[新時代 新氣象 新作為]青島探索建立專利質押保險貸款模式 "知本"變資本 專利出紅利
青島海菲勒公司是一家科技型企業，他們生產的專業流體氣控閥門產品品質過硬，接到國外廠商的大量訂單，急需資金擴大生產能力，但因企業輕資產，缺少抵押物，難以獲得銀行貸款。此時，山東青島市創新的專利權質押保險貸款業務，解了他們的燃眉之急，他們用10個專利權質押貸款100萬元。
在青島，像這種“知本”變資本的案例舉不勝舉，在政府引導下，保險公司、銀行、擔保公司、專利機構、保險經紀公司等，共建專利權質押保險貸款服務聯盟，形成市場化運作、專業化服務的平臺。
“我們這個平臺最大的特點就是政府來引導，市場做主導，政府財政資金不托底，讓市場發揮其閉環的資源配置作用，從而建立長效機制。”青島市智慧財產權事務中心主任劉建志說。
劉建志所說的平臺，叫“青島市專利權質押保險貸款聯盟”，目前已匯聚了10家銀行、8家保險公司、4家擔保公司、7家專利服務機構、1家保險經紀公司，這個平臺連結的是數百家且越來越多的科技型中小微企業。
“平臺建立之初，必須政府強力推動才行，”劉建志介紹說，作為青島市科技局下屬機構——青島市智慧財產權事務中心，剛開始牽頭建設專利權質押保險貸款聯盟時，與金融機構多番研討研究，才有幾家銀行、保險、擔保、仲介等服務機構參與。“而現在相關的專業服務機構則是爭先恐後地參與，這其中的關鍵是解決了專利權質押貸款普遍存在的‘風控難’‘估價難’‘處置難’等問題，打通了市場配置資源的‘任督二脈’”。
為何會有這“三難”？原因很多，譬如，專利價值難以識別，評估價值和實際交易價格往往背離很大；再如，出了問題，專利權難以處置，難以變現；還有，相關部門缺乏協同機制，銀行單打獨鬥難以把風控鏈條銜接起來。
該聯盟辦公室主任李英傑告訴記者，“聯盟首先建立了協同機制，同時，新的貸款模式將銀行承擔100%貸款風險，改為由保險、銀行、擔保三方以60%、20%、20%的比例分擔，化解了因專利是無形資產而給銀行貸款帶來高風險的問題，並改變了專利質押融資普遍由政府財政資金托底的傳統做法。”
李英傑介紹，把保險引進來，是形成這一鏈條的關鍵，為此，他們還破解了保險業和銀行業上位法規不相容的問題。“《保險法》規定了30天的核賠期，保險公司核賠期間產生的銀行逾期罰息不符合承保條件。而銀行《貸款通則》裏規定，逾期罰息屬於銀行的信貸資產，沒有收回無法平賬。我們通過擔保公司參與，利用其代償職能先行還款，有效解決了這一矛盾點，由此促成保險公司、銀行成功合作，實現保險撬動銀行貸款的工作目標”。
專業化的服務，也是這個平臺市場化運作越來越好的基礎。他們建立了“薦、評、擔、險、貸”風險化解體系。“擔、險、貸”就是上述所說的擔保、保險、銀行等機構形成的鏈條迴圈；“薦”，主要由政府部門推薦，這有利於識別企業有無道德風險；“評”，是引入專利服務機構，並把傳統的專利評估，改為了對專利權的法律穩定性、技術先進性、經濟成長性進行評價，特別側重於對專利技術實施運營的產品創造經濟價值的能力評價，這讓銀行、保險、擔保等機構對擬質押專利有了更加清晰的認識，解決了風控難的問題。
“質押專利處置難的問題，也得到了有效解決。”李英傑告訴記者，目前，他們已經形成了股權置換、專利交易、司法拍賣3種模式的處置方式，儲備了風險投資機構、專利交易平臺等交易資源，“我們在專利評價和盡職調查過程中，摸清了貸款企業所質押的專利技術的競爭對手的相關資訊，定向處置有利於實現專利交易高價值變現。當然，我們的貸款企業到目前為止還未發生貸款風險問題”。
而政府部門則利用有限的財政資金去幫助企業緩解融資貴問題，他們通過對專利質押貸款的貼息資助、對保險費的資助、對專利評估費的資助、對專利評估機構的激勵，來降低融資成本。青島潤揚公司財務總監徐凱給記者算了一筆賬，他們企業用專利權質押貸款200萬元，年付貸款成本只有5.3%，而如果直接到銀行貸款，需要支付近8%的年息，“這相當於節約了40%以上的貸款成本”。
至此，青島市專利質押保險貸款模式帶來的共贏效果得以實現。聯盟形成了市場化的正迴圈：銀行、保險、擔保等機構，實現了低風險高收益；仲介機構能獲得穩定的服務費用；科技企業獲得急需的資金；政府也實現了就業人數和稅收的雙增長……
青島這一全新的專利權質押保險貸款模式，因市場化的資源配置而充滿活力。“青島模式”實踐兩年多來，服務聯盟受理並完成了150家企業貸款申請和專利評價工作，其中，已發放貸款的77家企業，累計獲得銀行貸款2.69億元，保險累計承保金額2.85億多元。財政實際撥付資助資金700多萬元，財政資金效應擴大了35倍。“我們對2016年放貸的23家企業進行了跟蹤調查，其上繳所得稅同比增長25%，銷售收入、利潤雙增長的企業佔78.26%，無一虧損企業。”劉建志說。（經濟日報·中國經濟網記者 劉 成）
