中國的利率市場化是一個經過慎重考慮、科學規劃、有序推進的歷史進程，極大地適應和促進了我國經濟金融的穩定健康發展。目前，貸款利率管制全面放開，利率市場化已步入核心階段，這對金融業轉型升級提出了更高要求。
從國際經驗看，利率市場化會對中小銀行帶來較大衝擊。比如，美國在推進利率市場化進程中，銀行數量減少了將近一半，其中絕大多數是中小銀行，我國臺灣地區也有類似情況。如何在利率市場化的條件下加快轉型升級、實現創新發展，是擺在中小銀行面前的首要課題。
首先，要堅定信心。十幾年來，我國中小銀行以中小微企業和居民金融服務為切入點，深化金融服務層次，促進金融市場競爭，提高資金配置效率，化解區域金融風險，已經成長為金融體系的活力源泉和小微企業金融服務的主力軍。以北京銀行為例，成立十幾年來資產增長了50多倍，為8萬家小微企業客戶、1000多萬市民百姓提供金融服務。
其次，要主動應變。利率市場化進程提速與金融脫媒、新資本協議實施、全球經濟深度調整等多重因素疊加並交互影響，要求中小銀行重塑風險管理和發展模式。為此，中小銀行需要加快發展方式轉型，提升多元化、綜合化盈利水準；加快管理模式轉型，提升精細化、集約化管理水準；加快競爭方式轉型，提升差異化、特色化服務水準。
再次，要創新穩健。創新和穩健是發展的兩翼，創新是發展的主旋律，穩健是風險的防護堤。一方面，中國仍缺少真正差異化、有特色的中小銀行，需要以特色激活全局，以創新引領未來。另一方面，中小銀行更需要堅守風險底線，不盲目追求過高的杠桿率，不盲目追逐過高的利潤率，更不能忽視實體企業和居民百姓的服務需求，用腳踏實地的行動創造出經得住週期考驗、經得起時間檢驗的業績。
最後，要深耕細作。客戶始終是中小銀行生存發展的根本。要進一步深化“將本求利”的理念，守住市場、守住客戶，做出特色、做出品牌，挖潛每一個客戶，滿足每一份需求，真正用心留住客戶，這樣才能在利率市場化的競爭中有底氣、不迷失。
中小銀行應該永遠有一顆謙卑之心、敬畏之心，揚長避短，贏得市場客戶。推動中小銀行的發展，還需要進一步釋放改革紅利，構建公平競爭的市場環境，在金融架構中，提升中小金融比重，在輿論導向上，對中小銀行發展更加寬容。讓廣大中小銀行贏得尊重、受到鼓勵、更有尊嚴，不斷為金融體系注入生機活力。
