基金智慧定投5選擇:金額 日期 週期 漲跌 均線

2009-12-28 13:39     來源:中國新聞網     編輯:肖燕

  經歷了多年快速發展之後,基金定投近兩年集體進入了智慧化時代,各家銀行、基金公司的智慧定投方案層出不窮。以往的基金定投都是每月固定日期固定金額投資于一隻基金,如今智慧定投有了五種選擇,分別可以從金額、日期、週期、漲跌、均線等五方面進行選擇。

  金額日期週期靈活化

  在基金定投智慧化的開始階段,為了滿足投資者修改基金每月定投金額的需要,2007年年底招商銀行等機構發佈“智慧定投”,首先修改了基金定投金額,讓投資者可以自由選擇每月定投的金額。

  基金投資週期的變化也是較早出現的智慧定投,從每月投資一次,到每週、每兩周或半月一次投資,提高了基金定投的頻率,讓投資者更加平均地進行投資。

  此外,一些基金公司和銀行從今年開始推出不定日期的每月定投,也就是說投資者可以在一個月之內隨意選擇日期進行定投,在定投中加入一些投資者主觀選擇的因素,這樣可以讓那些對股市熟悉程度很高的投資者更加自由地進行投資。

  其實,無論是從金額、日期還是從週期上進行智慧定投,都還是比較初級的智慧定投。

  高級智慧定投已起步

  投資者如何在股市高點階段減少投資,而在股市低點階段增加投資?

  根據每月漲跌進行金額調整是較早出現的高級智慧定投,投資者先設定一個三級或更多級別的金額,例如500元、750元和1000元三個級別,當某一隻基金單位凈值比上一個上漲或下跌超過一定幅度時,例如2%或5%,則調低或者調高一個級別,直至最低或最高級別的金額。

  業內專家分析,在連續幾個月上漲或連續幾個月下跌的情況下,這種方式起到的效果不是很大。

  另外一種近期由廣發等基金公司採用的均線體系取代每月漲跌,如果投資者想進行5年以上基金定投則可以選擇500日均線作為標準,在均線以下增加投資,在均線上減少投資的方法;如果投資者想進行3-5年中線基金定投,則可以採用250日均線作為標準,來進行定投決策。

  有關基金公司根據過往數據進行的測算,漲跌和均線兩種方法都能有效地提高基金定投收益率,只是提高幅度要根據不同情況,有的市場環境下提高的幅度較大,而有的市場環境下,只能輕微提高定投的收益率。(記者 楊 磊)

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