“商業險價格基礎上再優惠15%”、“電話直銷車險最划算”、“省去中間費用，直接返利車主”……如果您是一名車主，那麼這些廣告語您一定不會陌生。沒錯，這些廣告描述的都是同一種業務———電話車險。
電話車險屬直銷渠道，與仲介渠道相比在價格上優惠15%，自然受到廣大車主的推崇。自2007年問世以來，因為保費低、投保便捷等優勢，這種全新的業務渠道展現出了驚人的發展潛力，並迅速成為了諸如平安、人保、太平洋等財產保險公司的業績重要增長點。有了平安等新業務拓展“先遣部隊”的成功嘗試，越來越多的保險公司開始佈局電銷業務。
不過，如果你仔細留意各家公司的電話車險廣告，不難發現，各家公司都說自家的價格“最低”、服務“最好”、保障“最全”，但鮮有人對此進行全面的比較。那麼究竟哪家的電銷真正像其廣告裏說的一樣符合“最”字呢？從本期開始，成都商報每週一的《金融週刊》將推出“電話車險大比價”欄目，每週一款車型，同時比較多家保險公司的車險報價，為廣大車主在選擇車險時進行細緻的價格、服務和保障比較。
本期，我們先說說價格，看看在各家都說自己“最便宜”的時候，究竟誰家的更便宜。
車主困惑：
電話車險都“優惠” 誰是真優惠
成都市民楊先生正在為9月份到期的車險續保而煩惱，“有時候聽朋友推薦，有時候看廣告推薦，自己很難花時間去認真比較。”
擁有一輛1.6L排量速騰自動擋轎車的楊先生是位非常“把細”的駕駛員，在6年多的駕駛經歷裏，他的愛車出險次數僅有2次，且都是處理輕微的擦痕。每年在購買車險時，楊先生都會因記錄良好獲得保險公司的額外折扣獎勵。也正因如此，對於像楊先生這樣“規矩”的車主而言，保險公司可以提供的那些理賠或緊急救援措施就顯得意義不大，價格成為他選擇保險公司的首要因素。
“我就很納悶了，各家公司都說自己最優惠，但總有一個最低的吧。”楊先生迫切想知道，在鋪天蓋地的電話車險廣告裏，究竟誰說的“優惠”才是真優惠？
記者比價：
電銷渠道商業險最高價差62.9元
成都商報記者上周專程向目前國內5大開展電話車險業務的保險公司進行了一番詢價，而詢價的結果是：各家公司都針對電話車險客戶提供商業險基礎上再15%的折扣優惠，且保費總金額差別較小。
上周，成都商報記者就楊先生於2007年9月購買的1.6L速騰自動擋轎車，分別向中國平安、中國人保、中國太平洋、陽光保險和華泰保險這5家公司的電話車險進行了續保詢價。5家公司的詢價險種相同，均為車損險、第三者責任險、車上人員責任險、全車盜搶險和以上4項不計免賠。
根據詢價結果：5家公司中報價最低的是太平洋電話車險，保費總計2967.4元，報價最高的則是中國人保電話車險，保費總計3030.3元。不過，這“最低”和“最高”之間的差距並不大，二者價差為62.9元。
雖然電話車險之間的差價不大，但與傳統業務員渠道的車險相比，電話車險的確優惠了不少。以華泰保險為例，電話車險渠道的保費總計3029.5元，而非電話車險渠道的保費總計3563.5元，相差534元。(詳見左表)
投保竅門：
執行不同條款 車損險保費價差大
雖然保費總價的差距並不太大，但值得關注的是，由於各家公司採取的車險條款不同，在車損險的保費上，不同條款的公司費率差距較為明顯。
以楊先生的1.6L速騰自動擋轎車為例，該車折舊後的目前參考投保價值為146300元。按照此車價，成都商報記者分別諮詢了上述5家公司的電話車險，在車損險的保費上，記者得到了兩種價差明顯的車損險保費。其中，平安和太平洋收取的保費為1425元左右，而人保、陽光和華泰則按照1467元左右的價格進行收取。平安電話車險的客服人員對此解釋說，產生不同的車損險保費是由於各家公司在車險條款上執行了不同的標準。例如平安是屬於車險的B類條款，而陽光、人保則使用的A類條款。
不同的條款究竟有何區別？哪種條款對消費者來說更有優勢呢？四川某財產保險公司理賠部門的負責人告訴成都商報記者，不同的車險條款對應不同的保障範圍和理賠尺度，相比之下，能選擇A類條款的儘量不選擇B類。例如，車載貨物掉落造成的三者損失，A賠B不賠；倒車鏡單獨損壞，A賠B不賠；燈具單獨損壞，A賠B不賠。總體來說，A類條款保障範圍相對較廣，而B類條款比較嚴謹，保障範圍較小，但是價格稍微便宜一些。
業內提醒：
電話投保關注三個方面
“電話車險相對櫃面上買車險要優惠不少，不過一些市民覺得電話車險不安全，所以寧可多掏錢也選擇在櫃面上買保險。”一位從業多年的保險行銷員告訴記者，其實只要學會辨別電話車險中可能存在的陷阱及問題，市民完全可以放心選擇電話車險渠道。
該人士提醒，市民購買電話車險主要存在三種陷阱或問題：一是購買電話車險一定要通過保險公司全國統一服務熱線進行購買，千萬不要隨便撥打陌生地方張貼的車險電話或小廣告上的電話，市民撥打前可先通過相關保險公司進行核實確認；二是通過電話購買車險時，投保人一定要仔細向電話行銷員了解詳細的險種情況，以免因為行銷員的誇大宣傳而導致投保人買下自己根本不需要的險種；三是如果投保人選擇了送單到府服務，在接到保險員第一次送保單的時候，一定要認真核對保單資訊是否準確，保險條款的內容是否為自己選擇的險種，價格是不是和電話確認的一模一樣等。在第二次送單時，要記得查看在各種保險憑證上是否蓋有保險公司的專用印章，從而避免出現不必要的差錯，為日後的理賠帶來障礙。
