客戶資料：
趙先生，36歲，石油工程師，工作地東營，大專學歷，身體健康，現有自購房一套64平米，無貸款，現金8000元，定期120000元，投資基金35000元，房地產市值165000元，公積金賬戶110000元。
本人月收入5000元，家人收入2200元，月支出2200元。年終獎30000元，年終保費支出4000元，教育支出12000元。趙先生單位有基本社保，自己購買商業重疾險。愛人也具有社保和重疾險。孩子4歲，有意外險。其他資訊，風險測評中性，投資期限5-7年。
理財目標：
1、現在是否購買大一點的房子用於投資？
2、閒錢現在投入股市是否適宜、還是另作投資？
聚富理財答覆如下：
對於生活在三線城市的趙先生來說，目前的收入和結余都還不錯，無任何負債，具備一定的存款。孩子還小，無大項開支。從現有資產看，公積金大量閒置，定期存款數額相對較大，日常收入結余沒有充分利用。從保障看，設備齊備，商業保障也部分具備，只是不知道具體的險種，但是從保費看，如果是前幾年投保，目前保額應該在10萬左右。理財目標也是比較明確，購房和資金增值，根據以上資訊，建議如下：
1，房產規劃。目前趙先生有房屋一套，但是面積有些小，隨著孩子的成長，改善居住條件將越來越迫切，我們認為目前三線城市房價水分較低，從長期看，貶值可能不大，購房可以投資居住兩相宜。由於目前公積金大量閒置，建議把公積金取出一部分用於房產首付，剩餘部分作為公積金貸款的條件，如果全部取出公積金，用於首付，剩餘通過商業貸款和公積金貸款實現也可以，這樣家庭壓力不會很大。
2，投資規劃。目前趙先生的存款12萬，作為定期有些可惜，由於投資期限在5年以上，建議把存款改為構建基金投資組合，實現穩健增值，以混合基金為主要投資標的，長期堅持，預期年收益在10%以上。
日常收入結余在5000元，如果貸款購房，每月房貸1000元應該差不多，東營房價并不高，首付較多的情況下，貸款不會很多，估計1000元每月還貸是可以的。剩餘4000元中的3000元，建議通過基金定投實現增值，選擇3隻基金，以股票基金為首選，長期堅持，收益會遠高於存款。每月結余1000元作為應急備用金使用。年底結合年終獎結余14000元在投資于金融資產，這樣家庭資金會充分利用起來，而且應急資金得以準備。
聲明：文章內容純屬作者個人觀點，僅供投資者參考，不代表本網觀點，不構成投資建議。
