臺灣網際網路金融法規應開大門、走大路

　　日前，臺灣第三方支付專法正式實施，移動支付時代在寶島終於來臨。

　　所謂移動支付業務，簡而言之就是使用者拿著手機可以進行刷卡消費。在臺灣，又或者稱作電子錢包，從2012年起，島內金融業者就開始商談移動支付方案，但因為產業鏈上下游的整合不夠完整、硬體設施不夠普及、加上相關金融規範的限制，所以一直都以“雷聲大、雨點小”收場。直到今年1月，臺灣民意機構才通過第三方支付專法，開放移動支付業務。

　　由此，2015年不僅成為臺灣“移動支付元年”，並將是島內金融3.0發展的關鍵一年。

　　然而，讓島內金融業者欣然力挺的移動支付業務，事實上，在大陸早已習以為常，成為大陸民眾的支付主流，特別是以支付寶為代表的移動支付，在大陸幾乎已經完美替代傳統銀行卡及網路銀行業務。

　　移動支付在大陸民眾的日常生活中到底有多普及？根據支付寶2014年底公佈的“10年對帳單”，大陸各省份使用移動支付的比例已經達到了54%。目前，支付寶錢包已經開始把移動支付的觸角，從電商領域延伸到了線下的醫院、超市、交通、餐飲等各大領域。

　　現在，臺灣雖然已經有了自己的第三方支付機制，但是，按照臺金融監管部門目前的管制，島內民眾若想使用移動支付，不但要有支援NFC（近距離無線通信）功能的手機，還得另外申請專用SIM卡及虛擬信用卡。面對這樣麻煩的步驟，還有多少人願意使用移動支付呢？

　　相對來看，臺灣在移動支付乃至在網際網路金融方面的開放不僅落後於大陸，與世界主要經濟體相比，也明顯居於下風。臺灣金融業一直提出要集中力量“打亞洲盃（發展區域型銀行）”，但是，如果只靠傳統的經濟規模擴大去競爭，恐怕在速度與成效上都有很大疑問。在網際網路金融上臺灣若沒有創新作法，可能連島內市場都難以招架，更別說跨海出去競爭了。

　　網際網路金融在全球正掀起一股勢不可擋的發展浪潮。大陸已經提出“網際網路+”政策，並特別強調要促進網際網路金融健康發展。臺灣在網際網路金融法規鬆綁與政府金融配套措施上，勢必需加速進行。

　　管理應該要有，但管理的點不對，就會阻礙創新。如果臺當局一直用舊有的思維來管理網際網路金融，不僅無法創新島內的金融發展環境，也不符合國際趨勢。新時代的法規應該是開大門、走大路，而不是過於注意法規的訣竅或是門道，很多的政策不能再用舊的眼光來看。在網際網路金融方面，臺灣已經失去先機，如果再患得患失，結局如何，恐怕是明擺著的。（孫金誠）