銀行業服務實體經濟存在什麼問題，銀行經營發展中就存在什麼問題。要增強商業銀行服務小微企業、“三農”等領域的持續動力，還需進一步深化金融改革，有效增加對實體經濟的金融服務供給。
首先，要有序推進金融市場改革，促進銀行業機構之間良性競爭。其次，要推動金融機構多元化發展。再次，要穩步推進金融監管改革，增強監管的針對性和有效性。
在日前由國務院發展研究中心金融研究所主辦的中國銀行家論壇上，原中國證監會主席劉鴻儒談到這樣一個觀點：銀行業服務實體經濟存在什麼問題，銀行經營發展中就存在什麼問題，各銀行業機構要深入研究，找到服務好實體經濟發展的可持續途徑。
當前，儘管有關部門從多方面採取有力措施，小微企業、“三農”、文化產業等領域仍面臨突出的融資難、融資貴問題，社會資本脫實向虛、以錢炒錢，以及虛擬經濟過度自我迴圈和膨脹、產業空心化等現象在一些地區、一些行業仍比較明顯。另一方面，金融領域還存在一些突出問題和潛在風險，諸如金融機構經營方式總體粗放、公司治理和風險管理仍存在不少問題、農村金融和中小金融機構發展相對滯後、信貸政策與產業政策結合得還不夠緊密，金融業的服務能力和水準與經濟社會發展需要相比還有不小差距。
今年1月初召開的全國金融工作會議提出，各類金融機構都必須牢固樹立服務實體經濟的指導思想，全面提高服務實體經濟的品質和水準，實現金融與實體經濟的共生共榮。近一段時間以來，銀行業機構不斷優化金融服務模式，創新推出許多金融產品，越來越多的資金流入到實體經濟，取得了明顯成效。
然而，由於目前商業銀行以存貸業務為核心的經營模式仍未有根本性改變，信貸資金偏愛大型企業客戶以及房地產等高回報領域的傾向仍比較明顯。因此，要增強商業銀行服務小微企業、“三農”等領域的持續動力，還需進一步深化金融改革，有效增加對實體經濟的金融服務供給。
首先，要有序推進金融市場改革，促進銀行業機構之間良性競爭。近年來，得益於經濟社會快速發展，商業銀行經營業績逐年攀升，2011年銀行業共實現凈利潤1.04萬億元，同比增長36.3%。另一方面，由於競爭並不充分，大多數商業銀行金融創新的動力不足，產品同質化非常明顯，服務意識難以真正轉變，廣大金融消費者對銀行服務水準頗有微詞。事實上，銀行業機構強勁的實力為進一步深化金融改革創造了很好的條件。在當前形勢下，還需進一步推進利率、匯率市場化改革，促進銀行之間有序競爭，同時加強證券市場和保險市場建設，加快完善多層次資本市場體系，讓不同規模、不同類型、不同成長階段的企業均可獲得差異化、個性化金融服務。
其次，要推動金融機構多元化發展。改進小微企業金融服務，需要推動不同類型、不同規模的金融機構改革創新和規範發展。當前，尤其要採取有效措施支援小型金融機構發展，特別是小額貸款公司、租賃公司、信託公司、財務公司、汽車金融公司、私募基金、風險投資基金等機構的發展，形成競爭充分、服務優良、風險可控的金融服務體系。當然，發展小型金融機構要與當地經濟發展需要相適應，不可盲目攀比、一哄而上，同時小型金融機構要立足當地、立足基層，主要支援小微企業發展，不貪大求全，避免盲目跨區域擴張等經營行為。
再次，要穩步推進金融監管改革，增強監管的針對性和有效性。如何順應經濟形勢發展要求，進一步提高銀行業的服務能力，發揮金融資源配置對實體經濟的引導和促進作用，離不開監管引領。當前，要督促銀行業金融機構主動貼近市場，貼近企業，敏銳把握實體經濟對金融服務的需求，從提高效能和降低成本兩方面入手，積極創新產品、改進服務、減少借款人財務負擔，切實加大對戰略性新興產業、節能環保、科技創新、現代服務業、文化產業的金融支援力度，更好地服務於實體經濟發展。
對於銀行業機構來說，全面提升服務實體經濟的能力，在轉變經濟發展方式、調整經濟結構中發揮更大作用，既是自身發展的需要，也是應該承擔的責任。各商業銀行還需緊緊圍繞產業轉型升級和結構調整，大力優化信貸結構，加強與產業政策等相協調，確保資金更多地投向實體經濟。（王信川）
