前不久，在股票市場虧損50萬元以後，45歲的山西某企業老闆把目光投向了理財性質的“富人險”。事實上，早在去年3月份，新華人壽山西分公司一筆超過千萬元的賠款，創下全國保險史最大的一筆銀行保險賠付，而被保險人之前的投保金額同樣超過千萬元。記者走訪獲悉，在省城太原，如此投入大量資金購買保險的市民已經不在少數。那麼，“富人險”到底是什麼險？究竟有什麼魅力能讓有錢人一擲千金？
企業老闆偏愛高額險
記者走訪省城多家保險公司了解到，我省目前其實還沒有專門的“富人險”，也沒有定義為“富人險”的產品。所謂的“富人險”，其實就是用相對高的保費來購買相對高的保障額度的保險產品。“一般來說，年繳保費3萬元以上，保額百萬元以上就可以稱為‘富人險。’所以，事實上，很多產品富人都可以買，保費多、保額高，但這種保險有著普通百姓承擔不了的高額保費。”平安人壽山西分公司的工作人員告訴記者。
那麼，花這麼多錢買保險值麼？剛剛花錢購買了高額分紅險的郭先生就表示，一方面為自己做打算，保障退休後的生活；另一方面也是給晚輩留點財富。“股票、房子，現在都不合適投資。銀行利息又太低，買份保險心裏還踏實些。”
事實上，除了給自己和孩子留一份保障，郭先生買鉅額保險還有一個原因，就是可以通過保單貸款來解決企業的現金週轉問題。他表示，像他所購買的這類高額壽險保單，可憑藉保單向保險公司申請一定比例的現金，而且每月能享受一些本金返還和分紅派息。
“在山西市場上，購買此類‘富人險’產品的大多都是企業老闆，隨著他們家庭資產風險意識和保險意識日益提高，加強保險在家庭資產中的配置將成為一種趨勢。“新華保險山西分公司相關人士認為，作為一種規避風險和合理避稅的投資工具，“富人險”的熱銷正好迎合了這一市場需求。
資產保全、合理避稅是最大賣點
相比其他理財產品，“富人險”到底有何優勢可以讓投保人每年花費一筆不小的投資？記者走訪省城多家保險公司，當問及“富人險”的賣點時，資產保全、合理避稅成為各家公司頻頻提及的兩個詞。“有很多富人銀行存款不少，但是他可能有各種糾纏不清的債務，因此，當某種不測出現時，資產有可能用來還債，而保險是最好的資產保全方式。
根據《保險法》規定，任何單位和個人無權對保險金進行保全或凍結。也就是說，受益人領取保險金受法律保護，保險資金不能被抵債。一旦企業破產，這將成為企業主的資產保全工具。”太平洋壽險山西分公司的工作人員表示，在經歷了去年持續上漲的通脹壓力、資本市場震蕩，資產大幅縮水後，很多企業也擔心隨時可能出現的經營風險，這也讓他們開始更多關注“富人險。”
除了資產保全的功能以外，合理遺產規劃，實現財富傳承最大化，也是“富人險”的一大賣點。“目前，我國尚未開徵遺產稅，但有關徵收的消息已傳出多時，國外遺產稅一般高達40%左右。不過，按照國際慣例，保險是可以免於徵收遺產稅的。事實上，對於普通人來說，購買保險是為了基本的保障，而對部分有錢人來說，買保險更多是為了資金安全。通過購買保險，最大限度地傳承遺產才是他們考慮的。”新華人壽山西分公司相關人士表示，除此之外，保單可以用於臨時申請貸款的功能也是山西的企業主們在購買保險時所考慮的。
正因為這些獨具特色的功能，“富人險”正在不斷受到市場的追捧。據悉，目前我省市場上推出的“富人險”中，平安人壽的“金裕人生”、新華人壽的“尊尚人生”均受到了市場追捧。“平常每月都有50-60單，年底的時候甚至會達到上千單。”平安人壽山西分公司的工作人員說。
買保險不是買面子
“現在很多富人買保險存在這樣一種情況，根本不了解自己買的保險產品到底是什麼，只是聽說有朋友買了100萬元的保險，自己也去買一份，買的不是保險，而是面子，結果到最後卻發現根本不適合自己。”採訪中，保險理財人士提醒有意購買高額保險的市民，買保險不能跟風，要根據自己的經濟實力量力而行，不可不切實際地盲目選擇高保額保險產品。“並不是富人全都需要購買‘富人險’，之前一定要核查自己已經擁有的保險，然後根據自己的年收入來確定需要的保額。保障總金額一般可以為年收入的10倍，或結闔家庭其他成員情況具體考慮。”
另外，還需要提醒投保人的是，保險也是一种家庭理財工具，但如果把錢存入銀行，消費者可以隨時支取，而保險投資則有諸多限制，如果期限未滿就退保，可能會損失很多本金，自身利益會受損。“投資者應合理規劃自己的財務，理性消費，量力而行。”
