“換房族”PK“投資族” 房款理財不宜過度進取

2013-03-13 11:00     來源:廣州日報     編輯:范樂

  “換房族”PK“投資族”

  國五條細則出臺之後,各大城市中,出售房產與計劃出售房產的市民明顯增多,但賣了房後如何處置鉅額資金?很多家庭很困惑。

  專業人士認為:賣房款如何處置,首先應該弄清賣房的目的,如果是為了換大房,建議短線、中線穩健理財,注重流動性,暫時別買不好變現的理財產品;如果是投資獲利行為,在現有政策下,不適宜繼續投資樓市,可多元長線投資,考慮購買信託產品。

  換房族:劉先生賣房手中有190萬元

  春節前,廣州中年白領劉先生出售了一套自有公寓,190萬元總價成交,剛剛收到了最後一筆購房款。按照劉先生的計劃,這筆錢是用來購買改善性住宅的。但過年前後看過多處住宅均不滿意,而廣州市中心的房價走勢,讓劉先生感覺不划算。想請教一下,如果近期還無法買到稱心的住宅,190萬元的賣房錢該如何處置?

  投資族:賣掉閒置房後擁有310萬元

  上周時間,家住海珠區的小型企業主廖先生也成功出售了濱江東路的一套125平方米閒置房,310萬元成交。除了自住房,廖先生在廣州市還有兩套物業,家庭原有流動資產80多萬元,並不急於動用賣房錢。想問的是:通貨膨脹的當前,310萬元如何投資?

  理財分析:賣房目的何在?

  賣房後資金如何處置,首先與賣房的目的關係密切。如劉先生案例所述,賣房是為換大房,則需要的是一份短線或中線的理財策略,時間期限不會太長,需要高度關注資金的流動性,採用穩健為主的理財策略,優先控制風險,兼顧收益率。

  但如果賣房只是“獲利了結”,如廖先生那樣規避政策風險、落袋為安,則近期不建議再次入樓市投資。賣房款需要長線規劃,根據個人理財偏好、風險承受能力來做多元投資,關注長線總體收益率,不必計較一時之得失。

  其次,賣房款如何處置,也與資金數額的多少有關。招商銀行理財師李春晨認為:如果賣房款在400萬元以上,建議優先購買信託產品;賣房款在250萬~400萬元之內,則建議優先購買偏債基金與黃金,次之購買信託產品;賣房款在150萬~250萬元之間,則風險與收益並重,需要同時購買偏債基金與偏股基金;150萬元以下的賣房款則可靈活配置部分個股。

  再次,如何處置賣房款,還與家庭、個人的風險承受能力有關。資產規模越雄厚、家境越富裕的投資者,越適宜採取進取的理財策略;如果剛剛賣掉的一套房,剛好是家庭的唯一房產,則建議採取穩健為主、偏向保守的理財策略,不應配置過多的個股與偏股基金,慎重購買信託產品。

  最後,“賣房款”該如何處置,也與家庭現有流動資產的數量有關,應與家庭整體的理財思路相輔相成。有的家庭雖然富裕,流動資產並不多,在此情況下,“賣房款”比較適合多元投入,既包含穩健產品,也包括進取、保守產品。但如果家庭流動資產數額巨大,已在各類熱門投資品中滾動,“賣房款”不必過於分散投資,應在家庭流動資產中“查漏補缺”,補充或投資到1到2項產品中去。

  理財特點:“賣房款”需高度重視風險

  與家庭常規理財品相比,“賣房款”屬於家庭固定資產的折現所得,改變了家庭的資產結構,無論是否“換房”,都不建議採取過於進取的投資方式,否則得不償失,容易將房產價格上漲的“戰略成果”抵消掉,也不利於換房。同時,“賣房款”的投資問題,不用考慮應急準備金、機動資金的部分,家庭常規理財中,已做過類似配置。

  建議:

  兩個家庭都需偏債基金

  對於劉先生來說,賣房的目的在於換大房,目前正在承擔房產價格上漲帶來的機會成本損失,如何跑贏“機會成本”為當務之急;而其賣房款不高不低,為190萬元,需要監管風險與收益。建議採用穩健為主的短線理財策略,一分為三投資。

  一是購買80萬元的偏債基金,以作穩健平衡之用;二是購買90萬元的偏股基金,選擇中小規模產品,精於選股、操作靈活的產品,儘量從經濟回暖、大盤走強過程中分得一杯羹;三是購買20萬元的貨幣基金,保值應急準備,隨時準備為新房支付定金。以上三類產品變現能力都很強,中線投資、短線理財均適宜,不耽誤買房,亦提高了投資收益率。

  而對於廖先生來說,賣房屬於投資獲利了結的行為,且資金數額較大,適宜長線理財,做一個期限在2-3年的理財規劃,而不局限在未來幾個月時間;廖先生家資比較充裕,適合採用穩健偏向進取的理財策略。

  310萬元的資金,建議購買以下五種理財產品:首先是穩健類產品的配置,建議購買90萬元的偏債基金,再購買35萬元、約1千克重量的實物黃金(目前價位較低,比較適合介入);接著是進取型理財產品的配置,建議購買85萬元的股票型基金,投資方向為藍籌風格、注重長線收益的品種,最後購買100萬元的信託產品,建議購買大型商業銀行、歷史信譽較好的信託公司推出的穩健風格產品。

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