西班牙政府近日宣佈，西班牙銀行業未來須將其資產負債表中目前處於“健康”狀態的房地產開發貸款的平均撥備覆蓋率從7%提高至30%，且所有銀行年內必須將持有的“問題”不動產移交給專業房地產公司，以便將優質資產與“有毒資產”區別開來。
西班牙政府還計劃要求處理銀行“有毒資產”的房地產公司未來每年必須至少出售其5%的資產，以儘快消化西班牙大量囤積的房地產。在大幅提高撥備覆蓋率後，西班牙銀行業將為此多提列280億至300億歐元的撥備金。
這是西班牙人民黨政府去年底上臺後推出的第二輪金融改革措施，今年2月的改革措施大幅提高了西班牙銀行業資產負債表中問題房地產的撥備覆蓋率，西班牙銀行為此提列的撥備金規模高達540億歐元。但近期多家國際投資銀行和信用評級機構指出，540億歐元的規模仍不足以對衝西班牙銀行業因房地產而產生的呆壞賬。
“金融業改革是當前市場關注的焦點，也是西班牙政府當前的核心任務。”西班牙胡安·卡洛斯國王大學經濟學教授戴維·戈麥斯在接受本報記者採訪時指出，西班牙銀行業的問題主要有兩個：首先是銀行的資產負債表中房地產所佔比例過高，導致銀行流動性不足，呆壞賬比例增加；其次，銀行業沒有就其資產負債表中的問題及時、透明地向外界解釋和溝通，導致市場對其信心缺失，銀行間拆借成本大幅上升。
據西班牙媒體報道，目前西班牙銀行業持有的房地產價值約在3200億歐元，其中1800億被認為是“有毒資產”，其餘是健康資產。另據西班牙央行上月發佈的數據，西班牙銀行業的不良貸款額今年2月增加了37.87億歐元，不良貸款總額達到1438.14億歐元，不良貸款率為8.16%，連續第七個月出現上漲，創下自1994年10月以來的新高。國際貨幣基金組織上月底也發佈報告指出，西班牙應當警惕其銀行業可能存在的隱藏不良貸款率，原因是有銀行向無法償還貸款的客戶提供了新貸款，從而延後其無法償付的時間，而這些貸款暫時不被記為不良貸款。
西班牙銀行業的問題對該國維持金融穩定和控制融資成本帶來不良影響。西班牙國債在次級市場的風險溢價自4月5日以來一直維持在400個基點以上，這一趨勢仍在繼續，時間之長是歐債危機爆發以來不曾有的。同時，西班牙10年期國債的預期收益率9日曾再次突破6%的紅線，值得警惕。
此間分析人士指出，在推出兩輪金融業改革措施後，西班牙銀行業自身持有的房地產基本已被清理，但能否完全恢復健康還未可知。(記者 丁大偉)
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