“小狗當行長也賺錢”何以破解
漫畫：徐簡
第七屆南京大學EMBA年度峰會暨2013江蘇金麒麟論壇上週六在南京召開，與會的原國家統計局總經濟師兼新聞發言人姚景源在論壇上痛批銀行暴利，稱銀行變成了高速公路，坐地賺錢，即使將銀行行長換成小狗，銀行也照樣能賺錢。（《揚子晚報》12月24日）
“小狗當行長也賺錢”，這當然是笑談，但國內商業銀行穩居土豪之位，卻是不爭的事實。2012年年初，權威媒體曾援引一銀行行長的感嘆，稱“銀行利潤太高了，都不好意思公佈”。時隔一年多，在近日由上海財經大學公佈的500強競爭力指數名單上，銀行業盈利指數位列第一，賺錢的前10名都是銀行。比起製造業，銀行業利潤更是高得出奇。
現代金融業的邏輯起點是實體經濟，兩者按理應該唇齒相依才是。只是，如今國內的商業銀行與實體經濟的利潤反差與日俱增：2007-2011年間，500強中的製造業企業的營業收入佔500強總和的40%以上，而利潤總額只有500強總和的30%；同期，我國5家國有商業銀行的營業收入總額平均只佔500強總和的6%左右，但它們的利潤總和佔500強總和的30%。即使在國際金融危機和中國經濟增速放緩的2011年，銀行業平均凈利潤仍高達40%，每天凈賺25億元。一邊是商業銀行“長生不死”、日進鬥金，一邊是實體經濟命途多舛、小微企業苦苦掙扎。
有人這樣總結中國的銀行賺錢很行，“一個特殊的原因就是它進貨是實行計劃經濟，而出貨的時候實行市場經濟”。具體而言，一是利差，二是佣金，三是融資，即拿著負利率的小客戶，集腋成裘地將資產送去銀行轉手經營，回頭還要被“國際慣例”地攤上一筆筆沒法博弈、沒法討價還價的佣金。
今年有幾則新聞可對照閱讀：譬如1958年在農村信用合作社存了26元錢，時隔55年後，長沙縣春華鎮松元村的龍孟雄還能取到錢嗎？答案是沒有讓你倒貼就算夠大方了；又譬如1989年，丹江口市民盛忠奎夫婦辦了一份銀行保值儲蓄業務，註明“24年到期後本息共22萬元”，可今年到期取錢時，卻被告知存單失效；再譬如四大國有銀行均已制定短信提醒費用收取標準，消費者一度習慣了的短信提示“免費午餐”宣佈告一段落……
近日，中國銀監會表示，正醞釀加快推出銀行破產條例，未來要讓市場說話、讓資本說話。這裡應該有兩層意思：一是恰如十八屆三中全會所明確提出的，要“加快利率市場化步伐”，銀行業依靠利息差“躺著就能掙錢”的好日子或將一去不復返。從去年6月央行首次允許人民幣存款利率上浮，到今年7月央行全面取消金融機構貸款利率管制，再到央行最近發佈《同業存單管理暫行辦法》，利率市場化已經不再是傳說。
二是未來民間資本大量進入金融業，將展開與銀行的競爭。9月29日，中國銀監會發佈的《關於中國（上海）自由貿易試驗區銀行業監管有關問題的通知》指出，支援民間資本進入區內銀行業。今年以來，國家工商總局已核準10家涉及銀行的企業的名稱，僅9月以來便已核準5家。民營銀行放開明顯提速，這也將倒逼銀行業加快自身改革步伐。
銀行賺錢未必是壞事，但應取之有道。如果真是“小狗當行長也賺錢”，誰會是最後的冤大頭呢？(鄧海建)
