存款利率按照利率上限執行,即基準利率的1.1倍,一年期存款利率為3.575%。
還有一類情況,齊魯銀行、青島銀行、恒豐銀行、日照銀行和萊商銀行等銀行則是“頂格上浮”,對活期、各種不同期限的定期存款均按基準利率的1.1倍執行。
銀行考慮對貸款重新定價
“我關心從銀行貸款的成本能夠降低多少?”央行降息和利率新規實行後,濟南一家小微企業負責人石先生說。
石先生說,降息後,貸款基準利率降低,意味著從銀行融資的成本降低,對企業來說是一大利好；另一方面,按照利率新規,對公貸款利率下浮區間擴大至0.8倍,如果銀行貸款折扣出現鬆動,企業也能從中獲得實惠。
新規執行後,記者也諮詢了多家銀行,某銀行稱貸款利率下限按不低於人民銀行最新貸款基準利率0.9倍執行,但具體貸款利率要根據客戶情況確定。
對於市場的變化,招商銀行濟南分行行長周偉林接受記者採訪時稱,利率浮動新規的出臺,擴大了貸款利率的下浮空間,為商業銀行的貸款定價提供了更大的可能的選擇。商業銀行會考慮對貸款業務重新定價,這將有助於減輕企業、個人的融資成本。
銀行盈利模式迎新挑戰
利率市場化的漸進,對商業銀行的盈利模式提出了巨大的挑戰。招商銀行濟南分行行長周偉林說,傳統上銀行以信貸業務為主,利差收入是利潤的主要構成。利率的市場化,使傳統上依靠利差為主的業務模式難以為繼。
根據麥肯錫估算,未來5年,間接融資的比重將由目前的80%降到50%,銀行傳統的聚集與分配資金的功能將受到削弱。對此,周偉林認為,當前,市場需求正從傳統的存貸款轉向要求商業銀行提供包羅萬象的綜合化增值服務。商業銀行與客戶的關係,由傳統的融資仲介和支付功能變身為資金提供者和產品的供應商等多重角色。因此,必須突破原有的經營思路,以客戶為中心,以產品為手段,切實轉變行銷理念,實現專業化和精準行銷。
